ข้อตกลงเครดิตคืออะไร? คำจำกัดความวิธีการทำงานตัวอย่าง

ข้อตกลงเครดิตคืออะไร?

ข้อตกลงเครดิตเป็นสัญญาที่มีผลผูกพันตามกฎหมายระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ที่จัดทำเอกสารข้อกำหนดทั้งหมดของเงินกู้ ข้อตกลงเครดิตถูกสร้างขึ้นสำหรับทั้งสินเชื่อรายบุคคลและธุรกิจ

ข้อตกลงเครดิตทำงานอย่างไร

ในขณะที่ข้อตกลงสินเชื่อทั้งหมดมีวัตถุประสงค์พื้นฐานเดียวกันพวกเขาสามารถแตกต่างกันไปบ้างขึ้นอยู่กับประเภทของเครดิตที่เกี่ยวข้องเช่นบัตรเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคลการจำนองและสายเครดิต- พวกเขายังถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและรัฐที่หลากหลาย

ในหลายกรณีข้อกำหนดของข้อตกลงเครดิตจะถูกจัดเตรียมให้กับผู้กู้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของพวกเขาใบสมัครเครดิต- ดังนั้นการสมัครเครดิตยังสามารถทำหน้าที่เป็นข้อตกลงเครดิต

ผู้ให้กู้จะต้องให้การเปิดเผยอย่างเต็มรูปแบบของข้อกำหนดทั้งหมดของเงินกู้ในข้อตกลงเครดิต ที่สามารถรวมไฟล์อัตราดอกเบี้ยรายปี (เม.ย. ), อย่างไรความสนใจถูกนำไปใช้กับยอดคงค้างค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีระยะเวลาของเงินกู้เงื่อนไขการชำระเงินและผลที่ตามมาสำหรับการชำระเงินล่าช้า

เครดิตหมุนเวียนโดยทั่วไปบัญชีจะมีแอปพลิเคชันที่ง่ายกว่าและกระบวนการข้อตกลงเครดิตกว่าสินเชื่อที่ไม่ได้หมุน เครดิตหมุนเวียนหมายถึงสินเชื่อโดยไม่มีวันที่สิ้นสุดที่ผู้กู้สามารถรับเงินได้จากซ้ำ ๆ จนถึงวงเงินเครดิตที่กำหนดไว้ล่วงหน้า บัตรเครดิตเป็นตัวอย่างหนึ่งเช่นเดียวกับสายเครดิตรวมถึงHome Equity Line of Credit (Helocs)-

สินเชื่อที่ไม่หมุนเวียนเช่นการจำนองและสินเชื่ออัตโนมัติมีวันที่สิ้นสุดคงที่และกำหนดการชำระคืนที่กำหนด พวกเขามักจะเกี่ยวข้องกับขั้นตอนการสมัครเครดิตที่ครอบคลุมมากขึ้นและข้อตกลงเครดิตที่มีรายละเอียดมากขึ้น ส่วนหนึ่งของเหตุผลคือสินเชื่อประเภทนี้มีแนวโน้มที่จะเป็นเงินที่สูงขึ้นดังนั้นผู้ให้กู้จึงมีความเสี่ยงมากขึ้น

สินเชื่อที่ไม่ได้หมุนมีแนวโน้มที่จะต้องใช้รูปแบบบางอย่างเกี่ยวกับหลักประกันเพื่อสนับสนุนพวกเขา ยกตัวอย่างเช่นการจำนองบ้านมักจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันในขณะที่สินเชื่อรถยนต์มักจะมีความปลอดภัยโดยยานพาหนะที่มีการใช้เงินกู้เพื่อซื้อ สิ่งนี้ควรจะถูกสะกดออกมาในข้อตกลงเครดิต

ตัวอย่างของข้อตกลงเครดิต

ซาร่าห์นำสินเชื่อรถยนต์ออกมา $ 45,000 กับธนาคารในพื้นที่ของเธอ เธอตกลงระยะเวลาสินเชื่อ 60 เดือนที่อัตราดอกเบี้ย 5.27% ข้อตกลงเครดิตบอกว่าเธอจะต้องจ่าย $ 855 ในวันที่ 15 ของทุกเดือนในอีกห้าปีข้างหน้าและเธอจะจ่ายเงิน ดอกเบี้ย $ 6,287 ตลอดชีวิตเงินกู้ของเธอ นอกจากนี้ยังแสดงรายการค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้และอธิบายว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากเธอไม่สามารถติดตามการชำระเงินได้

หลังจากซาร่าห์และผู้ให้กู้ได้ลงนามในข้อตกลงแล้วมันจะมีผลผูกพันกับทั้งสองฝ่าย

บรรทัดล่าง

ข้อตกลงเครดิตเป็นเอกสารสำคัญที่มีผลผูกพันทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้ ในฐานะผู้กู้คุณอาจมีประโยชน์ในการเจรจาต่อรองคำที่ดีกว่าที่ผู้ให้กู้เสนอให้คุณในตอนแรก แต่เป็นการดีที่สุดที่จะทำงานก่อนที่จะลงนามแทนที่จะพยายามเจรจาต่อรองข้อตกลงในภายหลัง