การประเมินทางการเงินจำนองย้อนกลับ: มันคืออะไรวิธีการทำงาน

การประเมินทางการเงินจำนองย้อนกลับคืออะไร?

การประเมินทางการเงินจำนองย้อนกลับเป็นการทบทวนประวัติเครดิตของผู้กู้ประวัติการจ้างหนี้หนี้และรายได้ในระหว่างกระบวนการสมัครจำนองย้อนกลับ ข้อกำหนดการประเมินทางการเงินจำนองย้อนกลับปัจจุบันมีผลบังคับใช้ในปี 2558ในระหว่างการประเมินทางการเงินจำนองย้อนกลับผู้ให้กู้ตรวจสอบแหล่งรายได้ของผู้กู้ทั้งหมดเช่นประกันสังคมเงินบำนาญและบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ และการลงทุน

การประเมินได้รับการแนะนำหลังจากหลายปีของปัญหากับผู้กู้ที่ไม่สามารถที่จะอยู่ในปัจจุบันภาษีทรัพย์สินและประกันเจ้าของบ้านตั๋วเงิน เป็นผลให้ผู้กู้สูญเสียบ้านไปการยึดสังหาริมทรัพย์และผู้ให้กู้กำลังยื่นข้อเรียกร้องประกันภัยกับการบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)เพื่อครอบคลุมการสูญเสียของพวกเขาในสินเชื่อเหล่านี้ การประเมินทางการเงินจำนองย้อนกลับมีวัตถุประสงค์เพื่อป้องกันไม่ให้ปัญหานี้เกิดขึ้น

การประเมินทางการเงินจำนองย้อนกลับทำงานอย่างไร

อันจำนองย้อนกลับไม่ต้องการให้ผู้กู้ต้องชำระเงินจำนองรายเดือนเช่นเดียวกับการจำนองแบบดั้งเดิมหรือส่งต่อ- ผู้กู้ได้รับการชำระเงินรายเดือนจากผู้ให้กู้แทนนอกจากนี้ยังแตกต่างจากการจำนองแบบดั้งเดิมการจำนองย้อนกลับไม่ต้องการให้ผู้กู้มีคุณสมบัติตามของพวกเขาคะแนนเครดิตและรายได้ปัจจุบัน แต่การอนุมัติการจำนองย้อนกลับนั้นขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่มียอดคงเหลือขนาดเล็กหรือเป็นศูนย์ไม่ได้อยู่ในหนี้กับรัฐบาลกลางและสภาพร่างกายของทรัพย์สินและประเมินมูลค่า-

การจำนองย้อนกลับมีให้เฉพาะผู้ที่มีอายุ 62 ปีขึ้นไปคนดังกล่าวอาจไม่ทำงานอีกต่อไปและมีรายได้ จำกัด จากประกันสังคม, กเงินบำนาญ, หนึ่งบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)- วัตถุประสงค์ของการประเมินทางการเงินคือเพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้สามารถจ่ายเงินประกันเจ้าของบ้านอย่างต่อเนื่องและการชำระภาษีทรัพย์สินในรายได้ที่ จำกัด นั้นผู้กู้จะต้องจัดทำเอกสารบางอย่างเช่นการคืนภาษีและใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการ

การประเมินทางการเงินที่เปิดเผยรายได้หรือสินทรัพย์ไม่เพียงพอหรือประวัติการจ่ายค่าใช้จ่ายล่าช้าไม่ได้หมายความว่าผู้กู้จะถูกปฏิเสธการจำนองย้อนกลับ ตัวอย่างเช่นหากไฟล์ตรวจสอบเครดิตเผยให้เห็นปัญหาที่ผ่านมาในการชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาผู้กู้จะได้รับโอกาสอธิบาย หากรูปแบบของปัญหาสินเชื่อปรากฏขึ้นผู้ให้กู้จำนองจะพิจารณาในที่สุดว่าปัญหาเครดิตเกิดจากสถานการณ์ที่ลดลงหรือไม่

อายุขัย

หากการประเมินทางการเงินเปิดเผยปัญหาผู้ให้กู้อาจกำหนดให้ผู้กู้สร้างสิ่งที่เรียกว่าการคาดหวังอายุการใช้งาน (LESA) นี่คือประเภทของescrowบัญชีที่ได้รับทุนจากรายได้จำนองย้อนกลับของผู้กู้

การประเมินกำหนดจำนวนเงินที่ผู้กู้จะต้องจัดสรรเพื่อชำระภาษีทรัพย์สินประกันภัยและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จำเป็น จำนวนเงินจะลดเงินกู้ที่มีให้กับผู้กู้ อย่างไรก็ตามผู้กู้ทุกคนจะไม่ได้มีค่าใช้จ่ายต่อเนื่องเหล่านี้เช่นประกันน้ำท่วม-ค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้านและค่าธรรมเนียมการให้บริการจำนอง - ตลอดระยะเวลาที่คาดหวังของเงินกู้

บรรทัดล่าง

การประเมินทางการเงินจำนองย้อนกลับจะตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ที่มีศักยภาพรวมถึงประวัติเครดิตประวัติการจ้างหนี้หนี้และรายได้เพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องในการรักษาทรัพย์สินของพวกเขาในขณะที่ได้รับการชำระเงินจำนองย้อนกลับ