กฎระเบียบของ Federal Reserve D: มันคืออะไร จำกัด การถอนเงิน

กฎระเบียบของคณะกรรมการ Federal Reserve D กำหนดข้อกำหนดการสำรองสำหรับสถาบันการเงิน นี่เป็นเครื่องมือนโยบายการเงินที่ก่อนหน้านี้กำหนดให้มีการ จำกัด การถอนเงินหกเดือนบัญชีออมทรัพย์-

ขีด จำกัด นี้ถูกยกขึ้นในปี 2020 ท่ามกลางการระบาดของโรค Covid-19 และอัตราส่วนความต้องการสำรองถูกตั้งค่าเป็น 0% เฟดได้แนะนำว่าไม่มีแผนที่จะกำหนดขีด จำกัด การถอนอีกครั้ง

ประเด็นสำคัญ

กฎระเบียบ D เป็นกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ จำกัด จำนวนการถอนหรือโอนที่คุณสามารถทำได้จากบัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงิน
กฎหมายดังกล่าวถูกระงับในปี 2563 ท่ามกลางการระบาดของโรค Covid-19 อย่างไรก็ตามธนาคารบางแห่งยังคงมีขีด จำกัด การถอน
คุณอาจสามารถหลีกเลี่ยงข้อ จำกัด การถอนธนาคารได้โดยใช้ ATM หรือพนักงานธนาคาร
คุณยังสามารถโทรไปที่ธนาคารและขอเช็คที่ส่งทางไปรษณีย์จากบัญชีออมทรัพย์ของคุณ

กฎระเบียบของเฟดทำงานอย่างไร

fed reg d ถูก จำกัดการถอนหรือโอนจากบัญชีออมทรัพย์เป็นหกต่อเดือน กฎเดียวกันที่ใช้กับตลาดเงินบัญชีแม้ว่าเฟดได้ลบข้อ จำกัด เหล่านั้น แต่ธนาคารบางแห่งยังคงกำหนดขีด จำกัด ดังกล่าว - และจำนวนการถอนที่ได้รับอนุญาตอาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร

ที่Federal Reserve Boardเป็นหน่วยงานของรัฐอิสระสมาชิกเจ็ดคนเป็นผู้ดูแลระบบ Federal Reserve ของสหรัฐอเมริกาซึ่งพยายามทำให้เศรษฐกิจสหรัฐเติบโตและระบบการเงินมีเสถียรภาพ

Fed Reg D ยังควบคุมข้อกำหนดสำรองของสถาบันรับฝาก สำรองธนาคารเป็นเงินฝากสกุลเงินที่สถาบันรับฝากเก็บไว้ในมือและไม่ให้ยืม กฎระเบียบนี้ช่วยให้ธนาคารกลางเมื่อถึงเวลาที่จะใช้นโยบายการเงิน อัตราส่วนสำรองถูกตั้งค่าเป็น 0% ในระหว่างการระบาดใหญ่

สถาบันรับฝากเป็นสถานที่ที่ผู้คนเก็บเงินไว้ เรามักจะอ้างถึงสถาบันเหล่านี้ว่าธนาคารพาณิชย์สถาบันออมทรัพย์หรือสหภาพเครดิต- องค์กรเหล่านี้ถือเงินของคุณอย่างปลอดภัยจนกว่าคุณจะต้องการคืน พวกเขาอาจจ่ายดอกเบี้ยให้คุณในขณะที่ถือเงินของคุณ พวกเขาอาจให้ยืมกับลูกค้ารายอื่นในแบบที่ไม่ป้องกันไม่ให้คุณเข้าถึงเงินของคุณเมื่อคุณต้องการ

สำคัญ

ระเบียบ D และสำรองธนาคาร

สถาบันการเงินตอบสนองความต้องการสำรองของพวกเขาในสองวิธี อย่างแรกคือการรักษาเงินจำนวนหนึ่งในห้องใต้ดินของพวกเขาเอง ประการที่สองคือการรักษาสมดุลที่ธนาคารกลางสหรัฐของเขต

สถาบันการเงินที่ล้มเหลวในการปฏิบัติตามข้อกำหนดการสำรองอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการขาดเงินสำรองให้กับธนาคารกลางสหรัฐ ค่าใช้จ่ายนี้มีค่าใช้จ่ายหนึ่งเปอร์เซ็นต์สูงกว่าอัตราเครดิตหลักที่ยืมมา

กฎระเบียบ D ทำให้มั่นใจได้ว่าธนาคารมีเงินสดเพียงพอที่จะตอบสนองคำขอถอนเงินโดย จำกัด ว่าลูกค้าสามารถใช้บัญชีออมทรัพย์ได้อย่างไร แม้ว่าสถาบันไม่จำเป็นต้องเก็บสำรองไว้สำหรับยอดคงเหลือบัญชีออมทรัพย์ของลูกค้า แต่พวกเขาจะต้องเก็บสำรองไว้สำหรับบัญชีธุรกรรม - กล่าวอีกนัยหนึ่งตรวจสอบบัญชี-

ธุรกรรมใดที่อาจมี จำกัด

แม้ว่าขีด จำกัด การถอนตัวของกฎระเบียบ D ไม่ได้อยู่ในสถานที่อีกต่อไปธนาคารของคุณอาจยังคง จำกัด การทำธุรกรรมบางอย่างเช่น:

การโอนเงินเบิกเกินบัญชี
การโอนเงินกองทุนอิเล็กทรอนิกส์ (EFTs)
บ้านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH)การถ่ายโอน
การถ่ายโอนทางโทรศัพท์แฟกซ์คอมพิวเตอร์หรืออุปกรณ์มือถือ
การถ่ายโอนลวดทำทางโทรศัพท์แฟกซ์คอมพิวเตอร์หรืออุปกรณ์มือถือ
ตรวจสอบที่เขียนไปยังบุคคลที่สาม
ธุรกรรมบัตรเดบิต

หลีกเลี่ยงข้อ จำกัด

คุณสามารถแก้ไขข้อ จำกัด การทำธุรกรรมนี้ได้การถ่ายโอนและการถอน สิ่งเหล่านี้ถือเป็นธุรกรรมที่ไม่สะดวก โดยปกติหากคุณใช้ตู้เอทีเอ็มหรือพนักงานธนาคารเพื่อย้ายเงินของคุณจะไม่มีข้อ จำกัด หรือค่าธรรมเนียม

ที่กล่าวว่าธนาคารบางแห่งมีกฎที่เข้มงวดกว่าที่ไม่ได้รับการยกเว้นการทำธุรกรรมบางอย่าง คุณจะต้องอ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขในบัญชีของคุณหรือถามฝ่ายบริการลูกค้าเพื่อดูว่ากฎใดที่ใช้กับบัญชีเฉพาะของคุณ

วิธีหลีกเลี่ยงปัญหาการถอน

ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์ห้าประการที่จะทำให้การถอนบัญชีออมทรัพย์ของคุณต่ำกว่าสูงสุดและจัดการกับธนาคารของคุณ

จำกัด การถอนออกเป็นตั๋วเงินที่ไม่ใช่รายเดือน: คุณอาจจัดสรรเงินในแต่ละเดือนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเพียงไม่กี่ครั้งต่อปีเช่นประกันเจ้าของบ้านหรือซ่อมรถยนต์
การถอนก้อน: เป็นการดีที่คุณเก็บงบประมาณที่คุณปรับในช่วงต้นเดือนของแต่ละเดือนเพื่อบัญชีสำหรับเดือนนั้นที่คาดไว้รายได้และค่าใช้จ่าย- ในตอนต้นของแต่ละเดือนให้ประมาณการที่ดีที่สุดของคุณว่าคุณอาจต้องถอนตัวจากการออม หรือบางทีรายได้ของคุณมาจากแหล่งที่ผิดปกติและคุณตั้งค่าเงินไว้ในเดือนที่คุณทำเงินได้มากขึ้นจากนั้นลดลงในการออมในเดือนที่รายได้ของคุณต่ำ แทนที่จะทำการถอนเงินออมทรัพย์หรือโอนเงินหลายครั้งตลอดทั้งเดือนลองทำเพียงหนึ่งหรือสอง
ชำระค่าใช้จ่ายจากบัญชีตรวจสอบของคุณ: อย่าใช้บัญชีออมทรัพย์ของคุณเพื่อจุดประสงค์นี้
หลีกเลี่ยงการถอนเงินเกินบัญชีตรวจสอบของคุณ: ตั้งค่าการแจ้งเตือนมือถือที่ทำให้คุณอยู่ในยอดเงินของคุณ
ติดต่อธนาคารของคุณล่วงหน้า: หากคุณอาจต้องทำธุรกรรมที่เจ็ดจากการออมให้ถามวิธีหลีกเลี่ยงบทลงโทษและค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะอย่างยิ่งถามว่าการถ่ายโอน ATM, ด้วยตนเองหรือการถ่ายโอนโทรศัพท์ไปยังตรวจสอบ (ตามที่อธิบายไว้ในส่วนด้านบน) จะทำให้คุณไม่มีปัญหา

นโยบายการถอนตัวที่ธนาคารชั้นนำ

ในขณะที่กฎระเบียบ D ให้มาตรฐานขั้นต่ำที่ธนาคารต้องปฏิบัติตามธนาคารสามารถใช้เกณฑ์ที่เข้มงวดขึ้นเพื่อพิจารณาว่าจะเรียกเก็บเงินจากลูกค้าที่เกินขีด จำกัด การทำธุรกรรมหกครั้ง นี่คือนโยบายของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดสามแห่งของประเทศ

ไล่ล่า: Chase เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการถอนเงินออมทรัพย์ $ 5 สำหรับการถอนหรือโอนเงินทั้งหมดจากบัญชีออมทรัพย์เกินกว่าหกรอบระยะเวลางบรายเดือน
ธนาคารแห่งอเมริกา: ธนาคารแห่งอเมริกาคิดค่าใช้จ่าย $ 10 สำหรับการถอนหรือโอนเงินเกินหกรอบต่อเดือน
Wells Fargo: Wells Fargo มีบัญชีบางอย่างที่อนุญาตให้ถ่ายโอนได้ไม่ จำกัด

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

กฎระเบียบ d ถูกระงับหรือไม่?

ระเบียบ D ถูกระงับเนื่องจาก COVID-19 ในเดือนเมษายน 2563อย่างไรก็ตามไม่มีแผนที่จะกลับมาทำงานต่ออย่างไรก็ตามธนาคารและสถาบันการเงินยังสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนเงินจากตลาดเงินหรือบัญชีออมทรัพย์

เหตุใดกฎระเบียบ D จึงสำคัญ?

กฎระเบียบของคณะกรรมการ Federal Reserve D นั้นแตกต่างจากกฎระเบียบของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) D. ข้อกำหนดของเฟดกำหนดข้อกำหนดการสำรองและก่อนหน้านี้ จำกัด จำนวนการถอนรายเดือนจากบัญชีออมทรัพย์ SEC Reg D เกี่ยวข้องกับการยกเว้นตำแหน่งส่วนตัว - ทำให้ บริษัท ต่างๆสามารถระดมทุนได้โดยไม่ต้องลงทะเบียนหลักทรัพย์กับ SEC

ระเบียบ D กลับมาหรือไม่?

Federal Reserve Board ได้แนะนำว่าไม่มีแผนที่จะปรับปรุงขีด จำกัด การโอนที่เกี่ยวข้องกับระเบียบ D. การลบข้อ จำกัด ของ Reg D - การถอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงินในแต่ละเดือน - ถูกระงับในเดือนเมษายน 2563แม้ว่าจะไม่มีแผนที่จะกำหนดขีด จำกัด ซ้ำ แต่เฟดบันทึกว่ามันยังสามารถเปลี่ยนคำจำกัดความของบัญชีออมทรัพย์ในอนาคต

บรรทัดล่าง

หากคุณเป็นลูกค้าที่ใช้บัญชีออมทรัพย์ของคุณเพียงเพื่อฝากเงินและสะสมเงินทุนคุณอาจปลอดภัยจากขีด จำกัด ที่ธนาคารอาจยังคงกำหนด คุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมส่วนเกินได้โดยใช้ประโยชน์จากการโอนออกและการถอนออกจากบัญชีตรวจสอบของคุณมากที่สุดไม่ใช่บัญชีออมทรัพย์ของคุณ