财务顾问要花多少钱？

像许多人一样，您可能正在考虑财务顾问帮助您浏览个人和家庭融资的复杂世界。财务顾问可能是制定财务计划，管理投资，退休计划并实现您的长期财务目标的宝贵资源。但是，在您进行比赛之前，必须了解所涉及的成本并权衡收益与潜在费用。

在本文中，我们将探讨财务顾问的平均成本，将传统顾问与较新的以技术驱动的替代方案（如机器人顾问）进行比较。我们将讨论所涉及的不同类型的费用，并提供有关如何降低成本并为您找到合适顾问的提示。

通过仔细考虑各种费用结构，比较顾问，并确保您获得所提供服务的公允价值，您可以就自己的资金以及如何进行管理做出明智的决定。

关键要点

财务顾问有助于制定财务计划和管理财务方面。
但是，财务顾问也有成本。
财务顾问的费用根据收费结构（基于管理（AUM）基于佣金或收费）以及提供的服务而有所不同。
机器人顾问为传统财务顾问提供了低成本的替代品，但动手较少，更通用。
找到合适的财务顾问不仅涉及评估成本，例如寻求推荐，检查证书，研究评论以及确保与您的财务目标保持一致。

财务顾问的平均成本

今天的财务顾问通常以三种方式之一（或其中的某种组合）获得报酬：一个百分比根据管理资产（AUM）;委员会基于特定的产品或服务；或固定费用（称为收费）。

重要的

财务顾问的平均成本取决于费用结构，提供的服务，客户的需求以及他们所服务的地点。

收费

仅收费顾问为他们的服务收取固定费用，通常每年从1,000美元到7,500美元或以上（取决于服务水平和客户的需求水平），或每小时100美元至400美元不等。

例如，标准咨询可能关注预算和现金流，储蓄能力，投资文件夹和保险范围。这可能需要六到10个小时（因此可能是$ 1,500- $ 2,500）。对您的财务状况进行更详细的检查，包括退休计划，教育资金，税收建议，购买第二套房子等，通常需要更长的时间（例如14-20小时），并且根据复杂性的不同，可能会花费3500至5,000美元或更高。

有些人还可能收取一次性费用，以进行初步咨询和制定全面的财务计划，范围从约1,000美元到3,000美元不等。

在过去的几年中，基于费用的咨询意见已经提高了知名度，其增长反映了对费用透明度的偏爱和不必担心不同佣金或销售结构的顾问的客观性。

基于AUM

财务顾问的传统费用结构是基于管理资产的。基于AUM的顾问会根据管理中的资产百分比为其服务收取服务，通常在您的总资产的0.6％至1.2％之间。

在过去的十年中，由于顾问之间的竞争和低成本的金融科技选择，AUM费用一直在下降。今天，典型的费用约为1％。这意味着，如果您向收取1％AUM的传统顾问进行了100万美元的投资，则每年支付10,000美元的费用。

一些传统顾问还可能收取额外的费用，以用于财务计划，交易佣金，帐户维护或产品销售。

以佣金为基础

基于佣金的顾问赚取了他们为客户执行的销售或交易的百分比。例如，可能有一个每贸易委员会购买股票，债券或负载共同基金以及基于百分比的保险产品和年金委员会。委员会的规模将取决于交易或投资的规模或频率，并且在提供这些产品的不同金融服务公司之间可能会有所不同。

因此，这种薪酬结构可以造成潜在的利益冲突，因为委托顾问可能会激励推荐那些产生更高佣金的产品，即使较低成本的期权更合适。

财务顾问值得付出代价吗？

优点

专家指导
个性化服务
节省时间
访问专业资源

缺点

带有费用
利益冲突的潜力
通常需要最低资产水平
DIY投资者的价值有限

传统顾问与机器人顾问的成本

机器人顾问是一种相对较新的财务建议类，依靠算法和其他技术来自动化财务计划和投资组合管理 - 通常以非常低的成本，并且开设帐户所需的最低最低要求（有时根本没有最低帐户）。

传统的财务顾问提供个性化的建议和量身定制的财务计划，这些计划通常以更高的成本产生，并且可能需要五到六位数字或更多的最低开放余额。

机器人顾问的费用通常在AUM的0.25％至0.50％之间，使其成为较低帐户余额的投资者负担得起的替代品。大多数机器人顾问还可以自动化被动索引策略，这些策略通常会根据现代投资组合理论（MPT），使其适合大多数长期投资者。

但是，与此同时，机器人顾问可能缺乏某些客户所需的个性化和复杂性，并且可能与他们的服务相关的其他费用，例如资金支出或提款费用。机器人顾问也可能不适合自己动手做的投资者和更积极的商人，他们希望在选择哪些资产属于其投资组合中发挥更直接的作用，因为机器人顾问的算法会照顾所有这些没有客户投入的算法。

提示

如果您在财务顾问的市场上，您可能需要考虑以下内容：

寻求朋友/家人的推荐
检查他们的证书和认证
研究在线评论
安排免费咨询会议
评估他们的费用和费用
确保与您的目标保持一致

如何降低财务顾问的成本

比较费用和服务：周围购物并比较不同顾问提供的费用和服务，以找到最佳价值。并非每个财务顾问都有相同的成本结构，因此值得比较。此外，尝试避免支付您不需要或不需要的其他服务。
谈判费用：不要害怕与潜在顾问进行谈判。有些人可能愿意降低利率以确保您的业务或将您带离竞争对手。
考虑机器人顾问：如果您的帐户余额较小，请考虑使用机器人顾问进行低成本，设定和验证的替代方案。
学习如何做：对于那些愿意付出时间和精力的人，学习管理自己的财务可能是雇用财务顾问的成本效益的替代方法。提供了许多资源，例如书籍，在线课程和论坛，可以帮助您建立财务知识并制定投资策略。但是，请准备时间和精力保持最新状态，并有效地管理您的财务计划。

提示

您可以通过直接询问他们，查看顾问的网站或查找他们的费用时间表来找出财务顾问的费用时间表表格提交给美国证券交易委员会（您可以做到这一点）这里）。

在使用财务顾问之前，您应该有多少钱？

在使用财务顾问之前，您应该有多少钱，没有明确的答案。不同的顾问可能具有不同的最低要求，费用和服务。一些顾问需要至少100,000美元的投资资产，有些顾问可能需要500,000美元，100万美元甚至更多。一些大型金融机构和银行可能会提供最低较低的基本咨询服务。

如果您不符合雇用顾问的最低资产阈值，则可以考虑寻找其他资源，例如机器人顾问，在线财务计划服务或金融教育平台。与传统顾问相比，这些选项可能会提供较低的费用，较低或没有最低限度，并且更高的可访问性。

财务规划师和财务顾问有什么区别？

一个财务规划师是一种财务顾问，可帮助个人和组织制定战略并计划实现其长期财务目标。这财务规划师和财务顾问之间的差额并非总是清晰的，因为这些术语通常可以互换使用，并且可能经常重叠。

一个总体上的区别是，“财务顾问”是一个更广泛的类别，可以包括许多提供各种形式的建议或财务指导的专业人员。但是，财务顾问还可以专门研究特定的财务领域，例如投资管理，财富管理，保险，银行业或会计。

财务计划师通常会具有特定的认证或指定，例如认证财务计划师（CFP）。这些凭证要求满足某些教育，考试和工作经验要求。财务顾问可能会或可能没有任何这些资格，具体取决于其角色和服务。

财务顾问费用税收优惠吗？

顾问费用通常为不是对个人的免税扣除，尤其是在减税与工作法（TCJA）在2017年，消除了多个项目的扣除性。

在TCJA之前，内部税收法规第212条确实允许许多人扣除生产收入产生的费用，包括支付的投资建议费用。今天，如果您直接从某些类型的帐户（例如传统的个人退休帐户（IRA））支付顾问费用，则基本上可以给自己税收减免，因为您正在用税前美元支付IRA费用。费用必须直接从帐户中支付，而不由帐户所有者偿还。

底线

了解与财务顾问相关的成本和收益对于做出管理您的个人理财的明智决定至关重要。本文探讨了各种费用结构，将传统顾问与机器人顾问进行了比较，并提供了有关如何降低成本并找到适合您需求的合适顾问的见解。

通过比较顾问，评估费用和服务，并确保您获得公允价值，您可以就财务顾问是否是适合您的选择做出明智的决定。请记住，关键是要权衡潜在的费用与财务顾问提供的专家指导，个性化服务和专业资源的价值，以确定这是否是对您的长期财务成功的值得投资。