您退休的4種收入來源

一生的工作和儲蓄之後，退休是隧道盡頭的光。當我們享受勞動的果實時，我們大多數人都將其視為休息和放鬆的時期。我們設想一個穩定的收入來源，而無需每天上班。

這是一個很棒的願景，但是在我們工作的年份中，不上班而產生收入往往是一個模糊的概念。我們知道我們想要什麼，但不確定它將如何發生。那麼，您將如何轉過身築巢在您的退休年中穩定的現金流動？基於這些收入來源製定具體策略可以有所幫助。

1。立即年金

購買立即年金是一種將一次性款項轉換為您無法超越的持續收入流的簡便方法。退休人員經常收取他們在工作年份節省的錢，並使用它來購買即時年金合同，因為收入流立即開始，是可以預見的，並且不受股票價格下跌或利率下降的影響。

為了換取現金流量和保證通貨膨脹。最直接的年金購買者更加擔心的是，一旦您購買了一個，就無法改變主意。您的校長永遠被鎖定在您死後，保險公司將餘額保留在您的帳戶中。

年金是複雜的產品這有多種形式。在您急忙購買一個之前，請做作業。

2。戰略系統性提款

即使您在銀行里坐著數百萬帳戶，立即將其全部塞出並將其塞在床墊下不是最大化或保護收入流的一種戰略方法。無論您的巢雞蛋的大小如何，都只能拿出所需的金額，讓其餘的繼續為您工作，這是明智的策略。

找出您的現金流量需求並僅定期拿出這筆錢是系統的撤回策略。當然，每週或一個月拿出相同數量的錢也可以歸類為系統性，但是如果您不符合您的提款，那不是戰略性的。

一種或另一種方式，大多數人實施系統的撤回程序，清算隨著時間的流逝，他們的資產。股權持有，例如共同基金401（k）計劃中的股票通常是以這種方式利用的最大資金池，但也應考慮債券，銀行帳戶和其他資產。正確實施的縮水策略可以幫助確保您的收入流持續下去。

“對於那些從傳統的IRA（不是Roth IRAS），401（k）和403（b）s中撤出退休金的退休人員，“右撤回金額”不是他們的決定，而不是他們的決定 - 先生，它是由它決定的。所需的最小分佈（RMD）從70½歲開始。 ”克雷格·L·以色列森（Craig L.，總部位於猶他州斯普林維爾的7Twelve Portfolio的設計師。以色列人補充說：“總的來說，RMD需要在頭五到六歲（大約到76歲）中撤離較小。在此之後，在退休人員餘生的其餘部分中，年度基於RMD的提款將大大更大。”

從2019年底開始，RMD的年齡要求從2019年底開始增加到72歲。為2019年的每個社區設置退休增強（安全）法案。在2022年12月通過《安全法案》第2.0號法案之後，在2023年1月1日或之後，任何人在2023年1月1日或之後又將年齡提高到了73歲。

3。梯子

邦德梯子是通過購買多種債券以交錯的間隔成熟而創建的。這個結構提供一致的回報，由於交錯的成熟度消除了同時呼叫的所有債券的風險，因此損失的風險低和免受呼叫風險的保護。

債券通常每年兩次支付利息，因此六債券的投資組合將產生穩定的每月現金流量。由於購買時債券支付的利率已鎖定，因此定期利息支付是可預測且不變的。

當每個債券成熟時，購買另一個債券並延長了梯子，隨著新購買的到期日期的到來的到期日期比投資組合中其他債券的成熟日期更進一步。市場上可用的各種債券在創建債券階梯方面提供了相當大的靈活性，因為信用質量可用於構建投資組合。

“個人債券 - 跨不同部門，資產類別和時間段的債券可以提供委託人的保證回報（基於發行公司的可行性）和有競爭力的利率。”David Anthony，CFP®，總統和投資組合經理在科羅拉多州布魯姆菲爾德的Anthony Capital LLC。

“最近，我有一個客戶，他決定將其公司的378,000美元集團退休金收購要約和購買50種不同的個人債券購買，從50個不同的公司中購買50個不同的個人債券，在任何一家公司中不可能在未來七年內散佈任何超過2％的公司。她的現金流量收益率為6％，比她的養老金或年金更高。”

建造存款證書（CD）梯子反映了建造債券梯子的技術。購買了多個具有不同到期日期的CD，每個CD都比其前身晚成熟。

例如，一張CD可能會在六個月內成熟，下一個CD在一年內成熟，而下一個在18個月內成熟。隨著每個CD的成熟，您購買了一個新的CD，並且梯子延長了，因為新購買的到期日期比以前購買的CD的到期日更遠。

該策略比階梯債券策略更保守，因為CD是通過銀行出售的，並由聯邦存款保險公司（FDIC）。 CD梯子通常用於短期收入需求，但是如果利率有吸引力並提供所需的收入水平，則可以用於長期需求。

只有在CD到期成熟度時才支付在CD上獲得的利息，因此，為了確保到期日期與收入需求相吻合，正確構建階梯很重要。請注意，某些CD具有自動再投資功能，這可能會阻止您獲得投資的收入。確保您用於生成退休收入流的任何CD都不包括此功能。

其他收入來源

對於許多人來說，退休資金不依賴單一的收入來源。相反，他們的現金流來自來源的組合，其中可能包括退休金，社會保障福利，遺產，房地產或其他創收投資。

有多種收入來源 - 包括文件夾結構包括即時年金，系統的撤回計劃，債券梯子，CD梯子或這些投資組合 - 如果利率下降或您的一項投資提供的回報率較低，可以幫助您維護您的收入。

底線

穩定退休期間的收入來源可能是可能的，但需要計劃。勤奮地保存，認真投資，並在降低資金時確定最佳的支付選項。