這些稅收策略今年可以為您節省數千美元

完全避免稅收不合法或可取；金錢必須來自某個地方，以資助您社區所依賴的社會服務和公共工程。

雖然您無法完全避免稅收，但可能降低稅單通過戰略財務轉移。您也不必成為最高收入者。平均的，中產階級收入者可以使用六種策略合法降低其所得稅。

1。考慮投資市政債券

當您購買市政債券時，您將向發行人借錢，以換取利息的還款。由各州或地區發行以資助道路和學校之類的東西的市政債券，往往比公司債券支付較低的利率。但是它們具有明顯的稅收優勢：如果您持有債券直到債券成熟，您不必就所賺取的利息繳納聯邦所得稅。在許多情況下，如果您居住在債券發行的地方，則不必支付州或地方稅。

從歷史上看市政債券違約率也低於公司債券。從1970年到2022年，Munis的違約率為0.08％。相比之下，公司債券在同一時期的違約率明顯更高，為6.9％。

2。取得長期資本收益

策略性投資可以降低您的稅單，因為長期資本收益以低於普通工資或工作收入的稅率徵稅。

長期資本收益適用於您持有超過一年的資產的銷售。這種類型的收入根據您的收入範圍，以0％，15％或20％的稅率徵稅。相比之下，普通收入的稅率高達37％。

資本利得稅率2025
申請狀態	收入	稅率
單身的	最高$ 48,350	0％
	最高$ 533,400	15％
	高於$ 533,400	20％
已婚共同提交	最高$ 96,700	0％
	最高600,050美元	15％
	高於$ 600,050	20％

短期資本收益適用於持有不到一年的資產的出售，以普通收入稅率徵稅。如果您打算出售產生資本收益的股票，債券，房地產或其他資產，請考慮選擇您擁有一年或更長時間的資產來降低稅單。

3。開展業務

開展業務可能會帶有各種各樣的稅收優勢。美國國稅局允許企業主在經營業務過程中扣除許多必要和規則的費用。可能的扣除包括：

• 內政部
• 家庭公用事業和互聯網的一部分
• 商務使用
• 商務手機
• 自僱退休計劃捐款
• 商務旅行

如果您是自僱人士，則可以符合特定要求，甚至可以扣除健康保險費。合併後，這些扣除可以大大降低您的應稅收入。

4。利用退休和員工福利

如果您的雇主提供退休帳戶，例如401（k）或者403（b）計劃，從薪水中提取的捐款可以在2025年將您的應稅收入減少高達23,500美元。如果您50歲以上，則可以捐款7,500美元，總計31,000美元。一名55歲的年輕人每年賺取100,000美元，最大化其401（k）的捐款可以將其應稅收入降低到69,000美元，並繳納當年的稅款大大減少。

如果您沒有通過工作中的退休計劃，那麼您仍然可以每年最高7,000美元傳統的個人退休帳戶（IRA），這也減少了您的應稅收入。如果您同時擁有雇主贊助的計劃（或您的配偶）和傳統的IRA，則可以根據您的總收入來扣除所有或某些IRA的捐款。

許多雇主還提供其他福利，稱為“附帶福利”，可以減少您的總應稅收入。這些可以包括：

• 補償收養費用
• 靈活的支出帳戶（FSA）
• 依賴護理FSA或受撫養協助
• 教育援助
• 減少學費
• 通勤成本報銷
• 團體定期人壽保險

這些福利要么是從薪水中取出的，要么是在您付款後由您的雇主償還的。其中一些福利被排除（或部分排除）被徵稅而未報告您的W-2；其他人，例如收養費用的報銷，被排除在所得稅之外，但不包括其他稅款，但仍在您的W-2上報告。

5。有助於健康儲蓄帳戶（HSA）

如果你有高扣除健康保險計劃，您可以選擇打開健康儲蓄帳戶（HSA）和它一起去。像401（k）一樣，HSA的薪水扣除額。捐款將您的應稅收入減少相等。

在2025年，對HSA的最大扣除額為4,300美元，家庭的$ 8,550。擁有100,000美元收入的家庭最大收入的HSA捐款可以將其應稅收入減少到91,450美元。

HSA中的資金永遠不會到期。您可以在製定不同的健康計劃或離開雇主之後保留HSA，包括投資這筆錢，以便它不斷增長，直到退休為止。您不必對收入繳稅，如果您使用這些收入的任何提款，則不會徵稅合格的醫療費用。

6.要求您所有的扣除和積分

要求您有資格的所有扣除和稅收抵免可以大大降低您的稅單。

扣除會降低您的應稅收入。僅當您逐項列出而不是進行標準扣除時，才有許多扣除。但是，可以要求一些扣除，無論您是否逐項列出，包括：

• lim養費
• 學生貸款利息
• 一些政府，軍事，自僱和殘疾人的與工作有關的教育費用
• 兵役成員的搬家費用
  
• 老師費用最高$ 300

稅收抵免是降低稅收的更好方法，因為它們是您所欠稅款的美元降低。低到平均收入者的常見稅收抵免包括：

• 兒童稅收抵免：每個合格的兒童，繼子，兄弟姐妹或後代被稱為您的納稅申報表的$ 2,000稅收抵免。要索取完整的CTC，如果您是單一申報人，您將獲得超過20萬美元的收入，如果您已婚共同提交文件，則無法賺取40萬美元。
• 兒童和撫養護理稅收抵免：在法律照顧者工作或尋找工作時，花費了一部分費用。對於幼兒和成人，他們的精神或身體上無能力照顧自己的孩子都可以照顧。
• 所得稅抵免額（EITC）：旨在根據收入，婚姻狀況和兒童人數的低收入納稅人工作的稅收抵免。在2025年，EITC的價值為8,046美元，有三個或更多的合格兒童，$ 7,152，有兩個，$ 4,328，一個$ 649，沒有孩子。
  
• 美國機會稅收抵免：在合格學生的高等教育費用的頭四年中，每年最高2500美元。
• 終身學習信用：價值每回報$ 2,000 $ 2,000或最多可達10,000美元的合格教育費用的20％。
• 儲蓄信用：信用中等和低收入納稅人擱置的儲蓄，最多值得您對退休計劃，IRA或能力的帳戶。

底線

您必須納稅，但您不必支付比合法所欠的還要多。通過最大限度地提高您的扣除額，學分和員工福利，並通過投資策略，您可以節省數百甚至數千美元的稅款。

如果您不確定您有資格使用哪些策略，請與稅務專業人士交談。他們可以幫助您最大程度地發揮自己的儲蓄而無需與IRS陷入困境。