ภาพรวมใบรับรองการฝากเงิน (Bump-Up CD)

ใบรับรองการฝากเงินแบบชนคืออะไร?

การชนใบรับรองการฝากเงิน(CD Bump-Up) เป็นใบรับรองการออมที่ให้สิทธิ์แก่ผู้ถือที่จะใช้ประโยชน์จากการเพิ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ยด้วยตัวเลือกเพียงครั้งเดียวในการเพิ่ม (หรือ“ ชน”) อัตราดอกเบี้ยที่จ่าย โดยทั่วไปแล้วซีดีที่ชนจะเริ่มต้นด้วยอัตราที่ต่ำกว่าซีดีที่คล้ายกันโดยไม่มีตัวเลือกการชน แต่มีซีดีที่มีอัตราเริ่มต้นที่แข่งขันได้หากคุณขุด

ทำความเข้าใจกับซีดีที่ชน

ซีดีเป็นผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ที่จ่ายความสนใจจนกว่าจะครบกำหนดเมื่อถึงจุดที่นักลงทุนหรือผู้ฝากสามารถเข้าถึงเงินของพวกเขา ซีดีออกโดยธนาคารหรือสหภาพเครดิตให้กับนักลงทุนที่ซื้อ CDS เพื่อรับดอกเบี้ยจากการลงทุนในช่วงเวลาที่กำหนดเช่น 6 เดือนหรือ 12 เดือน

โดยปกติอัตราดอกเบี้ยจะยังคงเหมือนเดิมสำหรับชีวิตของซีดีดั้งเดิม แต่ซีดีบางตัวอนุญาตให้มีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยรวมถึงซีดีแบบชน

โดยทั่วไปแล้วซีดีที่ชนกันจะอนุญาตให้เพิ่มอัตราดอกเบี้ยเพียงครั้งเดียวซึ่งจะถูกล็อคจนกว่าจะครบกำหนด อย่างไรก็ตามซีดีที่มีเงื่อนไขที่ยาวนานขึ้น (เช่น 4 ปี) อาจมีตัวเลือกในการเปลี่ยนแปลงอัตราสองครั้งตลอดอายุการใช้งานของใบรับรอง

บันทึก

CDS ที่เพิ่มขึ้นอาจถูกเรียกว่าซีดีขั้นสูง, เพิ่มอัตราซีดีของคุณ, ซีดีการแลกเปลี่ยนหรือซีดีที่กระโดดขึ้น คำนี้ไม่สำคัญเท่ากับการหาว่าซีดีเฉพาะนี้ทำงานอย่างไรที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน อ่านคำอย่างระมัดระวัง

แม้ว่าจะยังคงเป็นไปได้ที่จะถอนเงินออกจากซีดีที่ชนก่อนวันครบกำหนดการกระทำนี้มักจะเกิดขึ้นการลงโทษการถอนก่อน-

เมื่อซื้อซีดีที่ชนกันนักลงทุนควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขารู้ว่ากี่ครั้งที่พวกเขาได้รับอนุญาตให้ชนอัตราดอกเบี้ยและข้อ จำกัด อื่น ๆ เช่น CAP ว่าจะสูงเพียงใดผลผลิตสามารถเพิ่มขึ้น (หรือชน) ในครั้งเดียว

อัตราการเริ่มต้นของซีดีที่ชนกันมักจะต่ำกว่าในซีดีดั้งเดิมที่เทียบเคียงได้ นักลงทุนซีดีที่มีตัวเลือกการชนจะเสียเปรียบหากอัตราดอกเบี้ยลดลงหรือยังคงไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อเทียบกับผู้ที่มีซีดีแบบดั้งเดิมที่จ่ายสูงกว่า

ข้อดีและข้อเสียของซีดีแบบ step-up

ข้อดี

ให้คุณใช้ประโยชน์จากอัตราที่เพิ่มขึ้น
ไม่มีโอกาสลดลง
เหมาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราเพิ่มขึ้น แต่ในไม่ช้า
ผู้ประกันตนของรัฐบาลกลาง

ข้อเสีย

ใช้ได้เฉพาะกับเงื่อนไขที่ยาวนานขึ้น
โอกาสหนึ่งในการเพิ่มอัตราหมายความว่าคุณต้องใช้เวลาในตลาดที่ถูกต้อง
อัตราเริ่มต้นต่ำกว่าซีดีแบบดั้งเดิมของพวกเขา
ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องและอัตราเงินเฟ้อ

อธิบายข้อดี

ให้คุณใช้ประโยชน์จากอัตราที่เพิ่มขึ้น: ซีดี Bump-Up ช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราที่สูงขึ้น คุณซื้อซีดีแบบชนคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น หากอัตราเพิ่มขึ้นคุณสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยให้เป็นอัตราที่สูงขึ้นในปัจจุบันและรับเงินมากขึ้น
ไม่มีโอกาสลดลง: ไม่เหมือนซีดีอัตราผันแปรซึ่งยังช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากอัตราที่สูงขึ้นอัตราของคุณด้วยซีดีที่ชนไม่สามารถลดลงได้แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลง
เหมาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราเพิ่มขึ้น แต่ในไม่ช้า: หากอัตราการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในตอนนี้ แต่ในไม่ช้าก็อาจจะช้าลงผู้ถือซีดีที่ถือซีดีที่ถูกกระแทกอาจจับคลื่นผลประโยชน์ที่สูงขึ้นครั้งสุดท้ายก่อนที่อัตราจะแบนหรือลดลง สิ่งนี้สามารถช่วยบรรเทาข้อกังวลใด ๆ เกี่ยวกับการหายไปของเรือโดยสิ้นเชิง
ผู้ประกันตนของรัฐบาลกลาง: นอกจากนี้เช่นเดียวกับซีดีเกือบทั้งหมดซีดีที่ชนส่วนใหญ่ได้รับการประกันโดย FDIC ในราคาสูงถึง $ 250,000 ต่อผู้ฝากเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับเงินต้นของคุณกลับมา CDS Bump-Up ที่เสนอโดยสหภาพเครดิตจะได้รับการประกันในราคาสูงถึง $ 250,000 โดย National Credit Union Administration (NCUA)

อธิบายข้อเสีย

ใช้ได้เฉพาะกับเงื่อนไขที่ยาวนานขึ้น: หากคุณต้องการล็อคเงินของคุณเป็นเวลาหนึ่งปีหรือน้อยกว่านั้นคุณอาจไม่พบซีดีที่ชน CDS ที่ชนกันมีแนวโน้มที่จะเป็นระยะยาวเช่น 24 เดือนขึ้นไป
โอกาสหนึ่งในการเพิ่มอัตราหมายความว่าคุณต้องใช้เวลาในตลาดที่ถูกต้อง: ซีดี Bump-up ยังบังคับให้คุณ "เวลาตลาด" และคาดเดาเวลาที่ดีที่สุดในการล็อคในอัตราใหม่ ส่วนใหญ่ต้องการให้คุณติดต่อธนาคารและขอเพิ่มอัตรา หากคุณไม่สนุกกับการจับตาดูอัตราหรือรู้สึกประหม่าเกี่ยวกับการดึงทริกเกอร์ในเวลาที่เหมาะสมซีดีแบบ step-up อาจไม่เป็นตัวเลือกที่ดีเท่ากับซีดีที่ไม่มีความชำนาญ
อัตราเริ่มต้นต่ำกว่าซีดีอื่น ๆ: โดยเฉลี่ยแล้วอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นของซีดีแบบ step-up นั้นต่ำกว่าประเภทซีดีชนิดอื่นรวมถึงซีดีอัตราแปรผันซีดีที่ไม่มีความชำนาญ, และซีดีดั้งเดิม-
ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องและอัตราเงินเฟ้อ: เช่นเดียวกับซีดีแบบดั้งเดิมซีดีแบบ step-up จะมาพร้อมกับบทลงโทษการถอนก่อนกำหนดโดยทั่วไปรายได้ดอกเบี้ยหลายเดือน บทลงโทษเหล่านี้สามารถกินผลตอบแทนของคุณได้ นอกจากนี้อัตราเงินเฟ้อยังสามารถลดมูลค่าของรายได้ของคุณ

ตัวอย่างของซีดีที่ชน

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าธนาคารออกซีดีที่มีวันครบกำหนด 24 เดือนและตัวเลือกหนึ่งตัวเลือก อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของซีดีคือ 2% อัตราตลาดเพิ่มขึ้นเป็น 2.9% ในหกเดือน ณ จุดหกเดือนคุณสามารถใช้ตัวเลือกการชนหรือขั้นตอนเพิ่มขึ้นเพิ่มผลผลิตของคุณเป็น 2.9% สำหรับ 18 เดือนที่เหลือ

หากอัตราการลดลงหลังจากที่คุณออกกำลังกายตัวเลือกการชนบนซีดีอัตราที่สูงขึ้นใหม่จะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ ผลที่ได้คือคุณได้รับการปกป้องจากการสูญเสียความสนใจในระหว่างการลดลง

แต่ถ้าอัตราเพิ่มขึ้นอีกครั้งเป็น 3.5% อีกหกเดือนต่อมาคุณไม่สามารถเลือกที่จะเพิ่มอัตราของซีดีอีกครั้งอีกครั้ง อาจมีไฟล์ค่าโอกาสในการรักษาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับระยะเวลาของซีดี-เงินทุนอาจถูกนำไปใช้ในตลาดหุ้นซีดีที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าหรือการลงทุนอื่นที่ทำมากกว่า 2%

อันใบรับรองการฝากเงินขั้นตอน (CD)หรือที่รู้จักกันในชื่อซีดีแบบชนให้คุณมีตัวเลือกเพียงครั้งเดียวเพื่อเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของคุณหากคุณสังเกตเห็นอัตราที่เพิ่มขึ้น นี่เป็นโอกาสที่ยอดเยี่ยมในการสร้างที่สูงขึ้นอัตราผลตอบแทนกว่าตัวเลือกซีดีทั่วไป

ฉันสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยในซีดีมากกว่าหนึ่งครั้งได้หรือไม่?

ซีดีปกติไม่อนุญาตให้คุณเพิ่มอัตราดอกเบี้ย โดยทั่วไปแล้วซีดีที่ถูกกระแทกจะให้โอกาสเพียงครั้งเดียวในการเพิ่มอัตราของคุณ อัตราการเพิ่มขึ้นสองอัตรามักจะได้รับอนุญาตเฉพาะสำหรับซีดีที่มีระยะเวลาที่เพิ่มขึ้นมากขึ้นเช่น 4 ปีขึ้นไป

ซีดีที่ชนกันดีหรือไม่?

ซีดีที่เพิ่มขึ้นจะคุ้มค่าหากอัตราดอกเบี้ยของตลาดเพิ่มขึ้นในระหว่างระยะเวลา อีกทางเลือกหนึ่งคือการซื้อซีดีที่ไม่มีข้อผิดพลาดและเริ่มต้นด้วยคำศัพท์ซีดีใหม่เมื่ออัตราสูงขึ้น แต่บางทีคุณอาจไม่ต้องการความยุ่งยาก

ซีดีปกติอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าหากอัตราไม่เพิ่มขึ้นเนื่องจากซีดีนี้มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นสูงกว่าซีดีที่เพิ่มขึ้น ทุกอย่างขึ้นอยู่กับตลาดและทัศนคติของคุณที่มีต่อการลงทุนของคุณ

บรรทัดล่างสุด

หากคุณต้องการระยะยาวซีดีสำหรับเป้าหมายการออมซีดีที่ชนกันสามารถช่วยให้คุณมั่นใจได้หากคุณมีอัตราความกังวลจะเพิ่มขึ้น เมื่อคุณรู้สึกว่าอัตราสูงพอและคุณพอใจกับผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นคุณสามารถติดต่อสถาบันการเงินเพื่อขออัตราการเพิ่มขึ้นของคุณ

ที่กล่าวว่าจำเป็นต้องอ่านรายละเอียดที่ดี-ตัวอย่างเช่นกี่ครั้งที่คุณสามารถเพิ่มอัตราของคุณและการลงโทษในช่วงต้น คุณควรค้นหาซีดีที่มีอัตราเริ่มต้นที่แข่งขันได้