การดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์: ความหมายประเภทการแข่งขัน

การดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์คืออะไร?

คำว่า "การดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์" หมายถึงการดำเนินการทางกฎหมายที่ริเริ่มโดยผู้ให้กู้หลังจากผู้กู้เริ่มต้นการจำนองของพวกเขาผู้ให้กู้สามารถบังคับใช้สิทธิของพวกเขาผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์เมื่อผู้กู้ล้มเหลวในการชำระเงินจำนองหรือปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ระบุไว้ในข้อตกลงการจำนองของพวกเขา

การดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์เริ่มต้นโดยประกาศสาธารณะที่ออกโดยผู้ให้กู้ ถ้าผู้จำนองยังไม่สามารถนำเงินกู้ให้ทันสมัยได้จากนั้น บริษัท จำนองอาจผ่านการดำเนินคดียึดสังหาริมทรัพย์หลังจากนั้นสามารถขายทรัพย์สินเพื่อชดเชยยอดเงินที่ค้างชำระ

การดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์ทำงานอย่างไร

บุคคลส่วนใหญ่ไม่มีเงินซื้อบ้านหรือทรัพย์สินด้วยเงินสด เพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อผู้บริโภคจำเป็นต้องได้รับจำนอง- ผู้ให้กู้คำนึงถึงการพิจารณาหลายประการก่อนที่จะอนุมัติเงินกู้รวมถึงผู้กู้ประวัติเครดิตและรายได้นอกเหนือจากทรัพย์สินค่า- หากได้รับการอนุมัติผู้ให้กู้และผู้กู้ลงนามในสัญญาจำนองซึ่งสรุปความถี่การชำระเงินและจำนวนเงิน

แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้าผู้กู้ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของพวกเขาได้? เมื่อผู้กู้ค่าเริ่มต้น- อย่างน้อยสี่เดือนในการค้างชำระ - หรือไม่อยู่กับเงื่อนไขของสัญญาผู้ให้กู้ของพวกเขาอาจเริ่มต้นการดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์หลังจากช่องทางอื่น ๆ หมดไปและการชำระเงินมากกว่า 120 วันที่ผ่านมาขั้นตอนแรกคือการส่งประกาศสาธารณะไปยังสำนักงานของ County Recorder (หรือสำนักงานรัฐบาลมณฑลในทำนองเดียวกัน) ประกาศนี้บ่งชี้ว่าผู้กู้ผิดนัดชำระจำนอง ในบางรัฐประกาศเรียกว่ากข้อสังเกตของค่าเริ่มต้นในขณะที่รัฐอื่น ๆ เรียกมันว่ากLis Pendens-

ณ จุดนี้ผู้กู้เข้ามาการคาดการณ์ล่วงหน้า- นี่เป็นช่วงเวลาที่ผ่อนคลายที่ช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถหาเงินมาอยู่ในปัจจุบันได้เงินกู้หรือจัดขายบ้าน หากผู้กู้ยังไม่สามารถหาเงินทุนหรือการจัดเรียงอื่นได้ผู้ให้กู้สามารถดำเนินการตามกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ได้

ขั้นตอนต่อไปเกี่ยวข้องกับการตั้งค่าวันที่สำหรับการยึดสังหาริมทรัพย์ประมูล- ผู้ให้กู้บันทึกการแจ้งการขายของผู้ดูแลผลประโยชน์ที่สำนักงานของ County Recorder โฆษณาอสังหาริมทรัพย์และแจ้งผู้กู้ของการขายที่ใกล้เข้ามา การประมูลโดยปกติจะเกิดขึ้นที่ County Courthouse ที่สำนักงานของผู้ดูแลทรัพย์สินหรือบนคุณสมบัติตัวเอง

กฎการดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์

ข้อกำหนดขั้นตอนตามกฎหมายที่เฉพาะเจาะจงและมีรายละเอียดมีผลบังคับใช้กับการยึดสังหาริมทรัพย์และจะต้องปฏิบัติตามเพื่อหลีกเลี่ยงการลดความไม่ลงรอยกันของการขายการยึดสังหาริมทรัพย์ แจ้งให้ทราบล่วงหน้าเกี่ยวกับการยึดสังหาริมทรัพย์ขายต้องมอบให้กับไฟล์ลูกหนี้และประชาชนทั่วไป แต่ขั้นตอนที่แน่นอนอาจแตกต่างกันไปตามรัฐ

หลังจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่รัฐบาลสหรัฐฯออกกฎใหม่สำหรับผู้ให้กู้ที่ต้องการยึดสังหาริมทรัพย์เกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ ก่อตั้งโดยสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)ในปี 2013 กฎใหม่เหล่านี้ให้บริการเจ้าของบ้านที่อยู่ในขอบของการยึดสังหาริมทรัพย์และปกป้องพวกเขาจากสินเชื่อที่กินสัตว์อื่น- กฎเหล่านี้รวมถึง:

• ข้อ จำกัด ของการติดตามคู่ สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อผู้ให้กู้ดำเนินการกับการยึดสังหาริมทรัพย์ในขณะที่พวกเขาทำงานร่วมกับผู้กู้พร้อมกันเพื่อหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ ประกาศครั้งแรกสามารถยื่นได้หลังจากการจำนองจะค้างชำระเป็นเวลา 120 วัน
• การจัดหาตัวเลือกจำนองหลังจากที่พวกเขาพลาดการชำระเงินสองครั้งติดต่อกัน ตัวเลือกเหล่านี้รวมถึงทางเลือกในการยึดสังหาริมทรัพย์
• สำรวจทางเลือกทั้งหมดเพื่อการยึดสังหาริมทรัพย์ก่อนที่จะดำเนินการใด ๆ ในส่วนของผู้ให้กู้

กฎเหล่านี้ขยายตัวในปี 2559 CFPB ได้รับคำสั่งให้ผู้ให้กู้เพื่อให้ความคุ้มครองมากขึ้นแก่ผู้กู้มากกว่าหนึ่งครั้งตลอดระยะเวลาของเงินกู้ หน่วยงานยังรวมถึงสมาชิกในครอบครัวที่รอดชีวิตจากผู้กู้ที่เสียชีวิตและกำหนดให้ผู้ให้กู้ให้คำแนะนำแก่ผู้กู้เมื่อแอปพลิเคชันลดความสูญเสีย - ความพยายามของผู้ให้การทำงานกับผู้กู้ - หมดแรง

ประเภทของการดำเนินการในการยึดสังหาริมทรัพย์

กระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์แตกต่างกันไปตามสถานะ แต่พวกเขามาในสองประเภทพื้นฐาน ประมาณครึ่งหนึ่งของเราระบุว่าได้รับคำสั่งประเภทหนึ่งโดยมีอีกประเภทหนึ่งในอีกครึ่งหนึ่ง บางรัฐอนุญาตทั้งสอง

การยึดสังหาริมทรัพย์เป็นบรรทัดฐานใน 22 รัฐ โดยทั่วไปหมายความว่าผู้ให้กู้จะต้องยื่นฟ้องอย่างเป็นทางการและได้รับอนุญาตจากศาลเพื่อยึดสังหาริมทรัพย์กับคุณ เช่นเดียวกับการดำเนินการทางกฎหมายใด ๆ คุณจะต้องได้รับหมายเรียกเป็นลายลักษณ์อักษรและการร้องเรียนของชุดสูทและได้รับโอกาสในการตอบสนองและแข่งขัน

การยึดสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีการพิจารณาคดีหมายความว่าผู้ให้กู้ไม่จำเป็นต้องผ่านศาล ค่อนข้างสามารถยึดสังหาริมทรัพย์ได้โดยเรียกสิ่งที่เรียกว่ากกำลังของการขายข้อในสัญญาจำนองของคุณซึ่งอนุญาตให้ยึดและขายทรัพย์สินของคุณหากคุณผิดนัดชำระเงินกู้ ผู้ให้กู้เช่นการยึดสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ได้รับการพิจารณาคดีเพราะมันเร็วกว่ามากและราคาถูกกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์ของตุลาการเห็นได้ชัด - แต่พวกเขายังคงต้องทำตามขั้นตอนที่อธิบายไว้ในกฎเกณฑ์ของรัฐเพื่อให้กระบวนการเสร็จสมบูรณ์

วิธีการประกวดการดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์

การต่อสู้กับการดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นไปได้ ขั้นตอนแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าการยึดสังหาริมทรัพย์นั้นเป็นตุลาการหรือการพิจารณาคดีหรือไม่

การจัดการกับการยึดสังหาริมทรัพย์ของตุลาการนั้นง่ายขึ้นและตรงไปตรงมาเล็กน้อย: เนื่องจากผู้ให้กู้ต้องยื่นฟ้องในศาลต่อคุณและส่งหนังสือแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรคุณเพียงแค่ต้องตอบสนองต่อการร้องเรียนภายในระยะเวลาหนึ่ง (หมายเรียกจะระบุระยะเวลา - มักจะ 20 ถึง 30 วัน)คุณต้องทำเป็นลายลักษณ์อักษร ในขณะที่ภาระการพิสูจน์อยู่ในผู้ให้กู้คุณต้องยื่นการป้องกันอย่างละเอียดและถูกแยกออก

คำตอบของคุณควรรวมถึงการตอบสนองต่อการเรียกร้องแต่ละครั้งที่ผู้ให้กู้ทำในการร้องเรียนตามลำดับเดียวกัน นอกจากนี้คุณยังสามารถสร้างการป้องกันการยืนยันชี้ให้เห็นข้อผิดพลาดใด ๆ ในส่วนของผู้ให้กู้ (เช่นความล้มเหลวในการออกคำเตือนหรือประกาศก่อนหน้านี้) หรือเถียงว่าชุดสูทไม่ควรถูกนำมาเป็นครั้งแรก

ด้วยการยึดสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีการพิจารณาคดีคุณจะต้องเป็นเชิงรุกมากขึ้น เนื่องจากการยึดสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีการพิจารณาคดีดำเนินการนอกศาลคุณจะต้องยื่นฟ้องเพื่อให้ผู้พิพากษาหยุดการดำเนินคดี และภาระการพิสูจน์จะเป็นของคุณเพราะสิทธิในการยึดสังหาริมทรัพย์จะเป็นส่วนหนึ่งของสัญญาจำนองที่คุณลงนาม

ในทางเทคนิคเมื่อยื่นฟ้องคุณจะขอสองสิ่ง: การเคลื่อนไหวสำหรับคำสั่งห้ามชั่วคราวและคำสั่งเบื้องต้นเพื่อหยุดการขายการยึดสังหาริมทรัพย์ในขณะที่คดีของคุณถูกฟ้องร้อง โดยปกติแล้วเจ้าของบ้านก็ขอคำสั่งห้ามอย่างถาวรแก่ศาล ในการไต่สวนคำสั่งห้ามเบื้องต้นคุณจะนำเสนอด้านข้างของคุณ - คล้ายกับข้อโต้แย้งที่คุณจะต้องติดตั้งในการตอบสนองต่อการเรียกร้องให้มีการเรียกร้องให้มีการเรียกร้องให้มีการเรียกร้องให้มีการเรียกร้อง

การยึดสังหาริมทรัพย์และการระบาดใหญ่

การชะลอตัวทางเศรษฐกิจในปี 2563 จุดประกายโดย COVID-19 ที่ได้รับผลกระทบจากเจ้าของบ้านทั่วโลก รัฐบาลให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมในสหรัฐอเมริกาภายใต้พระราชบัญญัติ Coronavirus ช่วยบรรเทาทุกข์และความมั่นคงทางเศรษฐกิจ (CARES)โดยประกาศการเลื่อนการชำระหนี้เกี่ยวกับการยึดสังหาริมทรัพย์และการบรรเทาทางการเงินสำหรับเจ้าของบ้าน กฎเหล่านี้ปกป้องเจ้าของบ้านที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลองค์กรที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล (GSEs)ชอบFannie Mae และ Freddie Mac-

รัฐบาลวางการเลื่อนการชำระหนี้ไว้ในการยึดสังหาริมทรัพย์ทำให้เจ้าของบ้านสามารถอยู่ในบ้านของพวกเขาในช่วงวิกฤตสุขภาพ ผู้กู้ต้องเข้าหาผู้ให้กู้เพื่อค้นหาทางเลือกของพวกเขา ผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอผู้กู้ความอดทนซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถถือหรือลดการชำระเงินได้ อีกทางเลือกหนึ่งคือการบรรเทาการชำระเงินทำให้ผู้จำนองเลื่อนการชำระเงินเป็นระยะเวลาหนึ่งการชำระเงินที่พลาดเนื่องจากความอดทนและการรอการตัดบัญชีจะไม่ถูกกำจัด แต่จะต้องได้รับเงินหลังจากสิ้นสุดระยะเวลา

ในการตอบสนองต่อการชะลอตัวทางเศรษฐกิจในปี 2563 รัฐบาลสหรัฐได้ขยายการเลื่อนการชำระหนี้เกี่ยวกับการจำนองเพื่อช่วยให้เจ้าของบ้านดิ้นรนจนถึงวันที่ 31 กรกฎาคม 2564 และอนุญาตให้มีการลงทะเบียนระยะเวลาสำหรับการจำนองเพื่อขยายผ่าน 30 กันยายน 2564

บรรทัดล่าง

การดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์หมายถึงการดำเนินการทางกฎหมายที่ริเริ่มโดยประกาศสาธารณะที่ออกโดยผู้ให้กู้หลังจากผู้กู้เริ่มต้นการจำนองของพวกเขา หลังจากออกประกาศสาธารณะผู้ให้กู้จะให้ระยะเวลาผู้ให้กู้แก่ผู้กู้เพื่ออนุญาตให้ผู้จำนองนำเงินกู้ให้ทันสมัย หากผู้จำนองยังไม่สามารถนำเงินกู้ให้ทันสมัยได้ บริษัท จำนองอาจต้องดำเนินการตามกฎหมายการยึดสังหาริมทรัพย์หลังจากนั้นสามารถขายทรัพย์สินเพื่อชดเชยยอดเงินที่ค้างชำระ