Roth IRA存款证书

您可能想考虑罗斯个人退休帐户（Roth IRA）有很多原因存款证书（CD）。例如，您可能计划尽快利用自己的罗斯，或者您可能已经依靠它来取得大部分收入。否则您可能很低对风险的容忍度。

在这些情况下，股票市场有时野现和跌倒可能比您想要的要多。当然，从长远来看，股票倾向于欣赏，历史表明，投资于账户的最可能是长期增长的途径罗斯艾拉。但是，您现在可能没有长期牢记，这可能会使Roth IRA CD成为明智的选择。

这是利弊。

什么是罗斯ira CD？

Roth IRA CD基本上是存款证书- 就像在您当地银行做广告的其他CD一样，它在罗斯IRA中举行。它像任何CD一样工作，提供固定利率在其一生中，通常在六个月到10年的时间里。这笔钱应该保存在CD中，直到到期;如果您在此之前提取它，通常会受到罚款。

虽然您可以将任何银行的CD放入您的Roth IRA中，但一些金融机构为此而明确创建了特殊的CD，称为IRA CD。这些CD倾向于较长的一方面（十年甚至更长），但它们提供了更高的利率比您可能到达其他地方。

在您的Roth IRA中使用CD有三个主要好处：

您将获得一致，可预测的回报。这年度百分比（APY）购买CD时给予的是您将收到的回报，直到到期为止。
您几乎完全缺乏风险。没有投资是100％安全的，但是CD非常接近。像大多数银行帐户一样，他们通常携带联邦存款保险公司（FDIC）保险（如果您正在考虑的CD不在，请继续前进）。如果您的Roth IRA CD获得了联邦保险，则如果金融机构倒闭，您将以高达25万美元的价格支付。
CD提供的收益率高于其他保险银行产品，例如储蓄帐户或货币市场帐户。例如，根据FDIC的国家利率和利率上限报告，截至2024年4月15日，12个月CD的平均利率为1.81％，60个月的CD的平均利率为1.39％，储蓄账户的平均利率为0.46％，货币市场帐户的平均利率为0.46％。

如果您非常接近退休或已经在那里，将一个或多个CD放入Roth IRA中是最有意义的。

没有投资是完美的。将CD放入您的Roth IRA：

从长远来看，您可能会错过其他地方的收益率更高。CD的支付比其他银行产品更好，但它们的支付费用要比许多其他投资工具少。截至2024年4月，薪水最高的12个月CD提供约5.60％的APY。相比之下，平均年度回报为了标普500股市指数自1926年至2023年12月31日成立以来，为10.21％。
第二个缺点与第一个缺点联系在一起。由于您被锁定为相对较低的回报率，因此您的钱可能会失去通货膨胀。如果你将$ 100,000投资于CD今天赚取1％的收入，通货膨胀率为3％，那么您从CD中获得的购买力比将其放入CD时的购买力少。主要的。
您对资金的访问受到限制。如果您几年来攻入罗斯，或者帐户不到五岁（因为您在那之前，无论如何，无论如何，无论如何，无论如何，无论如何，无论您无法从中撤回收益，还是无法从中撤回收益）。但是，如果您的收入需求在不断变化，为什么要冒险呢？毕竟，罗斯的灵活性（能够随时可以从中撤回捐款）是其主要卖点之一。

虽然您可以从几乎任何银行购买存款的存款证书（CD），以放入您的罗斯或传统个人退休帐户（IRA），一些金融机构为此目的创建了特殊的机构，并将其称为IRA CD。这些CD往往比其他CD具有更长的任期（可能是10年甚至更长的时间），并且通常提供更高的利率。

是的。一个CD梯子涉及将一笔钱分为同等数量，并将其投资于不同到期日期的CD。成熟日期CD通常设置为三个月，六个月，一年，五年或更长时间，尤其是对于IRA CD。创建CD梯子会利用不同时间段提供的各种利率，并在利率上升时锁定低利率。

例如，您可以花20,000美元，将其分为四个5,000美元的CD，每个CD的到期日期不同 - 一年，两年，三年和四年。随着每张CD的成熟，您将资金重新投资于新的四年CD。这使您可以利用更高的长期CD利率，同时知道您始终在一年内始终具有成熟度。

可以说，最大的缺点是，您的CD的价值不会跟上通货膨胀的能力 - 因此，当它达到成熟时，您投资的资金将比一开始就具有少的购买力。如果您有更长的窗口可以增长，则有更好的方法可以建立退休帐户。

Roth IRA中的CD具有其优势。但是，如果您有数十年的时间才能使您的罗斯成长，那么它们可能不是最好的选择，因为您（1）应该投资于收入而不是收入，并且（2）有时间来度过股票市场的起伏。

但是，如果您处于退休年龄或接近退休年龄，CD可以是平衡您一部分投资的好方法文件夹- 与股市波动的平衡。您还可以考虑在Roth IRA中建立CD梯子，以帮助管理您的现金流，并确保您不会长时间锁定低利率。