军事养老金如何运作

尽管退休金对于大多数工作的美国人来说，这是过去的过去，在军队中服役的最大吸引力之一就是有潜力赚取生活退休金，无论您是在军队之后是否继续在平民世界工作。

但是，美国军事退休制度很复杂，很难理解。这些年来，养老金和其他计划发生了变化，以及您有权取决于您加入军队以及服务多长时间以及其他因素。

军事退休如何运作

服务成员可以使用两辆退休车辆：

1. 退休金（定义的好处），这仅适用于至少20年后退休的人。它由政府充分资助，并每月以年金为年金。
2. 一个节俭储蓄计划（TSP），一个税收优惠的退休储蓄帐户，就像401（k）一样。TSP于2001年推出，现在是自筹资金和政府贡献的混合。不需要服务20年才能获得这一收益；这笔钱属于服务成员。

多年来，确切的规则和好处各不相同，有几个不同的计划进出。您执行的退休计划的类型取决于您何时进入军队。

仅当您选择在过渡期内选择加入时，一个计划是“高36”。只有那些服务至少20年的人才有资格获得养老金，这是某人服务年数的2.5％倍，乘以基本薪水的最高36个月的平均水平（因此“高36”）。

2017年，新计划被称为混合退休系统（BRS）。它的养老金仍然保留给服务至少20年的人，但其数量略有减少，以换取政府为TSP做出贡献（因此“混合”）。 TSP的钱属于个人，即使他们在20年之前退休。 BRS还提供了“持续薪酬”奖金，如果服务成员决定重新陈列，则需要在服务12年后开始。

现役军事退休计划的类型

尽管过去还有其他一些计划，但目前有两种主要类型的养老金计划是高36（或“高3”），但一些人可以选择参与的旧计划，或者BRS，几年前逐步逐步进行了分阶段。

这是这两个计划比较的方式。

上一个计划：高36

资格：该遗产养老金计划适用于1980年9月8日至2018年1月1日在军队中进入军队并至少服务20年的人。当它被淘汰时，一些服务成员可以选择保留此计划或切换到BRS。

养老金：根据国防部的说法，该计划的退休金“等同于服务年数的2.5％倍于成员最高36个月的基本工资的平均值。”由于这通常是服务的最后三年，因此通常称为“高3”。

根据该计划，在20年退休的人将获得其基本工资的50％作为退休金，但是每年再待在一年中，他们将获得乘数为2.5％的乘数。这意味着，如果某人在40年后退休，他们将获得全部基本工资作为退休金。

TSP：政府没有为TSP做出任何贡献，因此所贡献的任何贡献仅由服务成员组成。

当前计划：混合退休系统

资格：对于那些从2018年1月1日开始参加服务的人来说，这是唯一的退休计划，但是那些已经服务的人（在12年或更少的情况下）选择了一个选择，他们可以选择与先前的计划或切换到BRS。

养老金：BRS相似，因为退休金是使用薪水的最后36个月来计算的。但是，每年服务的乘数从2.5％下降到2％。这意味着根据该计划，来自政府的养老金将较少。在20年退休时，退休工资是基本工资的40％，而不是旧计划的50％。

TSP：为了弥补较小的养老金，政府每月自动缴纳服务成员基本工资的1％。经过两年的服务后，政府将TSP的捐款高达4％，同时继续给出1％。因此，只要您将收入的至少4％放在TSP上，您就可以免费添加5％（比赛加政府贡献）。 TSP中的钱是您的保留，因此，即使您在20年之前离开服务并错过了退休金，您仍然可以在退休的投资帐户中拥有这笔钱。

其他差异：较新的BRS系统添加了另一种称为持续薪水的激励措施。这发生在12年的服务中，并为决定再重新加入军队的人提供现金支付几年（确切的年数可能会有所不同）。 BRS也有一次性付款那些在20年后退休的人可以选择获得退休退休金的一部分（25％至50％），并且随着时间的流逝而进行较小的检查。

税收影响

服务成员在20年后从军队退休后立即收到退休养老金。如果他们在22岁时入伍，那意味着他们可以从42岁开始接受养老金。

借助您的TSP，您决定一旦离开军队，何时开始拿出钱。您可以从几种访问它的选项中进行选择：您可以一次或定期付款，使其成长或购买余额年金。但是，如果您在60岁之前提取资金，则可以支付罚款。另一方面，一旦达到72岁，就必须开始进行最小提款。每个选项都有各种税收后果，因此寻求专业建议很明智。

底线

一旦您涉及他们工作方式的细节，军事养老金可能会造成混淆。了解您拥有哪种计划以及其工作原理是必不可少的。尽可能彻底地了解这些计划是最佳的方法，即在退休前向他们做出贡献，以及一旦您居住在它们之前。