債務管理計劃：您需要知道的一切

債務管理計劃是一種量身定制的策略，可幫助您在不使用新貸款的情況下償還未償債務和財務義務。通常，信用諮詢機構代表您與債權人合作，以確定適合您財務狀況的債務管理計劃。這是債務管理計劃的工作方式以及如何決定是否適合您的方式。

債務管理計劃的利弊

債務管理計劃可以幫助您減少債務並加強財務狀況，但這並不適合所有人。在確定它是否適合您時，該策略既有局勢又有缺陷，可以牢記牢記。

專業人士解釋說

• 結構化還款計劃：您將收到一個量身定制的計劃，該計劃考慮到您的特定財務狀況，以確保您可以負擔得起的付款。這樣，您可以使財務狀況達到正軌。
• 更快償還債務：有了新的付款計劃，您可以比僅在可能的情況下要盡快償還債務。這可以幫助您改善信用評分以及為您節省總額興趣你付錢。
• 潛在降低利率或節省費用： 當你的時候信用顧問制定您的計劃，他們可能會協商您的債務條款。這包括代表您降低利率，刪除費用或免除費用的費用。這有助於減少您欠債權人的總金額。

缺點解釋了

• 不允許新的信用：大多數債務管理計劃都要求您不開放新的信用額度或償還債務時貸款。因此，如果您想拿出汽車貸款或抵押，則可能無法按照債務管理計劃。
• 需要時間完成： 雖然您可以比沒有計劃更快地償還債務，但仍可能需要一些時間才能全額償還所有債務。這可能會使您退出其他財務目標，例如購買房屋或進行另一筆大筆購買。
• 並非所有債務都包括在內：雖然您的一些債權人可能同意您的計劃，但並非所有債權人都會 - 不需要。這意味著，雖然您可能有一些未償債務的結構化計劃，但可能並非包括全部。例如，可能包括信用卡債務，但可能必須單獨支付房屋或汽車貸款。

債務管理計劃如何運作

信用諮詢機構審查您的財務狀況，然後幫助您談判並有可能減少未償債務。您將每月向代理商付款，然後他們將向您的債權人付款。通常，您將必須支付初始和每月的費用。

有了債務管理計劃，可能需要幾年的時間，直到您的所有未償債務全額支付為止。根據計劃，您通常無法開放新的信用額度或獲得新的貸款，包括信用卡，汽車貸款和抵押。在某些情況下，您可能必須關閉帳戶。

債務管理計劃的資格

並非所有債務都有資格製定債務管理計劃。通常，只有無抵押債務，例如個人貸款或信用卡債務，有資格製定債務管理計劃。其他類型的債務，例如抵押或自動貸款。抵押品，可能沒有資格。

制定和實施債務管理計劃

不是全部信用諮詢機構獲得認可和值得信賴。如果公司有望快速成果並需要預付預付款，請查看其他地方。您通常可以通過您的銀行或當地消費者保護局找到非營利性信貸諮詢機構。一個好的輔導員將花費大量時間來審查您的個人情況並為您提供多種選擇。

這是與信譽良好的信貸諮詢機構建立債務管理計劃的主要步驟：

1. 檢查資格： 諮詢信用諮詢機構，看看您是否非常適合債務管理計劃。信用顧問將審查您的財務狀況，以查看您是否有資格。即使債務管理計劃不適合您，信用顧問也應幫助您找到其他債務減免選擇，並為您提供教育資源。
2. 制定債務管理計劃： 您的輔導員將製定適合您財務狀況的計劃。您將每月向信用諮詢機構付款，該付款將將其分發給所有未償還的債權人。該金額可能包括您的輔導員的管理費。閱讀您的協議，以確保它實際上適合您的需求。
3. 把你的計劃上班： 您的代理機構將代表您聯繫債權人和貸方，並協商未償還的費用，以試圖降低您所欠的總金額。雖然並非所有債權人都必須同意談判，但您的信用諮詢機構將在妥協方面工作。
4. 暫停或取消信用義務： 您可能必須關閉債務管理計劃中的任何信用卡。您可能還有限地訪問開放新的信貸或貸款線。
5. 付款：您將根據需要進行每月付款。根據您的債務和付款規模，可能需要幾年的時間才能償還所有未償債務。

債務管理計劃適合您嗎？

您可能想獲得債務管理計劃，如果：

• 您有很多未償還的無抵押債務，例如信用卡債務。
• 您正在承擔大量的債務，並具有高利息或費用。
• 您正在付款最低付款，但是由於利息而您的債務並沒有減少。
• 您每個月都無法為未償債務付款。

如果以下方式，您可能想查看其他類型的債務減免。

• 您已經確保了債務或其他類型的債務，這些債務不具備債務管理計劃。
• 您有一些信用卡債務，但每月可以負擔最低付款。
• 您想在未來幾年內進行大筆購買，例如房屋或汽車。
• 您還沒有準備停止使用信用卡。

債務管理計劃的替代方案

儘管債務管理計劃可以在減少債務方面提供重大幫助，但它們不一定是每個人的最佳解決方案。在製定債務還款策略時，請考慮一些替代方案。

債務合併

如果您有許多不同類型的未償債務，例如信用卡和有擔保貸款，則可能需要嘗試債務合併。

債務合併是當您拿出貸款以還清未償債務，然後在新貸款上付款時。如果您知道要藉多少錢，這可能會有所幫助總金額可以得到較低的利率比您現在在未償債務上支付的費用。

如果您有信用卡債務，則可能需要研究0％年百分比（APR） 餘額轉移信用卡。通過餘額轉移，您將資金從一張信用卡（或更多）轉移到一張促銷0％APR的卡上，例如12或24個月。由於您的餘額沒有興趣，因此您可以更快地還清信用卡，因為您的全額付款將用於您的校長。您還可以節省更多的利息。

破產

如果您的債務太多了，您可能想探索破產。儘管破產不會消除您的所有債務義務，但它可以幫助將其重組並製定還款計劃。

破產有幾種不同的選擇，包括第7章和第13章。第7章是清算，您的所有資產都被清算以償還您的未償債務。其他一些債務可能會完全消除。第13章重組您的債務，但您將在此過程中保留您的資產，例如房屋。

第7章可能需要幾個月的時間才能完成，而第13章可能需要幾年的時間才能完成。破產可以留在您的信用報告七至10年，具體取決於您選擇的選項。

底線

債務管理計劃可以為許多人提供大量債務減免，而無需新的貸款，但這不一定是每個人的最佳選擇。減少債務負擔的最佳方法將取決於許多因素，包括您的收入，債務金額和信用評分。在確定哪種最適合您之前，可以權衡您所有選擇償還債務的選擇。