ข้อดีและข้อเสียของเงินกู้ในบ้าน

แม้ว่ากำไรที่บ้านจะชะลอตัวลง แต่ชาวอเมริกันกำลังนั่งอยู่ในระดับสูงเป็นประวัติการณ์บ้าน: โดยเฉลี่ย $ 311,000 ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 2567 ตาม บริษัท วิจัยหลักตรรกะด้วยความยุติธรรมทั้งหมดหลายคนกำลังพิจารณาแตะด้วยสินเชื่อบ้าน- ท้ายที่สุดคุณสามารถใช้เงินทุนสำหรับทุกสิ่งที่คุณต้องการ อย่างไรก็ตามสินเชื่อบ้านอยู่ภายใต้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นดังนั้นการชำระเงินอาจมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น นอกจากนี้หากคุณไม่ชำระเงินคุณอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียบ้าน ก่อนที่คุณจะส่งใบสมัครเงินกู้ที่บ้านให้พิจารณาการเงินส่วนบุคคลของคุณเพื่อตัดสินใจว่าเป็นการย้ายที่ดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่

ประเด็นสำคัญ

สินเชื่อเพื่อการถือหุ้นในบ้านช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเงินสดในอัตราที่ถูกกว่าทางเลือกมากมาย
พวกเขาได้รับอย่างรวดเร็วซึ่งอาจเป็นทั้งดีและไม่ดีสำหรับผู้กู้
ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสินเชื่อบ้านจะมาพร้อมกับการชำระเงินที่สูงขึ้น
หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ในบ้านของคุณได้คุณอาจสูญเสียบ้านของคุณ

สินเชื่อบ้านคืออะไร?

เงินกู้ในบ้านเป็นสิ่งที่ดูเหมือน: เงินกู้ที่ช่วยให้คุณยืมทุนที่คุณมีในบ้านของคุณ ในขณะที่ผลิตภัณฑ์สินเชื่อแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่จ่ายเงินตามที่ตกลงกันไว้เงินก้อนและคุณจ่ายคืนเงินกู้ที่มีการชำระเงินคงที่รายเดือนเท่ากันตลอดระยะเวลาที่กำหนดจนกว่าเงินกู้จะถูกชำระ

โดยใช้ทุนของคุณเป็นเกี่ยวกับหลักประกันสินเชื่อบ้านช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเงินสดจำนวนมากในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอื่น ๆไม่มีหลักประกันรูปแบบของหนี้เช่นบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลตราบใดที่คุณมีความเท่าเทียมกันในบ้านของคุณ

เคล็ดลับ

คุณสามารถคำนวณส่วนของบ้านของคุณโดยใช้มูลค่าปัจจุบันของบ้านของคุณและลบยอดเงินกู้ใด ๆ ที่คุณมีอยู่ จากนั้นหารตัวเลขนั้นด้วยค่าปัจจุบันของบ้านของคุณ สมมติว่าคุณมีบ้านมูลค่า $ 400,000 พร้อมยอดเงินจำนอง $ 200,000 และไม่มีสินเชื่ออื่น ๆ กับบ้าน: $ 400,000 - $ 200,000 = $ 200,000 จากนั้น $ 200,000 หารด้วย $ 400,000 (มูลค่าบ้านของคุณ) คือ 50% ขอแสดงความยินดีคุณมีทุน 50% ในบ้านสมมุติของคุณ!

ข้อดีของเงินกู้ในบ้าน

สินเชื่อบ้านมีประโยชน์บางอย่างที่แน่นอนรวมถึง:

อันอัตราดอกเบี้ยคงที่ด้วยการชำระเงินรายเดือนสำหรับระยะเวลาที่กำหนดการมีการชำระเงินที่มั่นคงสามารถทำให้งบประมาณได้ง่ายขึ้นสำหรับการชำระคืน
ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยกว่ารูปแบบทั่วไปอื่น ๆ อีกมากมายตัวอย่างเช่นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในบ้านมักจะต่ำกว่าบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล
ง่ายต่อการได้รับเงินจำนวนมากที่คุณอาจไม่ผ่านช่องทางอื่น ๆคุณอาจพบว่าง่ายต่อการได้รับเงินกู้ในบ้านหากคุณมีทุนที่สำคัญในบ้านของคุณเมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ
ศักยภาพในการหักภาษีหากคุณใช้กองทุนสินเชื่อบ้านเพื่อการปรับปรุงบ้านคุณอาจสามารถหักดอกเบี้ยจากภาษีทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณได้

ข้อเสียของสินเชื่อบ้าน

สินเชื่อบ้านไม่ได้ไม่มีความเสี่ยง ก่อนที่คุณจะออกเงินกู้ให้พิจารณาข้อเสียต่อไปนี้:

คุณอาจยืมมากกว่าที่คุณต้องการการจ่ายเงินก้อนหมายความว่าคุณอาจจะใช้มากกว่าที่คุณต้องการใช้เงินส่วนเกินอย่างไม่น่าเชื่อและทำให้คุณค่าของบ้านของคุณลดลงในกระบวนการ
คุณอาจต่อสู้กับการชำระคืนในอนาคตหากคุณมีการชำระหนี้อื่น ๆ คุณอาจพบว่ามันยากที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินทั้งหมดของคุณ
คุณเสี่ยงบ้านของคุณหากคุณไม่ชำระเงินคุณอาจเผชิญการยึดสังหาริมทรัพย์หากเงินกู้ครบกำหนดและคุณไม่สามารถชำระคืนได้
มีความเสี่ยงต่อการเป็นลบหากมูลค่าบ้านของคุณลดลงคุณอาจพบว่าตัวเองใต้น้ำเงินกู้

สินเชื่อบ้านทั้งหมดมีค่าธรรมเนียมหรือไม่?

ไม่สินเชื่อส่วนที่บ้านไม่ใช่ทั้งหมดมีค่าธรรมเนียม ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ที่บ้านและบางคนมีค่าธรรมเนียมเป็นศูนย์สำหรับสินเชื่อบ้านใด ๆ เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อใด ๆ ซื้อสินค้ารอบ ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุด

อะไรคือทางเลือกในการกู้ยืมเงินในบ้าน?

ทางเลือกในการกู้ยืมเงินในบ้านขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ต้องการและวัตถุประสงค์ของเงินกู้ ทางเลือกที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการกู้เงินในบ้านคือกองทุนฉุกเฉินหรือชะลอการใช้จ่ายและการจัดทำงบประมาณเพื่อประหยัดล่วงหน้า แต่ก็ไม่สามารถทำได้เสมอไป สำหรับจำนวนเล็กน้อยอัตราร้อยละ 0% ต่อปี (APR) บัตรเครดิตเป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยม แต่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระเงินก่อนที่ระยะเวลาดอกเบี้ยโปรโมชั่นจะเพิ่มขึ้น สำหรับจำนวนมากขึ้นกรีไฟแนนซ์เงินสดอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

คุณสามารถรับสินเชื่อบ้านโดยไม่มีการจำนองได้หรือไม่?

ใช่คุณจะได้รับสินเชื่อหุ้นที่บ้านไม่ว่าคุณจะมีจำนอง- หากบ้านของคุณไม่มีการจำนองคุณจะมีทุนเพียงพอในบ้านของคุณสำหรับเงินกู้ในบ้านตราบใดที่คุณปฏิบัติตามข้อกำหนดการให้กู้ยืมอื่น ๆ

ข้อกำหนดที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อบ้านคืออะไร?

ข้อกำหนดการให้กู้ยืมส่วนบุคคลจะแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปคุณจะต้องมีผู้ถือหุ้นขั้นต่ำ 10% ในบ้านของคุณโดยผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการ 15% ถึง 20%นอกเหนือจากการมีทุนเพียงพอแล้วคุณยังต้องมีทุกสิ่งปกติที่มาพร้อมกับการขอสินเชื่อ: หลักฐานรายได้เครดิตที่ดีและสิ่งที่ดีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)- ที่คะแนนเครดิตและข้อกำหนด DTIสำหรับเงินกู้ในบ้านโดยทั่วไปจะผ่อนปรนมากกว่าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตเล็กน้อยเนื่องจากสินเชื่อได้รับการสนับสนุนโดยสินทรัพย์

บรรทัดล่าง

สินเชื่อเพื่อการถือหุ้นในบ้านได้ถูกนำมาใช้เป็นวิธีสำหรับผู้กู้ในการเข้าถึงเงินสดจำนวนมากสำหรับการชำระดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ เมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นสินเชื่อส่วนทุนในบ้านยังคงเป็นตัวเลือกที่ถูกกว่าหนี้รูปแบบอื่น ๆ แต่พวกเขามีความเสี่ยงที่จะสูญเสียบ้านของคุณหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสิ่งที่คุณกำลังนำเงินกู้ในบ้านจะคุ้มค่ากับความเสี่ยง