家庭评估过程中的偏见

家庭评估指的是拥有合格专业人员的过程提供评估房屋价值。评估是买卖房屋的重要组成部分在美国，尤其是如果将抵押附在财产上并使用评估来确保贷款价值不会超过基础财产的价值。

在美国的房屋所有权是创造财富的很大一部分，估计将壁橱放到典型的美国家庭中的三分之一的财富中房屋净值。种族主义政策影响了该国房屋所有权的历史发展。最近的研究表明，黑人和其他少数族裔拥有的房屋的持续贬值与持续歧视是一致的，构成了增长的重要因素种族财富差距。

评估歧视

2020年对1980年至2015年美国人口普查局数据的检查表明，邻里形状的房屋价值的种族组成比1980年更多，研究人员将其确定为推动种族财富差距不断增长的关键因素。研究人员发现，在这40年的时间范围内，白人社区的房屋的价值比有色人种的类似房屋高出20万美元。

近年来发布的几项研究证实了歧视影响评估过程的想法，新闻媒体中出现了歧视的故事。例如，布鲁金斯机构的2020年研究得出的结论是，多数黑人人口的社区中房屋的贬值导致累计损失1560亿美元，总计约48,000美元。

最大的房地产评估师专业协会评估学院已经承认，种族偏见在家庭估值中起着作用。

歧视的来源

根据一些学术说明，评估过程的歧视性影响与围绕房屋估值的历史实践束缚，这倾向于强调房屋的邻里位置，并且历史上受到种族主义政策的影响，例如红线。

杂志上发表的一篇文章社会问题2020年在2020年辩称，现代的方法来评估“种族不平等的永久性”，或者在某些情况下甚至以两种主要方式使情况变得更糟。首先，建立价值的主要方法是“销售比较方法”，依赖于以前的销售，而无需采取任何措施解决这些销售是在“明确种族化的系统”下进行的。因此，文章认为，该方法保留了历史种族偏见。其次，种族刻板印象通过在估计价值中使用“可比社区”来塑造房屋的当代估值。

FHA贷款和评估歧视

评估在联邦住房管理局（FHA），1934年在富兰克林·罗斯福（Franklin D.家庭购买房屋。评估的目的是使取消抵押品赎回权降低抵押贷款的财务损失。这是FHA特别有意义的，该FHA已保证抵押贷款，因此承担了风险。

历史过程（例如红线）导致评估过程扩展的财产估值中的种族差距。红线和其他歧视性实践，例如限制性盟约，使有色人种无法获得联邦支持的抵押和住房。FHA系统地采用了颜色编码的地图，以通过其社区的需要来珍视房屋，直到1977年才使用这些种族偏见的地图。根据研究人员的说法，这有两种影响：

1. 这给白人房主带来了更高的房屋欣赏。
2. 它否认了少数族裔借款人获得与这些地图相关的较便宜，联邦保险的贷款，实际上是扩展了种族隔离时代的政策，并使财富更加难以实现有色社区。

反歧视法

在20世纪末，制定了法律，使得歧视住房是非法的。例如，1968年公平住房法在林登·约翰逊（Lyndon B. Johnson）总统管理期间通过的，使基于住房种族或种族歧视是非法的。这同等信用机会法1974年扩展了对提供信贷的地方的歧视的保护。 1977年，美国国会通过了社区再投资法用美联储的话说，这要求银行监管机构“鼓励金融机构满足经营业务的社区的信用需求”，尤其是在低收入和中等收入社区中。

对房屋所有权率的调查表明，大幅度的差距持续存在，调查房屋价值差距的研究发现，在很大程度上，白人社区的房屋继续欣赏颜色社区中的房屋。 2019年的国会听证会包括有关本文前面提到的布鲁金斯发现的证词，发现黑人房屋被系统地被低估了。听证会与参议院停滞不前的一项法案有关，该法案将允许国家许可的评估师对联邦支持的FHA抵押贷款进行评估，以此作为处理评估师短缺的一种方式。

2020年也在这里也讨论过的一篇文章发现，在很大程度上是白人社区与大多数黑人和拉丁裔/拉丁裔社区中的房屋之间评估估值的差距已经越来越大，这使得特定的数字降低了在有色人种社区中低估房屋的低估。它报道说，白人社区的房屋比有色人种的房屋多200,000美元，扩大了种族财富差距，该差距“自1980年以来已经翻了一番”。

常见问题解答

底线

在美国，大量财富与房屋所有权有关。最后，评估是建立财富的重要方面，偏见可以维持和延长历史不公正和不平等现象。

在此过程中承认偏见之后，评估学院建议了一个计划解决歧视，包括无意识的种族偏见培训，更新职业道德和准则，以及提供奖学金，以鼓励评估行业的多样性。

在2021年3月，明尼阿波利斯联邦储备银行的活动中，学者概述了他们说的措施将限制并减少住房中的不平等。这些建议包括基于建造房屋所需的自然资源，重新评估二级抵押贷款市场所需的自然资源，向历史上的撤资社区提供低利率以及赔偿。