商业贷款与个人贷款：有什么区别？

个人贷款通常是无抵押的，任何人几乎都可以将一笔贷款拿出来。商业贷款是为特定的企业或需求而设计的，您可能必须放置抵押品以确保贷款。

关键要点

商业贷款是专门用于业务相关费用的资金来源。
个人贷款是直接向借款人提供的，可用于个人和/或业务目的。
个人贷款对于没有信用记录来获得企业贷款的企业主来说更好，而对于那些需要借更多资金的人来说，企业贷款更好。

商业贷款

商业贷款严格是为您的业务造成的。它通常是向您的公司制造的，不是个人的，并且具有不同的资格要求，利率和条款。

商业贷款的优点

更长的还款条款。美国提供的贷款小型企业管理（SBA）有25年的还款条款。
更高的最大金额。您可以借入高达200万美元的SBA贷款。一些银行和贷方的最高金额可能高或低于SBA数量。
不同需求的不同贷款。有几种不同类型的业务贷款可能会根据您需要的钱而有用。这些包括政府的SBA贷款，营运资本贷款付费运营费用，设备贷款等等。不同的贷方提供不同类型的业务贷款，因此您可以拿出适合您公司的商业贷款。

商业贷款的缺点

较高的门槛。对于业务贷款，您的业务信用评分和历史检查是否有资格。如果您的企业没有任何信用记录，那么您可能会很难获得商业贷款的资格。
可能需要更长的时间才能得到。您可能需要等待几天甚至几周才能获得批准您的企业贷款。如果您立即需要资金，这可能太长了。
您可能需要个人保证。一个个人保证在商业贷款上意味着您要承担自己的个人责任，以偿还您的业务贷款，以防您的公司不能。这意味着您的个人信用评分和历史记录被检查，如果您不能偿还贷款，您的分数将受到打击。

个人贷款

您可以使用个人贷款对于您需要的几乎所有内容，包括与业务相关的费用。为了好处，您也可以将它们用于其他事物，所以您是不仅限于公司相关的需求。

个人贷款的优点

用于几乎任何东西。个人贷款是个人的，因此您可以将它们用于几乎任何东西，包括启动业务成本。但是，您也可以将这些钱用于与您的业务无关的费用。
快速批准。大多数个人贷款贷款人提供资格预审流程，这使您可以查看是否有资格而不完成完整申请（这需要一个硬询问，导致您的信用评分短暂下降）。完成实际申请后，如果您获得批准，通常会立即查找。
快速资金。根据您的贷方，可以在一两天内存入资金。

个人贷款的缺点

较短的还款条款和贷款金额。不同的贷方有不同的贷款条款，但许多人将您的还款条款限制为五年，七甚至10年。如果您需要借很多钱- Say，超过100,000美元 - 您的月付款可能太多了。大多数贷方上限您可以借入$ 40,000或50,000美元的金额，这意味着，如果您需要更多，则需要查看其他地方。
利率更高。个人贷款往往更高利率比商业贷款。现在，个人贷款的平均利率超过11％。传统银行通常以约6％至7％的利息提供商业贷款。
较难的时间建立业务信用。虽然个人贷款可以帮助您建立个人信用评分和历史记录，但对您的业务并不多。即使您将钱用于与业务相关的费用，所有这些准时付款也不会增加您的业务信用评分。

人们如何使用个人贷款？

Investopedia委托全国调查在2023年8月14日至2023年9月15日之间的962名美国成年人中，他们借了个人贷款来了解他们如何使用贷款收益以及如何使用未来的个人贷款。债务合并是人们借钱的最常见原因，然后是家庭装修和其他大型支出。

个人贷款和商业贷款之间的关键差异

用途

您可以将商业贷款用于与业务相关的费用，包括工资单，设备，启动资金等等。

个人贷款可以用于个人和业务需求的混合，如果您只是一家公司刚开始时，您可能需要这些需求。

从哪里得到一个

您可以从许多人那里获得个人贷款和商业贷款银行，，，，信用合作社和在线贷方。有些银行可能有面向业务的贷款，而另一些银行可能拥有更普遍的贷款信用额度。

贷款金额

您期望从个人贷款中获得的钱数量因贷方而有所不同，但您通常可以期望它们的价格低至1,000美元，高达40,000美元或50,000美元。

贷方的商业贷款资金也有所不同。有些人高达500,000美元，而另一些则提供更多的款项，例如200万美元甚至500万美元。

合格

个人贷款资格基于您的信用评分和历史记录。您的信用评分越高，您有资格获得最低利率的可能性越大。得分越低，您的资格就越少。

资格获得商业贷款与您公司的业务信用评分和历史记录相关。如果您的业务仍然是新的，那么您可能没有这些。一些银行使用您的个人信用评分和历史记录来获得商业贷款，但是您可能需要作为个人担保人登录，该个人担保人说您个人负责如果您的业务不可能偿还贷款。

抵押品

一些个人贷款是安全，在那你可以托住储蓄或a存款证书（CD）帐户为抵押品，但是您的贷款限额通常与这些帐户中的限额有关。大多数商业贷款都是无抵押的，但是一些贷方提供有担保的商业贷款。担保商业贷款的抵押品通常与房地产，设备或等商业资产有关存货。

利率

个人贷款的利率往往比业务贷款更高。目前，个人贷款利率的平均值约为11.5％，而平均贷款利率刚好超过该数字的一半。

贷款长度

您可以拿出三，五或有时七年的个人贷款。根据您的贷款目的，一些贷方将具有更长的期限，超过10年甚至12年。

尽管某些商业贷款可能是短期内您需要在一到五年内偿还的短期贷款，但许多商业贷款只要抵押贷款（即25岁甚至30年）才有期限。因为有许多不同类型的业务贷款，所以还款条款也可能有所不同。

税收优惠

个人贷款没有税收优惠。根据您的住所，兴趣支付商业贷款可能是可免税的。

我应该选择个人贷款或商业贷款吗？

如果个人贷款是有道理的：

您没有可以自己借钱的业务。
您没有业务信用评分或历史记录来证明您的业务有资格获得贷款。
您需要提供资金，以融合业务和个人原因。
您不想放置任何抵押品来获得贷款。
您需要立即钱（即接下来的几天内）。

如果：

您希望您的业务建立和维护信贷。
您需要借很多钱。
您希望可用的最低利率。
您可以从更长的还款条款和更多贷款选择中受益。
您有能力等待赚钱，因为将资金存入您的帐户可能需要一段时间。

我可以将个人贷款用于企业，反之亦然吗？

虽然您可以将个人贷款用于某些与业务相关的费用，但您不能总是为个人需求使用商业贷款。有一些工作，例如购买某个商品或需要直接影响您的业务的工作。一个例子是购买手机，以便您可以与客户进行交流，但是您也可以为个人需求使用。

我可以通过同一贷方获得个人贷款和商业贷款吗？

是的，只要提供这两种服务，您就可以拥有个人贷款和商业贷款。您可能有更好的赔率获得已经与之开展业务的机构批准，因为他们可以评估您的当前状态，以查看您是否有资格。

商业贷款和信贷额度有什么区别？

信用额度像信用卡一样运行。您可以根据需要将钱掏出来，并定期偿还。企业贷款是存放在您业务银行帐户中的一次性款项，您将对贷款进行最低付款，直到全额支付为止。

底线

尽管个人贷款和商业贷款都可以用于与业务相关的费用，但您应该选择的费用取决于您的需求，而不仅仅是专业，而且是个人的。如果可能的话，在完成完整申请之前，请找到您有资格获得最佳还款条款的条件。