您的年度財務計劃清單

如果您承擔了製定年度財務計劃的任務，那麼您應該在背面拍打。確保您涵蓋的所有基礎對於短期和長期財務健康都很重要。通過年度財務計劃清單來跟踪您的進度，使您更容易查看哪些任務已經完成，並且您仍然需要解決哪些任務。

什麼是年度財務計劃？

一個年度財務計劃拍攝您的個人理財狀態的快照。它可以將您的資產與您的負債之間取得平衡，同時考慮您的財務目標以及您可能需要採取的措施才能實現它們。您的負債應包括任何貸款，信用卡和其他個人債務。不要忘記包括您的抵押貸款，租金，水電費和其他每月費用。最好每年查看您的財務計劃以及在任何重大生活事件之後，例如婚姻，離婚，出生，家庭死亡或任何可能影響您的財務狀況的重大事件。

德克薩斯州達拉斯ABMEYER財富管理的創始人Kim Abmeyer提出了她的公司對許多客戶的關係。她將年度財務計劃分解為季度評論，“解決未來一年的現金流計劃，房地產計劃，風險管理以及年終禮物和退休計劃。對於客戶而言，以這種方式進行工作似乎不那麼令人生畏。”

雖然將您的財務清單分解為季度任務並不那麼壓倒性，但紐約布魯克林的Corbett Road認證的財務計劃師佐治亞州洛德（Georgia Lord）表示，這並不意味著更頻繁地修改年度計劃。 “我向客戶強調，財務計劃是一份活著的，呼吸的文件，可以定期進行審查。但是，有一些事情，例如經常審查或更改您的財務計劃。通常，一年一年就足夠了，或者當您有重大的生活事件（例如大型購買，家庭中的出生，家庭死亡，家庭或退休）。”

您今年的財務計劃應考慮您的目標以及實現目標所需的目標。這可以包括退休計劃，稅收計劃和投資。

您需要一個清單，以便您不要忘記一些重要的東西應該監視的事情。即使您不打算實施其中的一些，例如為抵押貸款再融資，也至關重要的是，即使您不打算實施其中的每個項目。知道您考慮了所有選擇和可能性，這很有幫助。構建一個列表，其中包含以下想法，然後在下面的下面查看下面的每個步驟。這將幫助您完整地了解財務狀況。

在您的年度財務清單中包括什麼
任務	描述	提示和示例
創建個人財務庫存	編譯所有資產，負債，信用利用率和您的信用報告的清單。	包括應急基金，退休帳戶，投資帳戶，房地產和貴重物品。
設定財務目標	將您的目標分為短期，中期和長期目標。	短期：建立預算，應急基金。中期：人壽保險，購房。長期：退休儲蓄。
制定家庭計劃	計劃兒童教育計劃，照顧老年親戚以及您的退休時間。	選擇大學儲蓄帳戶，考慮長期護理保險併計劃社會保障策略。
查看您的退休儲蓄	評估您的退休帳戶，並考慮Roth的轉換和翻車。	在羅斯或傳統IRA之間進行決定，最大化貢獻，並審查舊的401（k）帳戶。
查看您的投資	評估您的資產分配並確保投資符合您的財務目標。	考慮添加房地產或固定收益投資以抵消股票波動。
重新平衡您的投資組合	調整您的投資組合以保持所需的資產分配和風險水平。	根據需要重新關注投資，並考慮管理投資組合的成本。
查看您的投資稅	考慮出售資產的稅收影響並探索減稅收穫。	出售“丟失”資產以抵消收益，捐贈增值證券並確保預扣稅準確性。
更新您的緊急計劃	確保您擁有足夠的緊急基金和必要的保險範圍。	瞄準三到六個月的費用，考慮殘疾保險，並更新財務/醫療授權書。
削減成本	確定省錢並增加對儲蓄帳戶的貢獻的方法。	再融資抵押貸款，比較保險費，減少公用事業賬單，並使用FSA或HSA。

創建個人財務庫存

您的財務清單很重要，因為它可以為您提供底線健康的快照。年度自我檢查應包括以下內容：

• 資產列表，包括諸如您的項目緊急基金，退休帳戶，其他投資和儲蓄帳戶，房地產公平和教育儲蓄（任何有價值的珠寶，例如訂婚戒指，也都屬於這裡）
• 債務清單，包括您的抵押，學生貸款，汽車貸款，信用卡和其他貸款
• 你的信用利用率，這是您正在使用的借款人可用信用的百分比
• 一個信用報告以您的信用評分。克雷維斯頓說，您應該尋求確定欺詐活動和錯誤。
• 洛德建議評估您的支出和費用，以查看是否可以削減成本，例如您不再使用或需要的訂閱。
• 審查您要向財務顧問支付的費用（如果有）以及他們提供的服務

Abmeyer說，即使您想拖延這件事，就像人們對稅收申請和其他財務義務一樣，它也可以帶來真正的福利。 “我們已經發現了人壽保險的需求，並有機會停止對客戶不再需要的保險費。當審查計劃需求時，我們已經發現了未對付的投資策略。”

設定財務目標

完成個人財務庫存後，您可以繼續設定未來12個月的目標。您應該將它們分為短期，期間和長期目標。洛德說，現在是時候問自己是否有任何目標改變了。

短期目標

• 建立預算，通過使用預算應用程序來管理您的資金，這可以更容易。
• 創建應急基金或增加您的應急基金儲蓄。克雷維斯頓說：“確保您擁有一個充分資金的緊急儲蓄賬戶，其中三到六個月的現金支出。”
• 計劃還清您的信用卡。
  

中期目標

• 獲得人壽保險，並殘疾收入保險。
• 考慮一下您的夢想，例如購買房屋，翻新房屋，節省錢來建立家庭或送孩子上大學。

長期目標：

• 確定您需要多少錢來省錢以進行舒適的退休。克雷維斯頓說：“如果您的工作年份，請確保您的薪水佔退休帳戶的10％至20％。”
  
• 弄清楚如何增加退休儲蓄。

制定家庭計劃

如果您想生孩子或打算照顧老年親戚，則應該考慮財務方面的某些事情。這些是您的家庭計劃清單中應有的一些項目：

• 如果您有孩子，請確定您需要為將來的大學支出節省多少。
• 選擇正確的大學儲蓄帳戶。
• 如果您要照顧大父母，請探索長期護理保險或人壽保險是否可以提供幫助。
• 考慮是否應該購買長期護理保險或為自己或您的配偶提供人壽保險。
• 開始計劃如何計時退休，包括您何時的策略要求社會保障。

查看您的退休儲蓄

節省退休個人退休帳戶（IRA）或401（k）計劃是在準備未來時獲得一些稅收優勢的明智方法。當您審查年度財務計劃時，請考慮以下內容：

• 確定羅斯或傳統IRA是否最適合您。
• 考慮是否需要將傳統的IRA轉換為Roth IRA。當您的收入或帳戶價值較低時，可能是以最低成本進行此更改的好時機。
• 對於您的401（k）也可以做同樣的事情，也可以羅斯或常規。
• 在任何以前的雇主那裡滾動任何舊的401（k）帳戶。
• 如果您是自僱人士，請獲取簡化員工退休金計劃或其他自僱退休帳戶的限制的更新，並最大程度地提高您的貢獻。
• 增加或減少您對退休帳戶的年度貢獻。

查看您的投資

在年度財務計劃過程中，投資者需要盤點其投資的位置。當經濟發生轉變時，尤其如此。

• 檢查你的資產分配。例如，如果股票正在潛水，則可以考慮將房地產或固定收益投資添加到您的投資組合組合中以抵消一些波動性。
• 確定哪些投資最能滿足您的資產分配目標，以及您當前的投資是否仍然適合該資料。

重新平衡您的投資組合

定期重新平衡您的投資組合可確保您不會承受太大的風險或浪費您的投資資金，而這些證券不會產生不錯的收益率。它還可以確保您當前的投資組合反映您的投資策略，因為市場的變化通常會導致需要糾正以維持您最初計劃的多元化的轉變。

• 看哪個資產類您的投資組合和差距在哪裡。如有必要，將您的投資重新集中於事情。
• 考慮管理您的投資組合的費用，並決定是時候嘗試機器人顧問還是其他策略來降低成本了。

查看您的投資稅

當您查看投資組合和重新平衡時，不要忘記考慮出售資產的方式可能會影響您的納稅責任。如果您以利潤出售投資，您將負責短期或長期支付資本利得稅，取決於您持有資產的時間。此步驟可以等到年底。當您達到這一點時，您需要考慮以下這些策略：

• 查看可能性減稅收穫。這是當您在年底之前出售“損失”資產的銀行銷售資產，以抵消投資組合其他部分的收益，從而降低您的整體收入，從而降低您的稅單。
• 探索使用讚賞的證券進行慈善捐款或支持低收入家庭成員是否有意義。

紐約市Sincerus Advisory的認證財務計劃師David Flores Wilson表示，他的公司在年底附近使用了一份特別清單，您可以自己或與顧問一起做。他的第四季度名單會介紹如果您是最新的預扣稅金額（您是否正在向國稅局付款以獲取自由職業者和其他要徵稅的收入？），慈善捐款和減稅收穫。

更新您的緊急計劃

一個很大的緊急基金當財務麻煩下降時會很有幫助，因此請確保您已經節省了足夠的能力。

• 如果您沒有三到六個月的費用藏起來，那麼建立緊急節省的費用應該是重中之重。
• 投資保險。例如，如果暫時殘疾，您是否涵蓋？
• 確保你們兩個財務和醫療授權書到位。

展望未來的儲蓄

當您度過一年中，考慮一下您可以節省金錢以充分資助緊急情況，並為將來留出更多的資金。考慮是否可以執行以下任何操作：

• 再融資您的抵押貸款
• 比較不同公司的汽車保險費
• 降低食物賬單
• 使用靈活的支出或者健康儲蓄帳戶
• 削減有線電視或流媒體服務上的支出
• 遏制您的能源賬單
• 通過向退休帳戶貢獻更多或將款項直接從薪水匯入緊急儲蓄帳戶，將您的薪水轉移到儲蓄
  

獲得計劃的幫助

最後，您當然可以自己做，但是如果您有顧問，Lord建議與顧問一起瀏覽您的清單。 “我喜歡在查看清單的同時與客戶進行對話。通過此，我能夠親眼聽到對客戶財務目標或環境和內部細微差別的任何更改。”

您還可以使用財務規劃應用程序來跟踪您的費用和收入，簡化您的財務生活，但並非所有計劃都是平等的。當您結束年度財務計劃時，請查看您使用的應用程序和軟件，以查看它們是否仍然滿足您的需求。如果您還沒有投入任何預算和其他應用程序工作，請花點時間查看選項，看看它們如何幫助您管理您的資金。

底線

年度財務計劃是一種非常有價值的工具，可以保持對當今和將來的財務狀況的安心。最佳場景：您現在已經檢查了此打孔列表中的所有項目。如果沒有，請不要猶豫，將時間放在您的日曆上。

您將清楚地了解您的錢的去向，收入的收入以及您要退休的多少。您可能還會找到簡單的方法來省錢，否則您不會注意到。