การจำนองแบบปิด: มันคืออะไรมันทำงานอย่างไร

การจำนองปิดเอนด์คืออะไร?

การจำนองแบบปิด (หรือที่เรียกว่า "การจำนองปิด") เป็นประเภททั่วไปของจำนองซึ่งผู้ให้กู้มอบเงินทุนให้คุณ จากนั้นคุณชำระคืนการจำนองภายในวันที่แน่นอนในการชำระเงินรายเดือนซึ่งรวมถึงดอกเบี้ยและเงินต้น ไม่เหมือนใครการจำนองเปิดปลายคุณไม่สามารถขยายจำนวนเงินต้นหรือนำกลับมาใช้ใหม่เมื่อคุณจ่ายเงินกู้

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการจำนองระยะปิดและวิธีการเปรียบเทียบกับการจำนองแบบเปิด จากนั้นคุณสามารถชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียและกำหนดว่าอะไรดีที่สุดสำหรับคุณ

วิธีการจำนองระยะปิดทำงานอย่างไร

การจำนองแบบปิดเป็นประเภทของการจำนองทั่วไปที่ใช้โดยเจ้าของบ้านหลายคน มันสามารถมีไฟล์ที่ตายตัวหรืออัตราดอกเบี้ยผันแปรหรือความยาวระยะที่แตกต่างกันเช่น 30 ปีหรือ 15 ปี คุณได้รับเงินทุนเป็นเงินก้อนแล้วคุณจะชำระคืนในช่วงระยะเวลาที่กำหนดไว้ในการชำระเงินปกติ

ซึ่งแตกต่างจากการจำนองแบบเปิดปลายในขณะที่คุณชำระคืนการจำนองคุณไม่สามารถนำเครดิตกลับมาใช้ใหม่ได้ โดยพื้นฐานแล้วการจำนองระยะปิดเป็นสินเชื่อครั้งเดียวไม่ใช่วงเงินเครดิตหมุนเวียน

เมื่อคุณจดจำนองปิดท้ายบ้านของคุณจะถูกใช้เป็นเกี่ยวกับหลักประกันที่สำรองการจำนอง ความเสี่ยงที่ลดลงสำหรับผู้ให้กู้เพราะพวกเขาสามารถนำบ้านของคุณไปขายต่อได้หากคุณไม่ชำระเงินตามข้อกำหนดการจำนองปิดเอนด์ยังห้ามการจำนำเกี่ยวกับหลักประกันที่ได้รับการจำนำไปยังอีกฝ่ายหนึ่ง

ผู้ให้กู้หลายคนไม่ได้กำหนดค่าปรับล่วงหน้าสำหรับการจำนองระยะปิด แต่อย่าลืมเข้าใจสิ่งที่ผู้ให้กู้หรือผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพของคุณต้องการ ในบางกรณีคุณอาจสามารถชำระเงินจำนวนน้อยให้กับเงินต้นของคุณได้ถึงขีด จำกัด ในกรณีอื่น ๆ คุณอาจต้องรอหลายปีก่อนที่คุณจะสามารถชำระจำนองก่อนเวลาได้โดยไม่มีการลงโทษ

Open-end กับการจำนองปิดปลาย

การจำนองปิดเอนด์มีความคล้ายคลึงกันและความแตกต่างหลายประการกับการจำนองแบบเปิด การจำนองทั้งสองประเภทให้เงินทุนที่ใช้บ้านของคุณเป็นหลักประกัน

อย่างไรก็ตามด้วยการจำนองระยะปิดคุณยืมเงินก้อน แต่ไม่สามารถใช้เครดิตได้อีกเมื่อคุณชำระคืน ด้วยการจำนองเปิดปลายคุณใช้เงินก้อนแรกเพื่อซื้อบ้าน จากนั้นในขณะที่คุณชำระคืนเงินกู้คุณสามารถยืมเงินอีกครั้ง การจำนองรองที่ให้เครดิตหมุนเวียนโดยใช้ส่วนของบ้านของคุณเป็นหลักประกันเช่นHome Equity Line of Credit (HELOC)ยังเป็นประเภทของการจำนองแบบเปิด

คุณสามารถรับการจำนองระยะปิดด้วยอัตราคงที่ซึ่งยังคงเหมือนเดิมผ่านระยะเวลาการจำนองและผลลัพธ์ในการชำระเงินรายเดือนที่คาดการณ์ได้หรืออัตราผันแปรซึ่งเปลี่ยนแปลงไปพร้อมกับการเปลี่ยนแปลงของตลาดที่กว้างขึ้น โดยทั่วไปแล้วการจำนองเปิดปลายจะมีอัตราตัวแปรอัตราดอกเบี้ยในการจำนองแบบปิดและปลายเปิดจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยที่กว้างขึ้นแม้ว่าอัตราการจำนองระยะปิดจะลดลง

ด้วยการจำนองทั้งแบบปิดและปลายเปิดผู้ให้กู้จำนองจะพิจารณาว่าจะอนุมัติคุณสำหรับเงินกู้ตามปัจจัยเช่นระดับหนี้ของคุณรายได้คะแนนเครดิตและข้อมูลทางการเงินอื่น ๆ

ข้อดีและข้อเสียของการจำนองปิด

ข้อได้เปรียบหลักของการจำนองแบบปิดที่ด้วยสินเชื่ออัตราคงที่พวกเขาสามารถเสนอการคาดการณ์และอาจมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า การจำนองแบบปิดท้ายอาจเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณกำลังจดจำนองหลักเพื่อซื้อบ้านและคุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านของคุณเป็นเวลานาน

ข้อเสียของการจำนองแบบปิดท้ายคืออาจรวมถึงการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าซึ่งคุณจ่ายค่าธรรมเนียมหากคุณชำระค่าจำนองก่อน คุณจะไม่ได้รับประโยชน์จากความสามารถในการนำเงินของคุณกลับมาใช้ใหม่เมื่อคุณชำระเงินกู้

ในทำนองเดียวกันการจำนองแบบเปิดเอนด์จะดีกว่าสำหรับผู้ที่คาดว่าจะต้องใช้เครดิตของพวกเขาอีกครั้งหลังจากที่พวกเขาจ่ายเงินจำนองหรือบางส่วนของมัน ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีหนี้บัตรเครดิตที่สำคัญซึ่งคุณสามารถใช้เงินจากการจำนองแบบเปิดเพื่อชำระในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

บรรทัดล่าง

การจำนองแบบปิดสิ้นสุดเป็นจำนองทั่วไป แต่คำศัพท์อาจแตกต่างกันไปจากผู้ให้กู้ไปจนถึงผู้ให้กู้ สิ่งสำคัญคือการอ่านสิ่งพิมพ์ที่ดีเพื่อให้คุณเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าคุณอาจต้องเผชิญกับค่าปรับก่อนการชำระเงินล่วงหน้าหากคุณชำระเงินกู้ก่อน ในที่สุดประเภทการจำนองที่เหมาะสมสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับลำดับความสำคัญและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ