กองทุนแยก: คำจำกัดความวิธีการทำงานตัวอย่าง

กองทุนแยกคืออะไร?

กองทุนแยกเป็นยานพาหนะการลงทุนประเภทหนึ่งที่ บริษัท ประกันภัยของแคนาดาใช้ในการจัดการผลิตภัณฑ์ประกันเงินรายปีผันแปรเป็นรายบุคคล กองทุนแยกเสนอการลงทุนการชื่นชมเงินทุนและประกันชีวิตประโยชน์.

นักลงทุนสามารถคาดหวังได้จ่ายอัตราส่วนค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่สูงขึ้นเล็กน้อยในกองทุนแยกเนื่องจากโครงสร้างที่ซับซ้อนมากขึ้น นอกจากนี้การเสนอกองทุนเหล่านี้มักจะไม่มีวัตถุประสงค์กองทุนก้าวร้าว ดังนั้นผลตอบแทนจากกองทุนจึงมีแนวโน้มที่จะเรียบง่ายกว่า

ทำความเข้าใจกับเงินทุนที่แยกออก

กองทุนที่แยกออกมามีโครงสร้างเป็นตัวแปรรอการตัดบัญชีเงินรายปีสัญญากับผลประโยชน์ประกันชีวิต พวกเขาได้รับการจัดการในบัญชีแยกต่างหากโดย บริษัท ประกันภัย ผลิตภัณฑ์เหล่านี้คล้ายกับผลิตภัณฑ์เงินรายปีตัวแปรอื่น ๆ ที่นำเสนอโดย บริษัท ประกันภัย พวกเขาออกโดย บริษัท ประกันภัยของแคนาดาเป็นหลักสำหรับชาวแคนาดา ผลิตภัณฑ์ไม่ได้ซื้อขายในตลาดสาธารณะ พวกเขามีโครงสร้างเป็นสัญญาและไม่ได้บัญชีสำหรับการเป็นเจ้าของโดยหุ้นหรือหน่วย

กองทุนแยกจะต้องจัดขึ้นจนกว่าจะครบกำหนด นักลงทุนสามารถเลือกที่จะลงทุนในกองทุนแยกตามวัตถุประสงค์การลงทุนและเงื่อนไขผลิตภัณฑ์ การเสนอกองทุนแยกแตกต่างกันไปตามวัตถุประสงค์และตัวเลือกการลงทุนพื้นฐาน พวกเขายังเสนอเงื่อนไขที่แตกต่างกันสำหรับนักลงทุนสำหรับการจ่ายเงินรายปีและผลประโยชน์การประกันชีวิต

กองทุนแยกทำงานอย่างไร

กองทุนเสนอการชื่นชมเงินทุนผ่านการลงทุนจนถึงวันครบกำหนดที่กำหนด พวกเขายังเสนอประกันชีวิตผลประโยชน์ความตายหากเจ้าของเสียชีวิตก่อนที่สัญญาจะครบกำหนด กองทุนที่แยกจากกันส่วนใหญ่เสนอการจ่ายเงินรับประกันอย่างน้อย 75% ถึง 100% ของเบี้ยประกันที่จ่ายซึ่งเป็นข้อได้เปรียบมากกว่ามาตรฐานกองทุนรวมในกรณีที่นักลงทุนมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียการลงทุนทั้งหมด บทบัญญัตินี้มักจะใช้กับทั้งผลประโยชน์การเสียชีวิตและการจ่ายเงินงวด

กองทุนแยกเริ่มจ่ายให้กับนักลงทุนหลังจากวันครบกำหนดที่กำหนด นักลงทุนสามารถเลือกจากตัวเลือกต่าง ๆ สำหรับกำหนดการจ่ายเงินที่เสนอโดยผลิตภัณฑ์เมื่อกองทุนแยกเติบโตขึ้น

ตัวอย่างของการลงทุนกองทุนแยก

Sun Life และ Royal Bank of Canada เป็นสอง บริษัท ที่มีการนำเสนอผลิตภัณฑ์กองทุนแยกสำหรับชาวแคนาดา

ชีวิตดวงอาทิตย์

ชีวิตดวงอาทิตย์เสนอตัวเลือกกองทุนแยกต่างหาก ตัวเลือกจาก Sun Life ได้แก่ Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF และ Sun Protect GIF Sun Life ยังเสนอกองทุนที่แยกจากกันผ่านที่ปรึกษาทางการเงิน

Royal Bank of Canada (RBC)

Royal Bank of Canadaเสนอตัวเลือกกองทุนที่แยกต่างหากสำหรับนักลงทุน ตัวเลือกกองทุนแยกมีอยู่ในสามประเภท: Invest Series, Series 1 และ Series 2 การจัดสรรการลงทุนพื้นฐานและเงื่อนไขแตกต่างกันไปตามการเสนอผลิตภัณฑ์