คุณสามารถยืมเงินกู้ในบ้านได้หรือไม่หากมูลค่าบ้านของคุณเพิ่มขึ้นได้หรือไม่?

แม้จะล่าสุดอัตราดอกเบี้ยการปีนเขามูลค่าบ้านยังคงเพิ่มขึ้นโดยมีราคารายชื่อค่ามัธยฐานของชาติเพิ่มขึ้น 14.2% ในเดือนเมษายน 2565 เมื่อเทียบกับปีที่แล้วหากมูลค่าบ้านของคุณยังคงปีนขึ้นไปจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้สินเชื่อบ้านเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เช่นกัน?

ประเด็นสำคัญ

เป็นของคุณมูลค่าของบ้านเพิ่มขึ้นจำนวนทุนที่คุณสามารถยืมด้วยสินเชื่อบ้านที่บ้านเพิ่มขึ้นตามสัดส่วน
หากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้ที่บ้านของคุณคืนได้คุณอาจสูญเสียบ้านในการยึดสังหาริมทรัพย์-
หากคุณแตะที่บ้านมากเกินไปและมูลค่าบ้านของคุณลดลงคุณสามารถไปได้ใต้น้ำเกี่ยวกับสินเชื่อของคุณและเป็นไม่สามารถขายได้บ้านของคุณไม่มีการสูญเสียทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญ
แม้ว่าคุณจะมีผู้ถือหุ้นจำนวนมาก แต่คุณจะยังคงมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีเครดิตและรายได้ที่เหมาะสม

สินเชื่อบ้านที่บ้านทำงานอย่างไร

เงินกู้ในบ้านเป็นเงินกู้ที่อนุญาตให้คุณยืมเงินจำนวนที่กำหนดไว้กับความยุติธรรมที่คุณมีในบ้านของคุณ- โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อบ้านที่บ้านเสนอค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีเลยและอนุญาตให้คุณชำระคืนเงินกู้ของคุณด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่และการชำระเงินรายเดือนที่เท่าเทียมกันในช่วงเวลาที่กำหนด

ในทางตรงกันข้ามHome Equity Line of Credit (HELOC)ยังช่วยให้คุณสามารถแตะที่บ้านของคุณ แต่ทำหน้าที่เหมือนบัตรเครดิตมากขึ้นช่วยให้คุณใช้สายเครดิตมากหรือน้อยเท่าที่คุณต้องการและจ่ายคืนจำนวนตัวแปรในแต่ละเดือนด้วยอัตราดอกเบี้ยผันแปร-

เคล็ดลับ

หากคุณมีเงินกู้ในบ้านอยู่แล้วและต้องการแตะที่บ้านของคุณมากขึ้นหลังจากมูลค่าบ้านของคุณเพิ่มขึ้นคุณจะต้องนำเงินกู้ในบ้านอีกครั้ง หากคุณกำลังพิจารณาสิ่งนี้โปรดติดต่อผู้ให้กู้ที่มีอยู่ของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถรวมสินเชื่อบ้านใหม่เข้าไว้ในที่ที่มีอยู่ของคุณหรือไม่

การคำนวณส่วนของบ้านอย่างไร

ส่วนของบ้านของคุณคำนวณโดยการใช้กระแสไฟฟ้ามูลค่าตลาดในบ้านของคุณและลบสินเชื่อใด ๆ ที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน จำนวนที่เหลืออยู่คือปริมาณของหุ้นที่คุณมีในบ้านของคุณ เพื่อให้ได้เปอร์เซ็นต์ทุนของคุณคุณจะแบ่งจำนวนทุนที่คุณมีในบ้านของคุณโดยมูลค่าตลาดปัจจุบันของบ้านของคุณ

การคำนวณมูลค่าตลาดบ้านของคุณ

อาจเป็นการล่อลวงให้ใช้ค่าโดยประมาณของบ้านของคุณจาก Zillow หรือ Redfin แต่ประมาณการเหล่านี้ไม่ถูกต้องเสมอไป- เว้นแต่คุณจะมีไฟล์การประเมินเสร็จสิ้นคุณจะต้องจ่ายค่าประเมินแยกต่างหากเพื่อให้ได้เงินกู้ในบ้าน การประมาณการออนไลน์เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่คำนวณส่วนของบ้านของคุณตัวคุณเองเพื่อให้คุณรู้ว่ามีรูปร่างที่คุณมีคุณสมบัติอย่างไร ทำการวิจัยเพิ่มเติมเล็กน้อยเกี่ยวกับยอดขายบ้านเมื่อเร็ว ๆ นี้ในละแวกของคุณและอย่าลืมปรับสภาพปัจจุบันในบ้านของคุณเอง เนื่องจากค่าบ้านมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในสภาวะตลาดปัจจุบันอย่าลืมกลับมาตรวจสอบหมายเลขของคุณทุกเดือนเพื่อให้คุณไม่ได้รับความตกใจอย่างมากหลังจากที่คุณได้รับค่าตอบแทนสำหรับการประเมิน

อันตรายของสินเชื่อบ้าน

สินเชื่อบ้านมีหลายข้อดีและข้อเสียควรชั่งน้ำหนักนอกเหนือจากการพิจารณาความเสี่ยงก่อนที่จะออกไป เนื่องจากสินเชื่อที่อยู่บ้านใช้ทุนในบ้านของคุณเป็นเกี่ยวกับหลักประกันคุณอาจสูญเสียบ้านหากไม่สามารถติดตามการชำระเงินได้ โดยทั่วไปคุณควรนำเงินกู้ในบ้านเพื่อให้ทุนโครงการที่จะเพิ่มมูลค่าบ้านของคุณ

จะเกิดอะไรขึ้นกับสินเชื่อหุ้นบ้านของฉันหากมูลค่าบ้านของฉันลดลง?

ไม่มีอะไรพิเศษจะเกิดขึ้นกับสินเชื่อหุ้นบ้านของคุณเองหากมูลค่าบ้านของคุณลดลง เกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นกับความสามารถในการขายของคุณหากมูลค่าของบ้านลดลงต่ำกว่ายอดคงเหลือทั้งหมดของคุณจำนองและสินเชื่อบ้าน ในสถานการณ์เช่นนี้คุณได้รับการพิจารณาภายใต้การกู้ยืมเงินของคุณและจะต้องจ่ายเงินให้กับผู้ให้กู้ของคุณเมื่อขายบ้านของคุณ

ฉันควรรอให้มูลค่าเพิ่มขึ้นก่อนที่จะได้รับเงินกู้ในบ้านหรือไม่?

ไม่มีใครสามารถทำนายคุณค่าในอนาคตของบ้านของคุณได้อย่างถูกต้อง ไม่มีการรับประกันว่ามูลค่าบ้านของคุณจะเพิ่มขึ้น หากคุณต้องการนำเงินกู้ในบ้านเพื่อชำระเงินสำหรับการปรับปรุงที่จำเป็นให้กับบ้านของคุณและหากคุณมีทุนเพียงพอสำหรับโครงการตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่สุดในการออกเงินกู้ที่บ้าน

ฉันต้องการเงินทุนในบ้านเท่าไหร่?

ข้อกำหนดของผู้ให้กู้ส่วนบุคคลจะแตกต่างกันไป ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการไฟล์อัตราส่วนเงินกู้แบบรวมกับมูลค่า (CLTV)จาก 85% หรือน้อยกว่า แต่ผู้ให้กู้บางรายเผยแพร่การยอมรับของพวกเขามากถึง 90%

บรรทัดล่าง

สินเชื่อบ้านจะขึ้นอยู่กับปริมาณของทุนที่คุณมีในบ้านของคุณ หากมูลค่าบ้านของคุณเพิ่มขึ้นจำนวนเงินทุนคุณมีมันเพิ่มขึ้นและจำนวนเงินที่คุณสามารถนำออกสำหรับสินเชื่อหุ้นที่บ้านเพิ่มขึ้นตามสัดส่วน