顾问必须了解专业责任保险

作为金融专业人士生活和金钱建议，，，，专业责任保险是重要的一部分财务顾问'后端资源套件。可以将该产品与您的房主保险进行比较。您可能永远不需要它，但是如果这样做，您会为拥有它感到非常高兴。

什么是专业责任保险？

该专业保险保护财务顾问免受客户所指控的疏忽和其他索赔。也称为错误和遗漏（E＆O）保险，该保险可能涵盖过失，渎职或虚假陈述索赔。在大多数情况下，财务计划者并不需要拥有专业责任保险单，但是当您与公众练习时，为可能导致您和您公司潜在的财务困难的意外索赔做好准备很重要。 （有关更多信息，请参见：财产，伤亡和责任保险 - 专业和董事责任）

因此，假设您认为这是要获得的重要覆盖范围；这是您需要了解的有关专业责任保险的知识：

• 覆盖范围的目的
• 谁被掩盖了
• 涵盖了哪些服务
• 覆盖范围排除了什么
• 如何按照专业责任政策练习

为什么要得到呢？

财务计划者处于客户的生活中。如果客户损失钱，无论是否通过您的错，消费者可能会起诉您。错误发生了，即使他们没有，客户也会对您的服务感到不满意。金融市场不断上升，财务损失可能会刺激不快乐的客户致电她的律师。诉讼耗时且压力很大；专业责任保险单可以减轻其中一些潜在的负担。成功的业务为意外准备，这就是专业责任保险的出现。

服务和覆盖范围

该政策将专门列出涵盖的内容和谁。该政策可能涵盖违反信托义务，缺乏法规合规性和法律保险。通常，当顾问犯错或被指控渎职时，E＆O保险的结构是覆盖专业人员。无论顾问是否对法律责任负责，保险都会抵消回应法律索赔的费用。 （有关相关阅读，请参见：企业主的资产保护）

如果您忘记通知客户的时间范围401（k）翻滚当他们换工作时，您可能会对他们的罚款，费用和/或税收负责。在这种情况下，E＆O政策将为您提供良好的服务。

您可能想知道，如果前端工人或代表公司工作的顾问会发生什么会发生什么。梳理保险单，了解谁被覆盖。有时，W-2员工被覆盖，但没有独立承包商。在提出索赔时，了解政策上的这些小差异可能会转化为大笔。 （有关更多信息，请参见：填补一般责任保险中的空白）

覆盖范围排除了什么？

了解您的政策。是否排除了酌处建议？对于许多保险经纪人来说，这是令人惊讶的排除，因为它特定于财务咨询业务。

如果您的公司代表客户支付账单，则可能会出现另一个潜在的排除。一位客户要求她的顾问将账单处理给疗养院的账单以寻求丈夫的照顾。几年后，她发现您的公司大大欠了疗养院，她无法收回多付款。您的责任政策可能无法涵盖那些账单支付服务，因为它们因可酌情建议而被排除在外。

与保险经纪人一起查看专业责任保险单的所有方面，并知道什么是和未涵盖的内容。同意安顿的是顾问需要理解的另一个条款。这样一来，当您被迫解决索赔而不是与之作斗争时，计划者会避免惊喜。确保公司政策与保险范围保持一致。

底线

和任何一样保险类型，请咨询可信赖的保险代理，以找到满足您需求的最佳政策。从熟悉财务咨询业务的代理商那里购买政策。确保您知道政策中的覆盖范围和排除。还包括员工的覆盖范围。了解如何事先提出索赔，以便在法律诉讼的热度中，您准备继续进行。

最后，以确保办公政策和程序与专业责任保险保持一致的方式进行练习。如果顾问了解专业责任保险产品和索赔流程，那么当提出索赔时，他们的可能性最大。