您可以退休

终于，经过多年的计划和储蓄，退休计划捐款以及库存期权购买，您刚刚将您的公司计划推向了自我指导个人退休帐户（IRA）期待舒适的退休。

但是，您已经退休了经济衰退，随着股票市场的波动，能源价格波动和低利率。您可以采取一些措施，以防止风暴的经济状况淹没您的退休计划。

退休或不退休

您是否应该推迟退休将最终取决于几个因素。要考虑的第一个问题之一是，您要在离开全职工作后是否要停止完全工作或从事兼职工作。

这可能是一个以有利可图的方式探索您的兴趣或爱好的机会。您可能会成为私人教练，迎合小型活动，walk狗，修理汽车或计算机，无论您喜欢什么，可以赚取额外的钱。

如果您每周工作20个小时，每小时需要支付12美元，则每月赚取$ 960或每年赚取近12,000美元。这相当于价值100,000美元的投资组合的年度分配近12％。在家工作也变得越来越可行。

那些具有写作能力的人可能会惊讶地发现自己可以在计算机面前谋生，特别是如果他们对他人感兴趣的特定主题有了了解。如果您在某些领域花费了大量时间，那么您可能是公司正在寻找的专家提供文章并向即将到来的工人进行讨论。

兼职工作的主要好处

除实际收入外，兼职工作或以后的自由职业工作还可以带来其他两个关键的好处。

您可能会推迟您的社会保障福利或其他退休帐户分布几年，这意味着当您开始收到时，您的每月支票将更大。如果您在退出当前工作后要再工作五年，那可能意味着您一生中的社会保障金钱更多。

如果您在过去几年中持续持续的市场损失，您的投资组合将有时间恢复。如果您的$ 200,000401（k）计划一年前现在只有150,000美元，然后考虑在五年中袜子存款证书（CD）当你继续工作。如果CD付出5％，您的投资组合的成熟度将超过190,000美元，而没有市场风险。

是时候买了？

历史表明那些勇敢的在经济衰退期间，足以进入金融市场，可以在接下来的几年中获得丰厚的回报。那些买了标普5001987年10月20日的索引 - 黑色星期一撞车事故 - 两年后的幅度将超过50％。那些在1982年末投资于该指数的人，因为市场开始从经济衰退中恢复过来，两年内将获得61％的收益。

如果您节省了一些现金或现金等价物，则可能需要认真考虑在一个更广泛的指数中至少投资一部分，例如通过指数基金。当然，该策略不是针对规避风险的，应在采取任何措施之前仔细考虑。

一项明智的投资熊市在未来几年内，可能会为您的整体投资组合价值创造奇迹。例如，假设上述情况下的退休人员在A中又有50,000美元货币市场基金。如果退休人员将该金额投资于指数基金，并获得了类似于上述示例的回报，那么以前持续的大部分损失可能会在相对较短的时间内收回。

当然，不应将用于这种反弹投资的资金作为收入。其他更稳定的资金或兼职工作应用于此目的。

其他投资策略

对于那些寻求加强投资组合的人来说，在底部或底部附近购买市场并不是唯一的选择。许多可变年金运营商提供美元成本平均新资金的计划，例如IRA翻车。

这些资金最初被放置在保证的固定帐户中，该帐户通常比CD或标准固定收益投资更高。然后，合同所有者将检查选择的选择共同基金子计数中的子账户年金并创建一个与他或她相称的投资组合风险承受能力，投资目标（最有可能是长期增长）和时间范围。然后，在固定的时间内，通常为6到12个月，将帐户余额的设定部分系统地转移到子帐户投资组合中。

可变年金

可变年金可以是从市场波动中获利的一种方式，同时在固定帐户中获得不错的利率。但是，一旦将整个余额转移到市场中，您就可以通过定期来继续提高回报重新平衡您的投资组合。

现在，该服务是大多数可变合同中的标准功能，并且通过系统地投资相同的时间来延续的美元成本策略，在成本较低时可以购买更多股票，而在成本较高时购买股票更少。该策略有效地使最初的投资组合分配随着时间的流逝而持续不断，并增加了您的总体资本回报率。

合格的寿命年金合同（QLAC）

一个合格的寿命年金合同（QLAC）是一种递延年金由401（k），403（b）或IRA等投资资助。 QLAC可以变成终生收入流，该流可以免受股票市场的纠正。另外，QLAC免于所需的最小分布（RMD）由国税局（IRS）这需要传统IRA或401（k）的分布，一旦所有者年满73岁。

根据当前的IRS规则，个人可以在2022年在其退休储蓄帐户或IRA中花费25％或$ 145,000（以较少者为准）购买QLAC。

安全行为

2019年12月，当时的总统特朗普签署了设置每个社区以进行退休增强（安全）法案作为《进一步合并拨款法》的一部分。该法案的一部分旨在增加年金合同的数量。

但是，有一项“信托安全港”规则，降低了计划参与者必须起诉计划的风险受托人如果保险公司无法按承诺的年金付款。此外，可以“以实物为”中出售的合格计划中出售的年金。

从您的损失中获利

最后，如果您在退休计划之外拥有任何折旧的证券，这可能是收获一些资本损失的好时机。即使您打算长期持有的股票也可以产生一些资本损失如果您愿意暂时与他们分开，当然，请特别注意洗销规则。但是，现在实现的大量资本损失可以在未来几年内提供3,000美元的结转扣除。

该策略可以与任何类型的个人安全性一起使用，尽管最常用的是市政债券。

底线

尽管在经济衰退或熊市期间退休似乎令人担忧，但退休人员可以做几件事以保护其投资组合免受长期影响。实现资本损失，美元成本平均和投资组合的重新平衡只是您可以使用的一些策略，以使自己保持在波涛汹涌的市场水域中。

在这个关键时期，做出理性决策至关重要。那些以自己的头脑思考和不出于恐惧行事的人通常可以在这些时期中获得大量利润。