ซีดีสามารถใช้อะไรได้บ้าง?

ใบรับรองการฝากเงิน (CDS)เป็นวิธีการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่คุณเปิดซีดีจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยให้คุณซึ่งโดยทั่วไปสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ประเภทอื่น ๆ การแลกเปลี่ยนคือคุณต้องทิ้งเงินไว้ในซีดีตลอดระยะเวลาที่คุณตกลงหรือจ่ายค่าปรับที่หนักหน่วง

รุ่นนี้ทำให้ CDS เหมาะสมที่สุดสำหรับวัตถุประสงค์ทางการเงินหรือนักลงทุนบางประเภท ตัวอย่างเช่นหากคุณประหยัดเงินที่คุณวางแผนที่จะใช้จ่ายหรือลงทุนในไม่กี่ปีที่ผ่านมาการวางไว้ในซีดีอาจเป็นวิธีที่ปลอดภัยในการรับดอกเบี้ยเล็กน้อยในระหว่างนี้ อีกทางเลือกหนึ่งคุณอาจเป็นนักลงทุนที่ระมัดระวังมากที่ไม่ไว้วางใจตลาดหุ้น ในกรณีนั้นคุณสามารถใช้ซีดีเพื่อลงทุนในระยะยาว คุณจะต้องทนกับอัตราผลตอบแทนที่ค่อนข้างต่ำ

การใช้ CDS ที่ดีที่สุดกับการลงทุนอื่น ๆ

ข้อได้เปรียบหลักของ CDS คือระดับความเสี่ยงที่ต่ำมาก เมื่อคุณได้รับซีดีธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนรับประกันว่าคุณจะได้รับอัตราผลตอบแทนที่กำหนดไว้สำหรับเงินของคุณ

ซีดีส่วนใหญ่ได้รับการคุ้มครองโดยประกันของรัฐบาลกลางเดียวกันที่ครอบคลุมผลิตภัณฑ์เงินฝากอื่น ๆ ที่Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)ให้การประกันสำหรับธนาคารส่วนใหญ่ในขณะที่การบริหารเครดิตสหภาพแห่งชาติ (NCUA)จัดเตรียมไว้สำหรับสหภาพเครดิตส่วนใหญ่ เมื่อคุณเปิดซีดีกับสถาบัน FDIC- หรือ NCUA ที่มีประกันของ NCUA สูงถึง $ 250,000 ของเงินของคุณในการฝากเงินกับสถาบันนั้นจะได้รับการคุ้มครอง

คุณสมบัติทั้งสองนี้ทำให้ใบรับรองการฝากเงินเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด ข้อเสียคือซีดีเสนอผลตอบแทนเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยของ CDS อาจแตกต่างกันอย่างกว้างขวางจากสถาบันการเงินหนึ่งไปยังอีกสถาบันหนึ่งแม้อัตราที่ดีที่สุดจะต่ำกว่าผลตอบแทนที่คุณคาดหวังจากการลงทุนในรูปแบบอื่น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะยาว

ลองดูสองสถานการณ์ที่ซีดีอาจเหมาะสมที่สุด

ใช้ซีดีสำหรับการออมระยะสั้น

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ซีดีอาจเป็นสถานที่ที่สะดวกในการจอดเงินสักสองสามเดือนหรือไม่กี่ปีโดยแทบไม่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียคุณอาจารย์ใหญ่- ตัวอย่างเช่นหากคุณประหยัดสำหรับรถใหม่หรือการชำระเงินดาวน์ในบ้านคุณสามารถซื้อซีดีพร้อมคำที่สอดคล้องกับเมื่อคุณคาดว่าจะต้องใช้เงิน นอกจากนี้คุณยังจะได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าที่คุณจะได้รับจากการออมหรือบัญชีตลาดเงิน-

การลงทุนเงินของคุณในตลาดหุ้นอาจสร้างผลตอบแทนที่ใหญ่กว่า แต่มีความเสี่ยงโดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะสั้น หากคุณต้องการเงินคืนในหกเดือนตัวอย่างเช่นหุ้นใด ๆ ที่คุณลงทุนอาจสูญเสียมูลค่า

ทั้งหมดที่กล่าวมาการลงทุนในซีดีนั้นสมเหตุสมผลหากคุณแน่ใจว่าคุณจะสามารถเก็บเงินของคุณไว้ได้จนกว่าจะถึงวุฒิภาวะ ในขณะที่มีซีดีบางประเภทที่อนุญาตให้คุณเอาเงินออกมาก่อนเช่นนั้นเช่นซีดีเหลวค่าปรับส่วนใหญ่จะมีค่าปรับก่อนกำหนด ในหลายกรณีคุณจะสูญเสียความสนใจทั้งหมดที่คุณได้รับและคุณอาจสูญเสียเงินบางส่วนที่คุณใส่ลงไปในซีดีตั้งแต่แรก

การใช้ซีดีเป็นการลงทุนระยะยาว

นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะใช้ซีดีเป็นการลงทุนระยะยาวและผู้คนจำนวนมากทำ หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงและความผันผวนของตลาดหุ้นและตลาดตราสารหนี้โดยสิ้นเชิงการใส่เงินของคุณ (หรือส่วนหนึ่งของมัน) ในซีดีจะให้ผลตอบแทนที่เป็นบวกที่รับประกันได้ แม้ว่าซีดีจะไม่เสนอศักยภาพในการเติบโตของหุ้นและการลงทุนในพันธบัตร แต่พวกเขาก็ไม่ได้มีความเสี่ยงต่อการตกต่ำ สำหรับเงินที่คุณต้องการรักษาความปลอดภัยและเติบโตในการคาดเดาได้หากไม่ได้รับการตรวจสอบใบรับรองการฝากเงินสามารถพอดีกับบิล

อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าในขณะที่ซีดีมีภูมิคุ้มกันต่อความเสี่ยงส่วนใหญ่พวกเขายังคงอยู่ที่ความเสี่ยงของเงินเฟ้อ- แม้ว่าเงินของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็นดอลลาร์ แต่ก็อาจสูญเสียกำลังซื้อหากอัตราเงินเฟ้อสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของซีดีของคุณ- นี่เป็นอันตรายมากกว่าระยะเวลาของซีดีของคุณ การชดเชยความเสี่ยงนั้นเป็นเหตุผลหนึ่งที่ซีดีระยะยาวจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าผู้ที่มีเงื่อนไขสั้นกว่า

ซีดีอาจเป็นวิธีที่ง่ายในการลงทุนในระยะยาว โดยทั่วไปคุณไม่จำเป็นต้องทำอะไรเลยถ้าคุณต้องการทิ้งเงินไว้ในซีดีเมื่อซีดีที่มีอยู่ของคุณครบกำหนด ในเดือนหรือสองเดือนที่นำไปสู่วันครบกำหนดของซีดีของคุณธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนจะแจ้งให้คุณทราบถึงวันสิ้นสุดที่กำลังจะเกิดขึ้น หากคุณไม่ได้ให้คำแนะนำในทางตรงกันข้ามสถาบันการเงินมักจะรวมเงินเข้าสู่ซีดีใหม่ที่มีคำศัพท์คล้ายกับก่อนหน้านี้ ตัวอย่างเช่นซีดีห้าปีจะถูกแทนที่ด้วยห้าปีใหม่โดยจ่ายเงินที่อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันอยู่ในซีดีที่มีเทอมนั้น

นอกจากนี้คุณยังสามารถจัดเตรียมซีดีของคุณเพื่อต่ออายุโดยอัตโนมัติเมื่อคุณสมัครเป็นครั้งแรก

บรรทัดล่าง

ใบรับรองการฝากเงินเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด ในขณะที่พวกเขาจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการลงทุนที่ปลอดภัยอื่น ๆ พวกเขายังล็อคเงินของคุณเป็นระยะเวลาหนึ่งและคุณมักจะต้องจ่ายค่าปรับก่อนกำหนดหากคุณต้องการเร็วกว่านี้ เนื่องจากคุณสมบัติเหล่านั้น CDS มักจะดีที่สุดสำหรับนักลงทุนระยะสั้น (ด้วยความคิดที่ดีว่าเมื่อใดที่พวกเขาต้องการเงินคืน) หรือนักลงทุนระยะยาว (ซึ่งไม่สนใจผลตอบแทนที่ค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับการลงทุนที่มีความเสี่ยง)