想在五年内退休吗？你必须知道的

退休前的最后五年是关键的时间点 - 至少在涉及到退休计划。那是因为您必须确定您是否可以真正负担得起退出工作。这种决心将大力取决于您所做的准备工作以及该准备的结果。

如果是财务准备，您可能只需要维护您的程序，继续朝着您的退休目标。如果您没有做好准备，您可能会寻找超过五年的时间，或者修改计划的退休生活方式。

让我们看一下您可以使用的行动计划确定您的退休准备水平当您开始这五年时。

关键要点

如果您希望在五年内退休，那么现在是进行现实的退休需求分析的好时机。
估计您每年使用您的计划花费多少当前预算。
将您的计划支出与多少退休收入您可以合理地期待。
估计预期寿命，并确保您的资产免受长期疾病的影响。
如果您的费用太高或收入太低，则可能必须对生活方式进行一些更改或调整退休时间表。

您需要多少钱？

未能进行适当的退休需求分析是许多人在工作后生活中发现自己在经济上挣扎的原因之一。从最基本的角度来看，对您的退休需求的分析可能包括使您的当前收入通过一些建议的百分比，例如75％或80％。这是基于这样的假设，即您的费用可能会在您退休后会下降，但不幸的是，情况并非如此。

为了更现实地了解退休需要多少钱，您的分析应该采用整体方法。这意味着要考虑全部财务的各个方面，包括可能影响您的项目现金周转和支出。

以下是要问自己的一些问题。

您期望退休多长时间？

在您计划退休日期还剩五年之前，关键目的是确定您是否有能力退休。为了做出这一决定，您必须首先考虑期望寿命多长时间。

除非您是千里眼，否则无法确定。但是，您可以根据您的一般健康和家族史进行合理的估计。例如，如果您的家人通常生活到80年代，并且身体健康，那么您可能想假设您仍然会在那个年龄段。

您是否需要确保您的资产防止长期生病？

当您思考时预期寿命，还要考虑您的家人是否容易患有昂贵的长期疾病。如果是这样，保险您的退休资产应在分析中包括的项目列表中很高。您可能想考虑长期护理（LTC）保险为了支付疗养院或类似服务的费用，您最终需要它们。

必须利用退休储蓄来支付费用，这可能会立即清除巢鸡蛋。如果您的资产足够重要，以至于您不太可能有资格获得资格，则尤其如此医疗补助支持的疗养院护理- 但是您并不是那么富有，以至于您的资产很容易涵盖您发生的一切。如果您已婚，请考虑如果一个伴侣生病并耗尽了旨在在配偶去世后支持另一个伴侣的储蓄会发生什么。

您在退休期间的费用将是多少？

在退休期间投射您的费用可能是您需求分析中更容易的部分之一。这很简单，就像列出您期望花钱并确定它们可能花费多少的物品或经验一样。

一种方法是使用您的当前预算作为起点。然后消除或降低将不再适用的费用，例如您用于下班和下班的汽油，并添加或增加代表退休期间新费用的物品（例如更多的休闲旅行）。

重要的

当您提高财务资源时，请不要忘记任何可能产生收入或您可能出售的财产。

您将有多少收入？

接下来，将您保证在退休时获得的收入加起来。这包括：

你的月度社会保障福利。您可以通过使用计算器在社会保障局（SSA）网站。
任何养老金当前或前雇主的收入。
从一家定期付款的任何资金年金你拥有。
您打算出售或收取持续付款的任何财产，以帮助您的退休金，包括房地产，，，，特许权使用费或租赁特性。
一旦您达到了受到约束的年龄所需的最低分布（RMD），估算您需要多少钱，并将其添加到该时期的保证收入中。

此外，库存其他任何节省，资产您可以在退休中借鉴：

您保存在退休储蓄帐户中的资金，例如个人退休帐户（IRA）和401（k）s。
继承的IRA和其他继承的退休帐户。请注意分配继承的退休帐户规则随着设置每个社区以进行退休增强（安全）法案。通过《安全法》，某些非配偶受益人从退休帐户所有者去世后有10年的时间来清空该帐户。
其他储蓄或投资帐户中的钱。
你的健康储蓄帐户（HSA），如果你有一个。
您的房屋价值或其他房地产。
任何其他有价值的财产，例如艺术。

快速事实

随着《安全法》 2.0的通过，服用RMD的年龄增加到73。如果您在2023年1月1日或之后开始73岁，则必须开始从您的合格的退休帐户到第二年的4月1日。在此之前，如果帐户持有人在2020年1月1日至2022年12月31日之间将年龄变成年龄，那么服用RMD的年龄为72。

进行退休数学

一旦您确定了预计的费用以及定期收到的收入量，下一步就是确定您需要从退休储蓄和其他资产中汲取多少额外的钱来支持自己。

以下是基于以下假设的计算的一个示例：

这个人计划在五年内退休。
他们的年退休费用为退休前收入的75％。
他们预计将花费20年的退休时间。
他们当前的年收入为250,000美元，估计每年的薪水增加5％。
他们的估计收入来自社会保障是每年$ 24,528。
他们目前的退休储蓄余额为150万美元，他们的预测将以每年8％的速度增长。

在这种情况下，结果看起来像这样：

Sabrina Jiang的图片©Investopedia 2021

即使我们的假设前退休人员的收入和退休储蓄高于平均水平，但计算表明，他们只能替代其退休前收入的64％，这是比他们目标的75％更换率的差额低。这意味着如果要在五年内退休，他们将不得不进行一些调整。

您的特定事实和情况可能会产生不同的结果。例如，您或多或少地保存了吗？您会或多或少从社会保障中获得吗？您来自其他来源的收入会更高还是更低？您的预计退休时间是更长的时间还是较短？所有这些因素都可能改变底线。

您在轨道上还是驶离？

如果您的退休需求分析的结果表明您已经有效，那就恭喜！您仍然需要继续将建议的金额添加到您的储蓄中，并且重新平衡您的投资组合必要，以便适合您的退休视野。

如果您的需求分析结果表明您没有在五年内进行财务准备退休，则需要考虑以下一些事情：

您能否对计划的退休生活方式进行一些更改，从而大大降低您的年费用？
您是否能够在未来五年内足够增加退休帐户捐款，以便退休后会产生足够的收入？
您可以兼职退休并带来额外的收入吗？

如果您无能为力来减少支出或增加收入，最好的选择可能是将退休持续几年。您工作的时间越长，您必须将资金搁置一旁，那么您需要依靠退休储蓄来支持自己的年份就越少。

我的退休需要多少钱？

您在退休期间需要的金额取决于许多因素。一般规则是，您应该节省足够的钱来维持当前的生活方式。一些专家认为，这个数字落在您当前收入的70％至80％之间。请记住，有些人可能会使用更多，而另一些人可以使用少于此。确定您需要多少钱的最佳方法是尝试估计您的费用，包括住房，食物，医疗保健，旅行，负债和其他费用。

您什么时候应该重新评估退休计划？

总是一个好主意查看您的退休计划和定期帐户。那是因为您的情况可能会随着时间的流逝而改变，包括您的收入，个人情况和家庭生活等。并记住，随着年龄的增长，风险承受能力下降，随着年龄的增长，您需要更稳定的投资，这些投资可能不像您年轻时那些投资的投资。您打算退休的最后五年可能是最重要的，因为这是您生活中真正确定是否可以按计划实际离开劳动力的重点。如果不是这种情况，您必须进行一些更改并调整退休日期。

全部退休年龄是多少？

这全退休年龄根据社会保障局的数据，到2023年至2023年的个人为67岁。这是退休人员可以开始收集全部社会保障福利的年龄。这意味着1960年或晚期出生的任何人在67岁时达到全额退休年龄。如果退休人员选择较早地拿走自己的福利，则收益会降低。

底线

尽管审查您的退休帐户并始终如一地计划总是一个好主意，但预期退休日期之前的最后五年可能是最重要的。那是因为事情可以改变，无论是您的工作，家庭状况还是您自己的目标。在这一点上，您将知道您是否在正轨，是否仍然是一个选择。不过要做好准备。如果星星不对齐，则可能需要进行更改并更改退休日期。您可能还需要进行其他一些调整，例如重新平衡投资组合。