借錢的最佳方法

借錢可以為新家提供資金，支付大學學費或幫助創辦新業務。融資期權從銀行，信用合作社和融資公司等傳統金融機構到點對點貸款（P2P）或401（k）退休計劃的貸款。

了解八個最佳資金來源的利弊，因此您可以在申請之前考慮所有選擇。

1。銀行

銀行是傳統的資金來源，對於希望藉用的個人來資助新房或大學學費的個人。

銀行提供多種借錢的方式，包括抵押產品，個人貸款，汽車貸款和建築貸款。他們還提供了機會再融資現有的貸款以更有利的利率。

例如，根據信用報告公司Experian的數據，個人貸款餘額在2023年急劇增長，儘管去年比2022年的增長幅度少。無抵押貸款- 借款人主要根據申請人的信用記錄和收入提供給借款人的類型 - 2023年的9.4％至1940億美元。據Experian稱，去年的消費者持有2886萬不安全的個人貸款。

消費者通常與銀行有現有的關係和帳戶，並且人員通常在當地分行，以回答問題並幫助文書工作。

但是，銀行傾向於與貸款申請或服務費相關。銀行還可以向其他銀行或融資公司轉售貸款，這可能意味著費用，利率，並且程序可能會改變，通常很少通知。

2。信用合作社

一個信用合作社是由其成員控制的合作機構，通常是特定群體，組織或社區的一部分。信用合作社提供與銀行相同的服務，但可能僅限於會員的服務。

他們通常是非營利企業，這使他們能夠以比商業金融機構以及某些費用或更慷慨的條件以及某些費用或貸款申請費可能更便宜甚至不存在。

3。對等貸款（P2P）

點對點（P2P）貸款也稱為社會貸款或人群，是一種融資方法，使個人可以直接借錢並互相貸款。

借助點對點貸款，借款人會從願意為商定的個人投資者那裡獲得融資利率，也許是通過點對點在線平台。在這些網站上，投資者可以評估借款人，以確定是否延長貸款。

借款人可能會收到全部或僅一部分貸款的金額，並且可以由同行貸款市場中的一個或多個投資者資助。 P2P貸款服務提供商通常使用技術來實現與傳統實體金融機構相比的成本優勢，因此可以使用較低的利息利潤率，並且可能對貸款的利息較少。P2P貸款代表了融資的替代來源，尤其是對於無法獲得傳統來源批准的借款人。

4。401（k）計劃

最多401（k）計劃以及可比的基於工作場所的退休帳戶，例如403（b）或者457計劃，讓員工對所節省的資金進行計劃貸款。

大多數401（k）s允許該帳戶中最多50％的貸款，限額為50,000美元，最多五年。由於資金沒有撤回，只借借款，因此貸款是免稅的，付款包括本金和利息。

與傳統的貸款不同，利息不會流向銀行或其他商業貸方，而是償還借款人。如果未按要求付款或完全停止付款，IRS可能會考慮違約者的借款人，貸款將被重新分類為分配繳稅和罰款應付。如果帳戶持有人年齡在59.5歲以下，則永久撤離401（k）會徵收稅收，罰款10％。

5。信用卡

使用信用卡就像借錢一樣。信用卡公司支付商人，從本質上促進了貸款。當使用信用卡撤回現金時。叫做現金預付款。

一筆現金預付信用卡不收取任何申請費，對於那些在每個月底還清餘額的人，信用卡可以以0％的利率為貸款來源。

此外，信用卡公司通常只會向個人貸款或貸款少量或貸方，因此不能以這種方式為大型購買提供資金。

6。保證金帳戶

保證金帳戶允許經紀客戶借錢投資於證券。資金或權益經紀帳戶通常用作這筆貸款的抵押品（請參見下面的視頻）。

保證金帳戶收取的利率通常比其他資金來源更好或一致。此外，如果保證金帳戶已經維護並且客戶有足夠的數量公平在帳戶中，貸款很容易發起。

保證金帳戶主要用於進行投資，不是用於長期融資的資金來源。擁有足夠股權的個人可以使用保證金貸款購買從汽車到新房屋的所有物品，但是如果帳戶中的證券價值下降，則經紀公司可能要求個人添加額外的抵押品在短時間通知或冒著出售投資的風險。

7。公共機構

由政府贊助或租賃的美國政府或實體可以是資金的來源。Fannie Mae是一個準公共機構多年來，這一直旨在提高房屋所有權的可用性和負擔能力。

政府或贊助實體允許借款人在長時間內償還貸款。此外，與私人資金來源相比，收取的利率通常是有利的。

從此類機構中獲得貸款的文書工作可能令人生畏，並不是每個人都有資格獲得政府貸款，這通常需要受限的收入水平和資產要求。

8。財務公司

財務公司是致力於貸款的私人公司。他們通常會提供購買貸款大型商品或服務，例如汽車，主要電器或家具。

大多數融資公司專門從事短期貸款，通常與特定的汽車製造商有關豐田或通用電動機，可提供汽車貸款或自動租賃。

融資公司通常會提供有競爭力的利率，具體取決於借款人的信用評分和財務歷史。批准過程通常很快就可以在零售商處完成。

財務公司不受聯邦監督的約束，並受其經營國家的許可和監管。

借錢的提示

在藉錢之前，必須注意以下內容：

• 了解每個貸方收費的利率，因為較高的利率意味著要為藉入的貨幣支付更多費用。
• 了解貸款償還條款，償還貸款的時間的時間以及任何其他具體還款規則。
• 除利率外，還可以收取費用，並且可能包括起源費，申請費或滯納金。
• 知道貸款是否是安全或無抵押。如果抵押品獲得貸款（例如房屋），則如果付款違約，則可以將其沒收給貸方或面對止贖。
  

底線

銀行，信用合作社和金融公司是提供貸款的傳統機構。政府機構，信用卡和投資帳戶也可以作為藉入資金的來源。考慮貸款時，重要的是要了解貸款條款，利率和借款費用。