什么是IRA CD？

IRA CD是一个赚钱的帐户，可以帮助您节省退休。 IRA CD包含一个存款证书（CD），一个利息的储蓄帐户，个人退休帐户（IRA）。使用CD，您将节省的时间投入一定的时间 - 是否为六个月或六年。在此期间，您会获得一致的利息。

一个艾拉存款证书（CD）是退休帐户和投资产品。银行和信用合作社通常将IRA CD作为一个易于理解的退休帐户和产品。

IRA证书通常非常适合接近或退休的人，因为它提供可靠的回报。每人在银行每人最多250,000美元由联邦存款保险公司（FDIC）或国家信用联盟管理局（NCUA）。

IRA CD通常是固定利率的固定期限帐户。例如，在24个月期间支付2％的利息。通常，您在不支付的情况下无法将您的钱从CD中拿走24个月惩罚，但是您将在整个时间内获得可靠的2％利息。保险和保证利率的结合使IRA CD成为比其他投资选择（如股票）更安全，更保守的投资选择。

一些金融机构可能会提供以下IRA CD：

• 加速IRA CD：加速IRA CD的速率与利率上升相结合，以设定的间隔增加。
• 碰撞IRA CD：如果利率随着利率的增加，您可以要求提高利率碰撞IRA CD。
• 巨型IRA CD：使用这些CD，支付更高的利率，以较大的金额支付，通常更适合从另一个退休帐户转移或转移。
• Brokered IRA CD：Brokered CD是通过投资公司转售的银行CD。如果您对IRA CD有深入了解，包括Brokered CD的风险，则可能会更合适。如果您想投资超过25万美元，它们也可能很合适。

让我们更仔细地查看CD和IRA，以了解IRA证书如何结合两者。

什么是CD？

CD是一个短期储蓄帐户，可提供利息，以换取在一定期间或期限内“锁定”您的资金。 CD学期可以从3个月到10年。为了换取利息，您同意在当时不从CD中删除资金或支付罚款。

但是，每项投资都有风险。使用CD，缺点可能包括不跟上的利率通货膨胀，这意味着您本质上会亏钱。您也可能会错过潜在的高薪投资机会。您也无法在CD期限到期日之前访问资金。最后，通常您还要欠一年中获得的任何利息退货。

有了IRA CD，如果您将资金保留在CD中，则您将不对这一年的收益缴纳联邦税。这些税要么被推迟到退休直到退休，要么根本不缴纳Roth IRA CD。

什么是IRA？

单个退休帐户（IRA）是用于长期投资的投资工具。通常，您会打开一个IRA在投资公司或经纪公司。您可以在IRA中包括不同的资产，例如股票，债券，共同基金和CD。

IRA的两种主要类型（传统和Roth）之间的区别在于它们的征税方式：

• 传统的IRA：使用传统的IRA，您在退休时取出任何提款时要缴税。你不能从传统的IRA中提取资金直到您达到59½岁，否则您还将支付罚款。
• 罗斯艾拉： 您不愿从退休后的罗斯IRA撤回的钱缴税。你可以退休前提取资金自您最初的贡献以来，只要五年过去了。

罗斯IRAS有收入限制的上限。如果您赚了太多钱，您可能只能为传统的IRA做出贡献。但是总的来说，您不必选择。如果您的50岁以下年龄段的人的总捐款不超过2025年的年限7,000美元，则可以同时投资传统的IRA和Roth IRA。

因为这是一个退休帐户，所以IRA CD从各种税收优势中受益。您所赚取的任何帐户收益在这一年中均不征税，例如定期储蓄或其他投资帐户。

IRA CD也与大多数IRA不同，因为IRA可以投资于各种资产类型，例如股票，债券，共同基金和交易所交易基金（ETF）以及CD。 IRA CD只是存款证书。当然，除了IRA CD之外，您还可以拥有IRA。

截至2025年，您每年最多可赚取7,000美元罗斯和传统IRA合并。如果您50岁以上，则限额为8,000美元。

IRA CD的优缺点

专业人士解释说

• 稳定，可靠的回报：对于附近或退休后的人，IRA CD与股票，债券，ETF和其他投资的波动性或风险相比，提供可靠的回报。
• 利率更高：如果您坐在IRA中的钱，您可能会使用IRA CD获得更高的回报。 IRA CD还可能会提供比常规CD的回报更高的回报，并且有机会在五到七年的时间内锁定更高，一致的利率。
• 税收优势：除非您拿出钱，否则您不会在IRA CD中获得的任何利息纳税。使用Roth IRA CD，只要您见面，您就不会缴纳联邦税罗斯IRA提款规则。
• 没有或低费用：与其他投资类型（例如共同基金）不同，每月管理费并不是任何CD的标准。
• 复杂的兴趣：根据您的CD的结构化，您所赚取的利息将被添加到本金中，从而使您能够获得复杂的利息或利息。

缺点解释了

• 低的。长期回报： IRA CD的利率随着时间而异，但很少跟上高风险投资获得的平均历史回报并且可能不会击败通货膨胀的咬人。
• 文书工作和麻烦：当您的CD成熟后，您需要决定是续订CD，撤回资金（如果退休），或使用转移或翻转将资金移至其他地方的新IRA中。这可能涉及文书工作和麻烦，以避免任何税收后果。
• 最低要求： 与IRA储蓄帐户不同，银行或信用合作社可能会要求您捐款特定的美元金额。将来您将无法添加此金额。
• 可能会处罚：如果您提早关闭IRA CD以提取您的钱，则可以向银行和IRS支付罚款。
• 令人困惑的变化：每个金融机构以不同的方式结构CD。有些可以让您获得兴趣，而另一些则无法使用。您的兴趣可能每天，每月或季度更加复杂。您需要阅读精美的印刷品。

如何打开IRA CD

您可以通过以下三种方式之一打开IRA CD：贡献，间接翻转或转移/直接滚动。让我们看一下所有这些方法的每种方法，更详细地打开IRA。

贡献

当您做出贡献时，您将资金存入到年度IRS IRA限制的帐户中。

1. 在银行和信用合作社之间购买利率，期限和优势。
2. 选择您想要Roth IRA CD还是传统的IRA CD。您可能需要与税务专家见面才能决定。
3. 打开您的IRA帐户，并向金融机构提供任何必要的文件。
4. 通过转移，检查或其他方法将资金移入IRA CD中。

间接翻转

翻滚使您可以将钱从一个退休帐户转移到另一个退休帐户。滚动不计入您的年度贡献限制。在大多数情况下，您只能有一个间接翻转在一个IRA的任何12个月内。

1. 请求从您的退休帐户中分发。
2. 通常通过检查通过IRA分发获得资金。
3. 使用金融机构开设IRA CD帐户。
4. 在收到资金的60天内，将收到的资金存入新的IRA CD中，以避免税收后果。

您不能浏览所有类型的帐户。例如，由于税收影响，您无法将Roth IRA CD滚入传统的IRA CD中。在其他情况下，您可能会发现一个百分比被保留到纳税时间。与专业人士交谈以找出哪些有资格的翻车。

转移或直截了当

通过转移或直接翻滚，您要求将资金从一个金融机构的IRA帐户转移到另一家机构的IRA帐户。您可以进行无限的转移，因为您不将发行版作为翻转。

1. 在新的金融机构中找到IRA CD并开设IRA帐户。
2. 要求将IRA资金从您的原始金融机构转移到新的金融机构。
3. 第一家金融机构将资金转让支票发送给您的金融机构，以便您的利益。
4. 资金存放在IRA CD中。

IRA CD适合您吗？

IRA CD很少适合长期投资范围的年轻投资者，直到退休为止。 CD的利率不太可能跟上数十年来高风险投资的回报。但是，如果您不熟悉退休储蓄，并且担心失去您的主要的，IRA CD可能是对风险投资的第一步或平衡。使用您当前的银行或信用合作社打开IRA CD可能很容易。

那些接近或退休的人可能会使用IRA CD作为低风险，固定收益投资日常生活或未来计划的费用。CD梯子策略保持CD每年打开和成熟，为您提供现金或重新投资的选择。

您是选择Roth还是传统的IRA CD取决于您的税收范围和退休税策略。考虑与专业财务顾问进行咨询。

底线

IRA CD是平衡整体退休投资组合风险的工具，并且在接近退休年龄时有几个好处。在退休时，您更有可能优先考虑保留财富的固定收益投资。当您具有低风险承受能力并希望保护您的校长和未来收益时，IRA CD可以是理想的选择。

决定IRA CD是否适合您的最佳方法是与专业的财务顾问交谈。您可以一起弄清楚IRA CD如何适合您的长期退休策略。