房屋淨值貸款費與抵押貸款費用

如果您是房主，那麼您的房屋淨資產的增加可能是一件好事，因為它為您提供了更多的財務靈活性和未來的選擇。獲得這筆額外資金的兩種主要方法是房屋淨值貸款或現金出售再融資抵押。房屋淨值貸款利率往往高於抵押貸款率但是收盤成本和費用較低。一些房屋淨資產貸款人可以放棄對借款人的獎勵。

房屋淨值貸款與抵押貸款有何不同？

家股權貸款和現金再融資貸款都是您可以用來獲得大量現金進行家庭維修或其他主要費用的工具。

一個房屋淨值貸款，有時稱為第二抵押，允許您借貸股權您在房屋中建立：房屋的當前價值減去了您現有抵押貸款的欠款。

相比之下，現金退還貸款是一種抵押。通過這種方法，您將帶有比目前欠的新利率的新抵押貸款。貸方向您頒發的現金差異差異。

在確定最適合您的情況時，請考慮以下因素：

• 4月：通常，抵押貸款較低年百分比（APR）比房屋淨值貸款。但是，您的費率取決於幾件事，包括您信用評分和收入。
• 需要的金額：抵押貸款可能比房屋淨值貸款給您更多的錢。一些貸方提供125％的現金再融資貸款，允許您借用房屋價值的125％。相比之下，房屋淨值貸款通常限制為您房屋股權的80％ - 稱呼您最高貸款與價值比率。
• 還款期限：現金再融資基本上是全新的抵押貸款，因此還款條款的範圍可以在15到30年之間。有了房屋淨值貸款，您通常有五到15年。

典型的現金再融資抵押費

現金再融資的抵押費往往高於房屋淨值貸款。原因是現金退出本質上是一項新貸款。結果，抵押貸款人必須與您一起完成整個起源過程，包括訂購新的評估和產權搜索。

收取的典型費用現金退還抵押貸款包括：

• 起源費：貸方收費起源費涵蓋處理您的貸款申請。
• 評估費：支付評估師審查房屋價值的費用。
• 信用報告費：一些貸方指控將您的信用報告作為貸款申請流程的一部分。
• 貸方發起費：由貸方收取起源或創造貸款。
• 標題服務：作為您的現金再融資抵押貸款的一部分，您可能需要支付所有權搜索和保險。
• 調查費：有時需要確認財產的邊界。
• 律師費：如果您生活在需要使用律師進行房地產交易的州，則需要支付他們的費用作為現金再融資的一部分。
  

都告訴關閉費用在現金中，再融資通常總計2％至您的貸款金額的5％。費用是根據整個貸款金額計算的，而不僅僅是您將抵押貸款添加的額外餘額。

例如，假設您擁有一個價值300,000美元的房屋，而現有抵押貸款則欠了200,000美元。如果您以240,000美元的價格拿出現金出售再融資貸款，並以3％的關閉費用獲得現金融資，那麼您將額外支付7,200美元。

典型的房屋抵押貸款費用

房屋淨值貸款通常，APR高於抵押貸款，但費用可能較低。費用通常為您的貸款金額的2％至5％，並承保：

• 起源費
• 評估費
• 信用報告費
• 標題費
• 文件和申請費
• 保險費用
  

儘管這與現金退還抵押貸款的範圍相同，但請記住，房屋淨資產貸款通常比現金退還貸款少，因為您正在藉錢房屋已建立的平等。

例如，假設您的房屋價值30萬美元，而現有抵押貸款則欠了200,000美元。如果您拿出一筆40,000美元的房屋淨值貸款，收盤費用為3％，那麼您的費用將僅為1,200美元，比您使用現金出售再融資貸款的情況下低於40,000美元的一次性付款。

與抵押一樣，有些貸方將放棄起源或評估費，因此最好與不同的貸方一起購物。

底線

房屋淨值貸款和現金退還抵押貸款是獲取現金的流行方式。但是，貸款期權收取各種費用。房屋淨值貸款的費用通常低於抵押貸款，但APR可能更高。

在選擇貸款並提交貸款申請之前，請研究您的融資選擇。替代品個人貸款或者，根據您的需求，或者APR 0％的APR信用卡可能是更好的選擇。如果您決定貸款，比較來自多個貸方的費率找到最好的交易。