獲得房屋淨值貸款或信貸額度的年齡要求嗎？

一個經常提出的問題是房屋淨資產貸款的年齡要求還是家庭淨值信用額度（HELOCS）。這些產品的結構類似於常規抵押貸款，還付款時間表可能跨越三十年。儘管沒有年齡要求獲得房屋淨值貸款，但隨著年齡的增長，您的收入能力會下降。

年輕時就不應該是一個問題。但是，一旦您達到60多歲，生活的機率足夠長，可以不幸地看到時間範圍變得更苗條。仔細考慮您的財務狀況，以確保您可以償還貸款。

年長的房主有很多房屋淨值可以利用

房屋所有權的特權之一是能夠提取房屋淨值您以競爭價格的貸款或信用額度的形式累積。這種選擇可以吸引老年人，他們更有可能已經還清了他們的抵押或更接近這樣做。除了從社會保障和任何退休帳戶中獲得的收益，他們通常也有更少的可能性，在某些情況下，這可能不足以支付緊急情況或一次性的大費用。

據報導，62歲及62歲以上的房主在2024年第二季度末坐著14萬億美元的房屋股權財富。根據城市學院的研究，他們越來越開放利用此資源的想法滿足他們的生活需求。

多大了？

如果您是眾多關注年齡而無法獲得的人之一房屋淨值貸款或HELOC，您可以將這些擔憂推開。在美國，基於種族，宗教，起源，性別，婚姻狀況或年齡歧視和否認信貸是非法的。感謝平等信用機會法（ECOA）這是1974年引入的聯邦民權法，貸方不能將年齡作為拒絕您的房屋淨值貸款或HELOC的要求。換句話說，從理論上講，即使是100歲的年輕人也可以獲得30年抵押貸款的批准。

這並不意味著債權人張開雙臂向年長的房主保證。像其他任何人一樣，他們需要證明他們對金錢有明智的態度，經濟上的安全，並且可以負擔每月的付款。

如果您的退休儲蓄計劃支付一個不錯的固定月收入，您可能會通過。但是，如果這不需要划痕，幾乎沒有支付您的生活成本，那麼您可能沒有機會獲得其中一張貸款。

收入並不是抵押貸款人審查唯一的事情。他們還要求您擁有相當多的房屋淨值，健康信用評分，以及履行債務義務的記錄。

年齡較大的房屋淨值貸款和HELOC的風險

僅僅因為您可以藉錢並不意味著您應該借錢。是的，年齡不會影響貸方是否接受您的申請。但是，這並不意味著較舊的人缺乏重要性。

仔細考慮您是否想在生活的這一階段承擔債務。當人們退休時，他們的收入能力常常惡化。全職工作的日子已經一去不復返了，獎金，加薪，加班，晉升和工作是有可能的。現在，您有固定的金額，並且如果需要的話，增長該數字的前景更少。

雖然房屋淨值貸款可能會提供固定的利率，但與可變利率在這種情況下，對於某人來說可能特別冒險。如果通貨膨脹率飆升，那麼您在緊急情況下或其他額外的額外搖擺室可能會消失。

我們不僅在這裡談論幾年。這些貸款是長期承諾，可以使您更加勝利。美國平均的美國人在2022年的77.5歲中有預期壽命，但理論上可以在同一年齡借入資金，並同意在30年中償還。

如果您在解決債務之前死亡，而您的繼承人無法履行您的義務，那麼您的房屋有可能止贖。那不是留下親人的好禮物。

如果您負擔得起溢價並且不被認為太冒險了，那麼解決此問題的一種方法就是拿出終身或信用保險單。和人壽保險當保單持有人死亡時，可以支付預定的死亡福利，該保單持有人可以用來支付您留下的任何費用。信用保險另一方面，特別是在死亡或殘疾時償還現有債務。

房屋淨值貸款和家庭淨值信貸額度（HELOC）有什麼區別？

底線

年齡不一定會阻止您被批准獲得房屋淨值貸款或HELOC。但是，這並不意味著年紀較大是無關緊要的。

一旦達到一定年齡，您的收入能力就會下降，而死亡的可能性也會增加。如果您不認真對待這些風險，您可能會被剝奪房屋，並被迫將繼承人留下明顯較小的繼承。