如何削減財務顧問費

在理想的關係中，您和您的財務顧問都應該對您的付款感到滿意。但是，如果您覺得自己付了太多呢？也許您可以說服您的顧問同意降低其成本。收費太多以至於它驅逐業務和收費很少，以至於他們的服務似乎並不有價值。

讓我們檢查一下通常會付錢的顧問，您可以期待什麼賭注以及降低價格標籤的可能方法。

財務顧問的平均成本是多少？

在2021年，財務顧問服務的平均費用為1.02％管理資產（AUM）根據Advisory HQ News Corp.的研究，每年的帳戶為100萬美元。2019年的RIA在一項盒子研究中，對超過1,350家註冊投資顧問公司的盒子研究將總行業平均諮詢費用為1.17％，根據您的帳戶規模下降。

然而，高淨值個人可能會少支付，因為費用結構在滑動範圍內工作。 “合理的費用將為1％，至100萬美元，下降到0.50％，至1000萬美元，此後0.10％。”Ryan O'Donnell，CFP，財富經理，以及位於加利福尼亞州奇科的O'Donnell Group的創始合作夥伴。

換句話說，客戶應該期望在1000萬美元的帳戶上支付50,000美元。在線顧問表明，合理的費用資金管理O'Donnell說，只有大約0.25％至0.30％的資產，因此，如果您不希望其他任何建議，那是合理的費用。

財務顧問收取哪些類型的費用？

按類型的財務顧問費
費用結構	它如何工作
基於資產	客戶通常在分層結構中支付一定比例的資產。這種類型的財務顧問費是普遍的。
委員會	顧問通過貿易或交易賺取費用。
收費	與基於佣金的結構相比，每項服務僅費用服務費用。
小時費	一些財務顧問每小時收取服務。
固定費用	通常，收取固定費用的顧問為設定費率提供特定的服務。在某些情況下，固定費用也可以與佣金結合使用。
基於績效的費用	如果他們的服務表現優於指定的基準，一些顧問可能會評估額外費用。

物有所值

對於傳統的1％費用，客戶可以期望資產管理服務德克薩斯理工大學個人財務計劃研究生助理講師雅各布·盧比（Jacob Lumby）說，以及一項完整的財務計劃，至少每年更新。

一些公司提供稅收計劃服務，無需額外費用，但是許多與會計師事務所的合作夥伴為所有與稅收有關的服務收取費用。他補充說，法律服務也是如此。

Lumby說：“對於有高級計劃需求的高淨值客戶，這些費用值得。” “他們需要與許多不同的專業人員一起進行高觸摸，定制計劃。” O'Donnell說，高淨值客戶的客戶非常精緻，而且他們也很忙。他們不會為自己沒有獲得的價值支付費用，但是安心和更少的壓力可以使財務顧問的費用值得。

顧問應該能夠解釋如何以高於標準費率的任何金額增加價值。顧問是您的個人首席財務官（CFO），例如，並幫助稅收計劃或房地產計劃？他們是否從資產保護的角度評估您的脆弱性？是可以幫助您確保您的顧問慈善禮物影響更大嗎？該級別的投入超越了貨幣管理，而不是新興的領域財富管理。

被動與主動管理：價值與成本

一個被動投資策略涉及購買和持有長期投資。它通過最大程度地減少買賣，從而最大程度地提高了回報。它依靠這樣的理論，即市場最終會隨著時間的推移發布積極的回報，並且它避免試圖從短期波動或市場時機賺錢。它旨在逐步建立財富，但不可避免地。

例如，“如果客戶想將費用減少到稀薄的水平，一些顧問將管理基於ETF的投資組合，以跟踪市場的不同領域。”大衛·P·西姆斯（David P. Sims），弗吉尼亞州里士滿的成癮大師中心的認證公共會計師和財務和收入周期管理總監。交易貿易資金（ETF）通常包含一籃股票或債券鏡像一個基礎索引，例如標普500或索引美國國庫債券。被動管理需要更少的投資顧問工作，通常會為投資者帶來較低的費用。

一個投資組合積極管理通常涉及由投資組合經理領導的投資專業人員團隊，他從事監視投資組合的績效和持股。該過程將涉及購買，出售和持有旨在超越市場的建議和交易，通常由基準索引，例如標準普爾500指數。

Sims說：“期望為積極管理的投資組合支付更多費用。” “如果投資顧問更加努力擊敗市場，那麼客戶應該期望為管理資產支付更高的費用。”

但是，僅僅因為您可以為主動管理支付額外的費用並不意味著您應該為此。根據標準普爾道瓊斯指數，積極管理的基金往往不足以低於投資指數，該指數跟踪了積極管理的基金與市場基準的績效。根據2023年中期的Spiva美國記分卡：“大多數大型管理人員在過去23年中僅（三個）（2022年的Whisker缺少）。”

如果您要通過積極管理的策略聘請財務顧問長期財務目標和風險承受能力等級。

先鋒和改善

如果您想與專業顧問合作，但不需要高度個性化的服務，Lumby建議查看Vanguard的個人顧問，該顧問為全索引選項提供了0.35％的年度總諮詢費，而Active/Index選項為0.4％。如果您只需要投資組合管理，不是財務計劃或建議，考慮財富管理服務，例如改善，每月費用為4美元，或每年的AUM費用為0.25％。

如何降低成本，但獲得高質量的建議

儘管目標是盡可能減少費用和支出，但重要的是要考慮財務顧問提供的服務和績效水平。以下是減少財務顧問費用的一些有效策略。

使用基於費用的財務顧問

您可能以前可能聽過此消息，但是確保您獲得符合您最大利益的公正財務建議的最佳方法是僱用基於費用的顧問，不是基於佣金的人。根據Sims的說法，基於收費的顧問有更多的動力來增加客戶的資產。他說：“從長遠來看，這是對客戶和顧問的雙贏解決方案。”

避免前期負載

盡量避免“大前期負載以及其他經紀人出售的產品經常出售的其他愚蠢的費用，” Lumby說：“前期負載是銷售和佣金指控，投資經理或資金在與他們投資的一開始時向投資者收取投資者的費用。

在當今的低成本投資世界中，沒有地方可以加載共同基金或相關產品。費用是投資結果的主要指標之一。低費用會在您的投資帳戶中獲得更多的錢，並獲得更大的遺產。 ”

談判較低的費用

少支付的另一種方法是談判財務顧問的費用。準備解釋為什麼您覺得它太高，以及為什麼顧問將您作為客戶的服務比他們的公司正常收費少是有意義的。

如果您喜歡顧問，但想要的服務比他們通常為客戶提供的服務少，那麼他們可能能夠證明對您的收費少。如果您將它們帶給他們比通常管理的更多資產，也是如此。

僱用新手

您也可以藉此機會為新來者提供財務建議。 “通常，他們知道自己不能要求高高的美元，餓了，需要這項業務，並且願意扮演雞巴。”加里·西爾弗曼（Gary Silverman），CFP是德克薩斯州威奇托瀑布的個人貨幣計劃創始人，在那裡他擔任其投資顧問和財務計劃師。

Silverman說，儘管您可能會得到所需的錢，但您可能會得到更多的關注。更重要的是，他補充說：“新的人通常知道他們有點無知，因此他們會在遞給您建議之前努力學習。僅僅因為有人已經這樣做了三年，並不意味著他們做的工作要比已經過去三十年的人要差。”

底線

在尋找財務顧問或決定是否與現有的顧問在一起時，請記住，您想要提供最佳價值的顧問，這不一定是以最低價格來的人。想想您真正需要哪種服務以及它們對您的價值，然後尋找財務顧問適合您的標準的人。