สิทธิตามกฎหมายของคุณในการยึดสังหาริมทรัพย์คืออะไร?

หากคุณไม่สามารถติดตามการชำระเงินจำนองได้การยึดสังหาริมทรัพย์- และด้วยการสูญเสียบ้านของคุณ - สามารถเป็นเรื่องที่น่ากลัว ถึงกระนั้นการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นกระบวนการทางกฎหมายที่เข้มงวดและคุณมีสิทธิ์บางอย่างตามกฎหมายของรัฐพร้อมกับเอกสารจำนองที่คุณลงนาม ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้ของคุณอาจจำเป็นต้องแจ้งให้คุณทราบถึงการยึดสังหาริมทรัพย์ มิฉะนั้นคุณอาจมีการป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์

การรู้สิทธิ์ของคุณสามารถช่วยคุณนำทางกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ได้อย่างราบรื่นที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้หรือหลีกเลี่ยงหากผู้ให้กู้ของคุณละเมิดข้อกำหนดการยึดสังหาริมทรัพย์ใด ๆ

การยึดสังหาริมทรัพย์คืออะไร?

พูดง่ายๆคือการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นกระบวนการทางกฎหมายที่อนุญาตให้ผู้ให้กู้กู้คืนยอดเงินกู้ที่เป็นหนี้จากเงินกู้ที่ผิดนัดโดยการเป็นเจ้าของและขายทรัพย์สินจำนองเป็นเกี่ยวกับหลักประกัน- การไม่จ่ายเงินมักจะกระตุ้นค่าเริ่มต้นแต่ก็สามารถเกิดขึ้นได้หากผู้กู้ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดเฉพาะอื่น ๆ ในสัญญาจำนอง

ของคุณผู้ให้บริการสินเชื่อเป็น บริษัท ที่จัดการบัญชีจำนองของคุณและอาจเป็นหรือไม่ใช่ บริษัท ที่ออกหรือเป็นเจ้าของเงินกู้ในปัจจุบัน ผู้ให้บริการสินเชื่อต้องติดต่อคุณ (หรือพยายามทำ) ทางโทรศัพท์เพื่อพูดคุยเกี่ยวกับ "การลดความสูญเสีย"ไม่เกิน 36 วันหลังจากการชำระเงินครั้งแรกของคุณ - และภายใน 36 วันนับจากวันใด ๆ ที่ไม่ได้รับการชำระเงินการลดความสูญเสียเป็นกระบวนการที่คุณและผู้ให้กู้ของคุณทำงานร่วมกันเพื่อพยายามหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์

ภายใน 45 วันนับจากการชำระเงินที่ไม่ได้รับผู้ให้บริการของคุณจะต้องแจ้งให้คุณทราบเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับตัวเลือกการลดความสูญเสียของคุณและแนะนำคุณไปยังคนที่สามารถช่วยคุณพยายามหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์โดยทั่วไป Servicer ของคุณไม่สามารถเริ่มยึดสังหาริมทรัพย์ได้จนกว่าคุณจะได้รับการชำระเงินอย่างน้อย 120 วัน

สิทธิในการฝ่าฝืนจดหมาย

โดยทั่วไปแล้วสัญญาจำนองจะมีประโยคที่บังคับให้ผู้ให้กู้ส่งหนังสือแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรที่เรียกว่า "จดหมายละเมิด" เพื่อบอกคุณเมื่อคุณอยู่ในค่าเริ่มต้น จดหมายละเมิดจะต้องรวมถึง:

• รายละเอียดเกี่ยวกับค่าเริ่มต้นและสาเหตุของมัน
• สิ่งที่คุณต้องทำเพื่อรักษา ค่าเริ่มต้นและคืนสถานะเงินกู้
• วันที่ที่คุณต้องรักษาค่าเริ่มต้น (โดยปกติอย่างน้อย 30 วันนับจากวันที่คุณได้รับการแจ้งเตือน)
• โปรดสังเกตว่าการล้มเหลวในการรักษาค่าเริ่มต้นตรงเวลาจะนำไปสู่การขายทรัพย์สิน

ในการรักษาค่าเริ่มต้นและหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์คุณต้องจ่ายเงินจำนวนที่ผ่านมาทั้งหมดตามวันที่แสดงในจดหมายละเมิดพร้อมกับดอกเบี้ยหลังค่าธรรมเนียมล่าช้าและบทลงโทษใด ๆ หากคุณไม่ได้ - และคุณยังไม่ได้ทำงานตัวเลือกอื่น ๆ - การดำเนินคดีในการดำเนินคดีจะเริ่มขึ้น โดยทั่วไปคุณต้องอยู่ข้างหลังในการชำระเงินเป็นเวลาอย่างน้อย 120 วันก่อนที่การยึดสังหาริมทรัพย์จะเริ่มต้นได้ดังนั้นผู้ให้กู้ของคุณจะส่งจดหมายละเมิดใกล้กับ 90^ไทยวันแห่งการกระทำผิด

ประกาศเกี่ยวกับการยึดสังหาริมทรัพย์

คุณมีสิทธิ์ที่จะสังเกตเห็นการยึดสังหาริมทรัพย์ที่รอดำเนินการไม่ว่าคุณจะอยู่ในสถานะใดถ้าเป็นการยึดสังหาริมทรัพย์คุณจะได้รับการร้องเรียนและหมายเรียกแจ้งให้คุณทราบว่าการยึดสังหาริมทรัพย์ได้เริ่มขึ้นแล้ว หากเป็นการยึดสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีการพิจารณาคดีคุณอาจได้รับการแจ้งเตือนสองประการ:

1. ประกาศของค่าเริ่มต้น (พยักหน้า)ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐการยึดสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีการพิจารณาคดีจะเริ่มขึ้นเมื่อกข้อสังเกตของค่าเริ่มต้นถูกบันทึกไว้ที่สำนักงานมณฑล พยักหน้าทำหน้าที่เป็นประกาศสาธารณะว่าคุณเป็นค่าเริ่มต้น มันมีรายละเอียดเกี่ยวกับผู้กู้ผู้ให้กู้ทรัพย์สินทรัพย์สินค่าเริ่มต้นการดำเนินการที่จำเป็นในการรักษาค่าเริ่มต้นและคำสั่งว่าหากค่าเริ่มต้นไม่ได้รับการรักษาตามกำหนดเวลาที่ระบุไว้ผู้ให้กู้จะขายทรัพย์สินในการขายสาธารณะ
2. ประกาศการขาย (NOS)หนังสือแจ้งการขายอาจส่งถึงคุณเผยแพร่ในหนังสือพิมพ์ท้องถิ่นโพสต์ในสถานที่ให้บริการและบันทึกในบันทึกที่ดินของเคาน์ตี มันรวมถึงรายละเอียดเกี่ยวกับทรัพย์สินข้อความว่าทรัพย์สินจะถูกขายในการประมูลสาธารณะและข้อมูลเกี่ยวกับการขายยึดสังหาริมทรัพย์

หากคุณไม่ได้รับการแจ้งเตือนที่เหมาะสมภายใต้กฎหมายของรัฐคุณอาจมีการป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์ แม้ว่าจะไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ได้ แต่อาจบังคับให้ผู้ให้บริการออกหนังสือแจ้งใหม่และเริ่มกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ตั้งแต่เริ่มต้น นั่นอาจทำให้คุณมีเวลามากพอที่จะได้รับการชำระเงินหรือจัดเรียงตัวเลือกอื่น ประกาศการตรวจสอบความถูกต้องของ FDCPA อาจรวมเข้ากับจดหมายละเมิด

สิทธิในการคืนสถานะ

ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐคุณอาจสามารถหยุดการยึดสังหาริมทรัพย์ถ้าคุณทำไฟล์การชำระเงินก้อนเพื่อรับเงินกู้ที่ทันสมัยรวมถึงค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายใด ๆ หลังจากนั้นคุณกลับมาชำระเงินปกติ

โดยทั่วไปคุณจะต้องคืนสถานะเงินกู้ด้วยกำหนดเวลาเฉพาะเช่นในเวลา 17.00 น. ในวันทำการสุดท้ายก่อนที่จะมีการขายอสังหาริมทรัพย์

สิทธิในการไถ่ถอน

สัญญาจำนองของคุณอาจให้สิทธิ์แก่คุณในการคืนสถานะ ตรวจสอบการจำนองหรือโฉนดของความน่าเชื่อถือสำหรับส่วนที่เรียกว่าประโยคคืนสถานะชื่อ "สิทธิของผู้กู้ในการคืนสถานะหลังจากการเร่งความเร็ว" (หรือภาษาที่คล้ายกัน) เพื่อตรวจสอบว่าคุณสามารถคืนสถานะเงินกู้ของคุณได้อย่างไร

หากคุณไม่มีสิทธิ์ที่จะคืนสถานะผ่านกฎหมายของรัฐหรือสัญญาจำนองของคุณผู้ให้กู้อาจอนุญาตให้คุณคืนสถานะหลังจากพิจารณาคำขอของคุณ หากผู้ให้กู้ปฏิเสธคุณสามารถขอให้ศาลอนุญาตให้มีการคืนสถานะ โดยปกติผู้พิพากษาจะหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์หากคุณมีเงินสดเพื่อรับเงินกู้ปัจจุบัน

ทุกรัฐให้ผู้กู้ชำระหนี้ (รวมถึงค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย) และ "ไถ่ถอน"ทรัพย์สินของพวกเขาก่อนที่จะขายการยึดสังหาริมทรัพย์บางรัฐยังอนุญาตให้ผู้กู้ซื้อคืนทรัพย์สินหลังจากการขายยึดสังหาริมทรัพย์เพื่อแลกทรัพย์สินคุณจ่ายยอดคงเหลือทั้งหมดที่ครบกำหนดก่อนที่การขายทรัพย์สินยึดสังหาริมทรัพย์หรือคืนเงินให้บุคคลหรือนิติบุคคลที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในการขายทรัพย์สิน

สิทธิในการไกล่เกลี่ยการยึดสังหาริมทรัพย์

บางรัฐมณฑลและเมืองต่างๆให้เจ้าของทรัพย์สินเผชิญหน้ากับการยึดสังหาริมทรัพย์สิทธิในการเข้าร่วมในการไกล่เกลี่ย ในการไกล่เกลี่ยการยึดสังหาริมทรัพย์คุณพบกับผู้ให้กู้ของคุณ (หรือผู้ให้บริการ) และผู้ไกล่เกลี่ยที่เป็นกลางเพื่อหารือเกี่ยวกับตัวเลือกต่างๆเช่นกการปรับเปลี่ยนเงินกู้-ขายสั้นแผนการชำระคืนหรือโฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์-

สิทธิในการท้าทายการยึดสังหาริมทรัพย์

ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนคุณมีสิทธิ์ที่จะท้าทายการยึดสังหาริมทรัพย์ในศาล คุณสามารถมีส่วนร่วมในการฟ้องร้องคดียึดสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่หากเป็นการยึดสังหาริมทรัพย์ อย่างไรก็ตามหากเป็นการยึดสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีการพิจารณาคดีคุณต้องยื่นฟ้องคดีของคุณ โดยทั่วไปมันอาจเหมาะสมที่จะท้าทายการยึดสังหาริมทรัพย์หากคุณคิดว่าผู้ให้บริการทำผิดพลาดหรือละเมิดกฎหมาย

สิทธิส่วนเกิน

หากอสังหาริมทรัพย์ขายในการขายทรัพย์สินสำหรับมากกว่าคุณเป็นหนี้ (รวมถึงค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่ายและคนโง่ในสถานที่ให้บริการ) คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินส่วนเกิน - เรียกว่าส่วนเกิน แน่นอนขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐหากการขายการยึดสังหาริมทรัพย์ไม่ครอบคลุมหนี้ของคุณคุณอาจอยู่ในเบ็ดสำหรับการตัดสินขาด-

พระราชบัญญัติการตรวจสอบหนี้ที่เป็นธรรม

ที่พระราชบัญญัติแนวทางปฏิบัติในการเก็บหนี้ที่ยุติธรรม (FDCPA)เป็นกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ครอบคลุมเมื่อใดและบ่อยครั้งที่นักสะสมหนี้บุคคลที่สามสามารถติดต่อลูกหนี้ได้ FDCPA อาจนำไปใช้กับการยึดสังหาริมทรัพย์ แต่ขึ้นอยู่กับว่าเป็นตุลาการหรือการพิจารณาคดี:

• การพิจารณาคดีของศาลโดยทั่วไปแล้วการพิจารณาคดีของศาลจะถูกมองว่าอยู่ภายใต้ FDCPA เนื่องจากเจ้าหนี้สามารถได้รับการตัดสินขาด
• foreclosures ที่ไม่มีการพิจารณาคดีFDCPA ไม่สามารถใช้กับ บริษัท ที่ดำเนินการตามกฎหมายที่ไม่ได้พิจารณาคดีภายใต้การตัดสินใจเป็นเอกฉันท์ในคดีศาลฎีกาของสหรัฐอเมริกาObduskey v. McCarthy & Holthus, LLPในเดือนมีนาคม 2019

เมื่อใช้ FDCPA ผู้ให้บริการจำนองของคุณจะต้องส่งประกาศการตรวจสอบความถูกต้องของ FDCPA ซึ่งรวมถึง:

• คุณเป็นหนี้เท่าไหร่รวมถึงดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมล่าช้าค่าทนายความและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
• ชื่อของเจ้าหนี้
• คำแถลงที่อธิบายว่าหากคุณไม่ได้โต้แย้งความถูกต้องของหนี้ภายใน 30 วันหลังจากได้รับจดหมายหนี้จะถูกสันนิษฐานว่าถูกต้อง
• คำแถลงว่าหากคุณแจ้งผู้เก็บหนี้เป็นลายลักษณ์อักษรภายในระยะเวลา 30 วันเพื่อโต้แย้งหนี้นักสะสมหนี้จะได้รับการตรวจสอบหนี้เป็นลายลักษณ์อักษรและส่งสำเนาให้คุณ
• คำแถลงว่าผู้เก็บหนี้จะให้ชื่อและที่อยู่ของเจ้าหนี้ดั้งเดิมหากแตกต่างจากที่นี่ถ้าคุณขอภายในระยะเวลา 30 วัน

บรรทัดล่าง

สิทธิตามกฎหมายของคุณในการยึดสังหาริมทรัพย์นั้นแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐสัญญาจำนองของคุณและสถานการณ์ของคุณ- หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิทธิของคุณปรึกษากับทนายความด้านการยึดสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่นที่สามารถช่วยคุณนำทางกระบวนการและให้แน่ใจว่าสิทธิ์ของคุณได้รับการคุ้มครอง