401（k）费：您需要知道的一切

即使您设法避免参加公司福利会议，您毫无疑问，您熟悉401（k）计划。 401（k）是定义的贡献计划。您将每笔支票的一定金额拖走，您的雇主可能会匹配一定比例的捐款，几年后您声明自己的财务独立性。 （还有其他节省退休的车辆，例如IRA，也可以帮助您到达那里。）

但是，即使您知道401（k）是如何工作并热情地为一个人做出了贡献，您是否知道可能随附的隐藏费用？

许多工人不花时间调查401（k）费。一项TD Ameritrade调查发现，只有4（27％）的投资者知道他们在401（k）费用中支付了多少。实际上，有37％的人没有意识到他们完全支付了费用。

现实是，您的提供商每月收取费用，随着时间的流逝，这些费用会影响您的回报。 401（k）计划参与者中约有95％支付费用。

这些费用并不是真正的“隐藏”。美国劳工部要求401（k）提供者在A中披露所有费用招股说明书注册计划时会收到的。它必须每年更新。

值得关注这些费用。当您收到401（k）声明或招股说明书时，请检查订单项或类别，例如基于资产的总费用，总运营费用为a％和费用比率。

密钥401（k）计划费

找到费用是一回事。了解它们是另一个。收费最坚定的是12b-1费用，以相关部分命名1940年的投资公司法。通常根据营销和分销费用提起的，表面上是为向您的雇主出售401（k）计划的中介机构的12B-1费用。这些费用上限为资产的0.75％，而某些资金则征收0.25％的股东服务费。

请注意，个人资金收取的12B-1费用与投资管理费，这是401（k）提供商自身的削减。

分解401（k）计划费

401（k）计划费用通常分为四类：

• 投资
• 行政
• 个人服务
• 保管

这是第三方公司的样本季度摘要，该公司管理计划并保留记录。代表美元金额的数字为本季度的总捐款为3,207.70美元。

开支
行政费	$ 25.00
投资费	$ 4.35
资产/收入共享	$ 2.31
审计，信托和咨询	$ 13.25
全部的	$ 44.91

这意味着投资者将支付44.91美元的费用，支付3,207.70美元的本金。 （那是1.4％。）

401（k）费用的影响

401（k）计划费用可能有很大差异，具体取决于雇主的401（k）计划，参与者人数和计划提供商的规模。一项研究发现，大型计划（超过1亿美元的资产）几乎统一的费用低于1％。最大的计划通常低于0.50％。

小计划市场是另一个故事。小型计划的平均费用（资产不到1亿美元）在1.5％至2％之间，其中大量计划少于5000万美元的资产每年支付的费用超过2％。

这些百分比的差异听起来并不多，但是多年来确实可以加起来。以这三个假设的朋友为例：MIA，Tyler和Jordan分别在35岁时对共同基金进行了100,000美元的投资。每个帐户的年薪为8％，但帐户的年费为1％，2％和3％。乔丹（Jordan）支付了3％，在65岁时拥有432,194美元的资产。泰勒（Tyler）支付了2％，退休$ 574,349。米娅（Mia）支付了1％的奖金，是最大的赢家，以761,225美元的退休节省了$ 761,225。

401（k）费用该怎么办

缺乏抵制401（k），关于计划提供商或管理员收取的费用，您无能为力 - 尽管您发现它们令人震惊（例如2％或更高），您可以通过您的问题提出问题。人力资源部门。市场具有令人难以置信的竞争力。如果一个提供商的费用太多，则有很多选择。

您也可以在401（k）计划中对个人资金采取一些措施。在每个基金的招股说明书中查看列出的费用比率，这是表达为年度百分比的费用。如果您有两个类似资金之间的选择 - 两个生长股例如，资金考虑了较低的费用比率的优先级。

一般来说，股票基金往往比纽带资金，而交易贸易资金（ETF）比便宜共同基金。不过，不要损害您的投资目标，风险承受能力或者是为了获得较低的费用而常识。

底线

费用应该只是选择401（k）投资的一个标准。最重要的因素应该是总体回报。看资产类和基金经理的能力和记录首先。这些领域的长期收益应比费用更大。而且不要忘记考虑您是否对指数基金或一个积极管理基金。