如何購買單一收入的房屋

獲得單個收入的抵押貸款涉及滿足各種財務和信貸要求，並且比購買兩個收入的房屋更具挑戰性。但是許多人以這種方式購買房屋。

實際上，根據全國房地產經紀人協會的數據，在2022年7月至2023年7月之間，有29％的購房者是單身，單身女性的購買頻率比單身男性（19％vs.10％）。您越了解該過程的需要以及什麼抵押貸款人期望，您獲得批准的機會越好。這是一個分步，探討如何購買單一收入的房屋。

單身時如何買房子

評估您的信用健康

貸方查看您的信用報告和信用評分要確定您的信譽度，因此您應該在開始抵押購物之前就可以看到立場。通常，您至少需要620個信用評分才能購買房屋，但是有例外。

找出首付計劃

在購買一個收入的房屋時，重要的是要考慮要放下多少房子。您可能需要少放下，這樣您就可以為自己提供一些額外的節省，因為您沒有其他收入可以依靠。

但是，放下更多的錢可以使您成為更理想的買家和借款人，並可以幫助您避免支付私人抵押貸款保險（如果您可以放下20％或以上），這增加了您的每月費用。

仔細查看各種貸款計劃，以查看首付要求和其他屬性，以查看是否更適合您。例如，FHA貸款僅需要3.5％，但有一個抵押保險費成本，而a會看（如果您有軍事隸屬關係）不需要任何錢，也不需要抵押保險。

還要研究首付援助計劃以查看您是否有資格，因為他們可以為合格的購房者提供幾千美元。通常，這樣的程序是針對的低收入購房者。

改善您的DTI

貸方看你債務收入比（DTI），這是您相對於您支付能力（收入）的每月義務（債務）。該指標揭示了您需要多少收入來支付您的每月債務義務，包括租金，貸款和信用卡賬單。

對於購房，貸方通常喜歡看到36％或以下的DTI，通常不超過43％。通過將您的每月債務加起來並將其除以每月收入的總收入來計算您的DTI。如果您需要改善DTI，請償還現有債務或增加收入。

建立充足的緊急現金儲備

每個人都可以從應急基金中受益。但是，當您依靠一個收入時，擁有額外的財務緩衝可能尤其重要。如果您失去收入，您將有錢支付意外支出而無需債務。您可以通過將存款自動化到一個單獨的帳戶中來幫助建立這些節省，也許可以高收益儲蓄帳戶。您也可以將您的錢放在存款證明中（CD）高收益的帳戶。

預先批准

在您的購房之旅的早期，您應該與貸方交談，並填寫預先批准的申請。這是了解您的貸款選擇以及根據財務和信貸狀況所能負擔多少房屋的最佳方法。此過程還將讓您知道是否需要進行任何更改以滿足貸方要求。

考慮一個共同簽名者

如果您購買房屋的夢想太遠了，請考慮要求某人共同簽名抵押與您一起，例如父母或兄弟姐妹，生活伴侶或值得信賴的朋友。如果您要走這條路線，請確保每個人都了解他們的職責和風險。

什麼時候以單個收入購買房屋是個好主意？

決定您的個人情況在決定購買單一收入的房屋是否是個好主意。每個人的處境和風險承受能力都是獨一無二的。單個購房者通常沒有與雙收入家庭相同的財務安全網。他們應該權衡仔細自行抵押的利弊。

當以下情況下，以單一收入購買房屋可能是一個好主意：

• 您符合所有貸款計劃標準：如果您運行數字並預先批准並且沒有主要的危險信號，則可能會向前邁進。
• 您擁有資產和現金儲備，可以幫助您解決收入的任何損失： 儘管貸方不一定要求您擁有一定數量的儲量，但更多的巢蛋可以幫助彌補沒有備份收入。
• 市場條件有利：在較低的房價或較低利率的時候，您應該利用較低的成本，而不是擱置房屋購買計劃。
• 你的債務很少： 較低的DTI允許您處理抵押付款和其他住房費用。
• 您有多個收入流：即使您自己購買房屋，擁有多種收入來源（例如，副作用，配偶/子女撫養費，社會保障付款或租金收入）也可以幫助確保您能夠管理賬單，如果您丟掉工作。

如果您自己購買可能不是理想的選擇：

• 您的就業狀況可能會改變： 如果您是小型企業主，自由職業者或容易裁員的行業，那麼您可能不太可能擁有持續，可靠的收入。在這些情況下，您需要確保在需要時可以從中獲取可觀的大量緊急儲蓄。
• 你的信譽不好：較低的信用評分可能意味著更高的借貸成本。另外，如果您有經濟掙扎，那麼在做出重大財務承諾之前，例如購買房屋，請務必處理這些問題。
• 您正在承擔很多其他債務：如果您在債務收入比要求的邊緣搖搖欲墜，那麼預算中的錯誤可能沒有太多。房主至少需要具有一些靈活性來應對可能出現的維護成本或意外費用。

您需要單一收入購買房屋需要什麼

無論您是獨自購買房屋還是與他人一起購買房屋，都必須滿足貸方的各種要求並共享信息和文檔。這可能包括：

• 達到最低信用評分：雖然此分數要求可能會因貸款計劃而異，但通常，借款人將需要620或以上才能獲得房屋貸款。
• 首付：大多數抵押都需要一些首付。
• 穩定的就業收入：貸方想知道您擁有穩定工作的往績，並獲得了足夠的收入來償還您的貸款。
• DTI：您支付抵押貸款的能力受您的其他債務的影響；特定的DTI要求因貸方而異。
• 文件：當您申請房屋貸款時，貸方會要求您分享各種文件，例如您的照片ID，PAY SUBS，銀行對帳單和納稅申報表。

在單一收入購買房屋時選擇抵押

購買房屋時的關鍵決定之一是要獲得的抵押貸款。為了解決這個問題，您可以：

• 確定哪種類型的貸款可能最適合您：常規貸款和政府支持的貸款FHA，va和美國農業部每個貸款都有利弊，以及不同的要求。與抵押專業人員合作，以解決各種選擇，這可能適合您的財務狀況。
• 比較費率和費用：一旦決定抵押貸款類型，您就可以購物貸方，並請求報價以找到最具競爭力的貸方。查看利率和費用。
• 閱讀客戶服務評論和消費者投訴：除了成本外，還要確保與您合作的貸方保持信譽，並且其申請流程和客戶服務方法與您的偏好相符（即，面對面與數字）。

申請單個收入的抵押貸款

如果您單身與合作夥伴申請，則單一收入申請抵押的過程沒有什麼不同。您將首先通過電話或親自填寫申請。您將必須共享與您的收入，財務和就業有關的信息和文檔。

預先批准後，如果您決定前進，您將進行承銷過程，在此期間，貸方將驗證您的收入，就業，信用記錄和財產詳細信息。

底線

購買房屋是一個巨大的決定，但對於那些獨自購買或單一收入的人來說，也許更是如此。如果您幾乎不滿足最低房屋貸款要求，則可能值得暫停您的計劃，以提高信貸，節省更多現金或創建額外的收入來源。這些策略可以幫助您獲得資格更好的房屋貸款利率和條款並加強您的財務狀況。考慮諮詢專業財務顧問，以了解有關您的特定情況的更多指導。

常見問題（常見問題解答）