所有者融資的利弊

一個抵押可能是為房屋提供資金的最常見方法，但並不是每個購房者都能滿足嚴格的貸款要求。抵押貸款的一種替代方法是所有者融資，這是一項房地產協議，在該協議中，房地產賣方為買方購買了購買者。這是買賣雙方的所有者融資的利弊。

什麼是所有者融資？

房屋通常是一個人有史以來最大的單一投資，這一過程對任何人來說都是具有挑戰性的，特別是首次購房者。由於價格高昂，幾乎總是涉及某種類型的融資，通常是抵押。抵押的一種替代方法是所有者融資當買方直接通過賣方為購買資金時，而不是通過傳統的抵押貸款人或銀行，就會發生這種情況。

所有者融資如何工作？

擁有所有者融資（也稱為賣方融資），賣方不會像抵押貸款人那樣向買方捐款。取而代之的是，賣方向買方提供了足夠的信用，以支付房屋的購買價格，而少了任何首付。然後，買方定期付款，直到全額支付。

買方簽名期票向賣出貸款條款的賣方，包括：

• 利率
• 還款時間表
• 默認的後果

所有者有時會保留標題到房屋，直到買家還清貸款。

大多數所有者提供的交易是每月付款低的短期貸款。一個典型的安排是緩衝貸款超過30年（使每月付款保持較低），最終氣球付款僅在五到十年後到期。這個想法是，在五到十年之後，買方將在房屋中擁有足夠的股權或足夠的時間來改善其財務狀況以獲得抵押資格。

所有者融資對於買賣雙方來說是一個不錯的選擇，但存在風險。無論您是買方還是賣方，這都是所有者融資的利弊。

買家的利弊

對於買家，所有者融資在進行安排之前要考慮的幾個優點和缺點。

買家的專業人士

• 更快的關閉速度：無需等待銀行貸款官，承銷商和法律部門處理和批准申請。
• 便宜的關閉：沒有銀行費用或評估費用。
• 靈活的首付：沒有銀行或政府要求的最低限度。
• 無法獲得融資的買家的替代方案：對於無法獲得抵押貸款的買家來說，這是一個不錯的選擇。

買家的缺點

• 更高的興趣：您支付的利息可能會高於您向銀行支付的利息。
• 需要賣方批准：即使賣方是用於所有者融資的遊戲，他們也可能不想成為你的貸方。
• 在銷售條款中：如果賣方對該物業有抵押貸款，那麼一旦出售房屋，他們的銀行或貸方就可以立即全額支付債務。那是因為大多數抵押都有到期條款 - 如果沒有付款，則銀行可以取消抵抗。為了避免這種風險，請確保賣方自由擁有房屋，或者賣方的貸方同意擁有所有者融資。
• 氣球付款：有了許多所有者提供安排，很大氣球付款在五到十年後到期。如果您當時無法獲得融資，那麼您可能會損失到目前為止支付的所有錢，此外還有房子。

賣方的利弊

當然，對於所有者提供交易的賣方也有利弊。

賣方的專業人士

• 可以出售“原樣”：潛力出售而無需進行傳統貸方可能需要的昂貴維修。
• 一項很好的投資：從出售房屋籌集的資金中賺取比在其他地方投資的資金的潛力更高。
• 集團和選項：期票可以出售給投資者，立即提供一次性付款。
• 保留標題：如果買方違約，則您保留首付款，任何已支付的錢，還有房子。
• 賣更快：由於買家避免抵押流程，因此有可能更快地出售和關閉。

賣方的缺點

• 多德 - 弗蘭克法案：在多德 - 弗蘭克華爾街改革和消費者保護法，將新規則應用於所有者融資。氣球支付可能不是一個選擇，您可能需要參與抵押貸款發起人，取決於賣方每年銷售協議下的賣方財務資金數量。
• 買方默認：買方可以隨時停止付款。如果發生這種情況，而他們不只是走開，那麼您最終可能會經歷止贖過程。
• 維修成本：如果您確實取回了該物業（無論出於何種原因），那麼您最終可能需要支付維修和維護費用，具體取決於買方照顧該物業的程度。

尋找所有者資助的房屋

如果您沒有資格獲得抵押，您可能想知道您可以在哪裡找到所有者資助的房屋。以下是一些選擇：

• 房地產網站：大多數房地產聚合器網站都可以通過關鍵字過濾，例如“所有者融資”。您還可以在互聯網上搜索“我附近的所有者資助房屋”，以找到連接買賣雙方的當地企業。
• 房地產代理：您所在地區的代理商和經紀人可能知道您所在地區未出版的交易，或者他們甚至可能知道有積極的賣方願意提供所有者融資。
• 搜索FSBO列表：查找您所在地區所有者（FSBO）列表的出售。如果您有財產利益，請與賣方聯繫並詢問所有者融資是否是一種選擇。
• 搜索租賃清單：同樣，如果您看到您喜歡租金的房屋，請詢問所有者是否有興趣銷售融資。您可能會很幸運，找到一個厭倦了房東但仍在尋找每月收入的人。

底線

雖然這並不常見，但在適當情況下，賣方融資可能是買賣雙方的好選擇。儘管如此，在簽署任何合同之前，應仔細權衡雙方的風險。

如果您正在考慮擁有所有者融資，那麼與有資格在談判中代表您的房地產律師合作並審查合同以確保您的權利得到保護，這通常符合您的最大利益。