这些税收策略今年可以为您节省数千美元

完全避免税收不合法或可取；金钱必须来自某个地方，以资助您社区所依赖的社会服务和公共工程。

虽然您无法完全避免税收，但可能降低税单通过战略财务转移。您也不必成为最高收入者。平均的，中产阶级收入者可以使用六种策略合法降低其所得税。

关键要点

市政债券的利息收入通常免于联邦所得税。
您可以使用税前美元为某些退休和员工福利帐户做出贡献。
企业主可以扣除许多费用，包括一些健康保险费用。
当您出售应税资产时，如果您持有超过一年的资本利得，则可以以较低的资本利得税率征税。
税收扣除和信用量可以降低您的应税收入和您所欠的税款。

1。考虑投资市政债券

当您购买市政债券时，您将向发行人借钱，以换取利息的还款。由各州或地区发行以资助道路和学校之类的东西的市政债券，往往比公司债券支付较低的利率。但是它们具有明显的税收优势：如果您持有债券直到债券成熟，您不必就所赚取的利息缴纳联邦所得税。在许多情况下，如果您居住在债券发行的地方，则不必支付州或地方税。

从历史上看市政债券违约率也低于公司债券。从1970年到2022年，Munis的违约率为0.08％。相比之下，公司债券在同一时期的违约率明显更高，为6.9％。

警告

在某些情况下，市政债券并非完全免税。如果您以等于或大于每年0.25％之前的折扣购买，直到到期为止，债券将受到de minimis税。这意味着利息和折扣金额的收益以普通收入率征税。

2。取得长期资本收益

策略性投资可以降低您的税单，因为长期资本收益以低于普通工资或工作收入的税率征税。

长期资本收益适用于您持有超过一年的资产的销售。这种类型的收入根据您的收入范围，以0％，15％或20％的税率征税。相比之下，普通收入的税率高达37％。

资本利得税率2025
申请状态	收入	税率
单身的	最高$ 48,350	0％
	最高$ 533,400	15％
	高于$ 533,400	20％
已婚共同提交	最高$ 96,700	0％
	最高600,050美元	15％
	高于$ 600,050	20％

短期资本收益适用于持有不到一年的资产的出售，以普通收入税率征税。如果您打算出售产生资本收益的股票，债券，房地产或其他资产，请考虑选择您拥有一年或更长时间的资产来降低税单。

提示

您也可以使用减税收获抵消损失的资本收益的策略。这涉及从收益中扣除损失，以降低您的总应税收入。如果您打算使用减税收获，请与税务专家交谈，以确保您做得正确。

3。开展业务

开展业务可能会带有各种各样的税收优势。美国国税局允许企业主在经营业务过程中扣除许多必要和规则的费用。可能的扣除包括：

内政部
家庭公用事业和互联网的一部分
商务使用
商务手机
自雇退休计划捐款
商务旅行

如果您是自雇人士，则可以符合特定要求，甚至可以扣除健康保险费。合并后，这些扣除可以大大降低您的应税收入。

重要的

要进行这些税收减免，您必须经营打算赚钱的业务，而不是作为爱好。国税局使用几个因素来确定您的工作是否符合企业的资格，包括您是否在三到五年内实现利润。

4。利用退休和员工福利

如果您的雇主提供退休帐户，例如401（k）或者403（b）计划，从薪水中提取的捐款可以在2025年将您的应税收入减少高达23,500美元。如果您50岁以上，则可以捐款7,500美元，总计31,000美元。一名55岁的年轻人每年赚取100,000美元，最大化其401（k）的捐款可以将其应税收入降低到69,000美元，并缴纳当年的税款大大减少。

如果您没有通过工作中的退休计划，那么您仍然可以每年最高7,000美元传统的个人退休帐户（IRA），这也减少了您的应税收入。如果您同时拥有雇主赞助的计划（或您的配偶）和传统的IRA，则可以根据您的总收入来扣除所有或某些IRA的捐款。

许多雇主还提供其他福利，称为“附带福利”，可以减少您的总应税收入。这些可以包括：

补偿收养费用
灵活的支出帐户（FSA）
依赖护理FSA或受抚养协助
教育援助
减少学费
通勤成本报销
团体定期人寿保险

这些福利要么是从薪水中取出的，要么是在您付款后由您的雇主偿还的。其中一些福利被排除（或部分排除）被征税而未报告您的W-2；其他人，例如收养费用的报销，被排除在所得税之外，但不包括其他税款，但仍在您的W-2上报告。

5。有助于健康储蓄帐户（HSA）

如果你有高扣除健康保险计划，您可以选择打开健康储蓄帐户（HSA）和它一起去。像401（k）一样，HSA的薪水扣除额。捐款将您的应税收入减少相等。

在2025年，对HSA的最大扣除额为4,300美元，家庭的$ 8,550。拥有100,000美元收入的家庭最大收入的HSA捐款可以将其应税收入减少到91,450美元。

HSA中的资金永远不会到期。您可以在制定不同的健康计划或离开雇主之后保留HSA，包括投资这笔钱，以便它不断增长，直到退休为止。您不必对收入缴税，如果您使用这些收入的任何提款，则不会征税合格的医疗费用。

6.要求您所有的扣除和积分

要求您有资格的所有扣除和税收抵免可以大大降低您的税单。

扣除会降低您的应税收入。仅当您逐项列出而不是进行标准扣除时，才有许多扣除。但是，可以要求一些扣除，无论您是否逐项列出，包括：

lim养费
学生贷款利息
一些政府，军事，自雇和残疾人的与工作有关的教育费用
兵役成员的搬家费用
老师费用最高$ 300

提示

如果您逐项列出，您还可以扣除捐赠捐款，资本损失，房屋抵押贷款，财产税，医疗或牙科费用，总计超过调整后的总收入的7.5％以上。

税收抵免是降低税收的更好方法，因为它们是您所欠税款的美元降低。低到平均收入者的常见税收抵免包括：

儿童税收抵免：每个合格的儿童，继子，兄弟姐妹或后代被称为您的纳税申报表的$ 2,000税收抵免。要索取完整的CTC，如果您是单一申报人，您将获得超过20万美元的收入，如果您已婚共同提交文件，则无法赚取40万美元。
儿童和抚养护理税收抵免：在法律照顾者工作或寻找工作时，花费了一部分费用。对于幼儿和成人，他们的精神或身体上无能力照顾自己的孩子都可以照顾。
所得税抵免额（EITC）：旨在根据收入，婚姻状况和儿童人数的低收入纳税人工作的税收抵免。在2025年，EITC的价值为8,046美元，有三个或更多的合格儿童，$ 7,152，有两个，$ 4,328，一个$ 649，没有孩子。
美国机会税收抵免：在合格学生的高等教育费用的头四年中，每年最高2500美元。
终身学习信用：价值每回报$ 2,000 $ 2,000或最多可达10,000美元的合格教育费用的20％。