如果您有反向抵押，代替喪失抵押品贖回權的契約如何起作用

反向抵押貸款為年長的房主有機會留在家里而無需每月抵押貸款。即使無需每月付款，貸方仍可能取消抵押品贖回權。如果未滿足貸款條款的具體要求，這是可能的。房主可以通過簽署契約而代替取消抵押品贖回權來製止喪失抵押品贖回權的程序。這將房屋的契據（或所有權）轉移給了貸方。貸方按原樣接受該財產，並可以自由出售以彌補其損失。

反向抵押貸款如何工作？

可用於62歲或以上的房主反向抵押是房主借錢並保證用房屋保證貸款的一種方式。反向抵押最常見的類型是房屋淨值轉換抵押貸款（HECM），由聯邦住房管理局（FHA）並受到FHA限制。借款人根據多少收到貸款金額房屋淨值他們有，並且可以使用這些收益，包括他們願意，包括還清任何當前抵押。

雖然借款人不必每月支付貸款，但他們必須遵守以下要求以避免預設在反向抵押和触發止贖程式:

• 支付全部財產稅，，，，房主保險和相關費用（例如房主或公寓協會）準時。
• 保留房屋良好的生活狀況。
• 用房屋作為藉款人的初級居住（住在那裡一年中的大部分時間）。
  

為代替喪失抵押品贖回權的契據如何停止喪失抵押品贖回權訴訟？

如果借款人不遵守這些要求，則反向抵押服務商可以開始喪失抵押品贖回權。他們必須通知借款人貸款違約，現在應支付。借款人可以停止止贖程序通過遵守未滿足要求的要求，例如繳納逾期稅款或證明房屋是其主要住所。

但是，如果他們無法遵守停止喪失抵押品贖回權的要求，那麼借款人可以願意簽署代替取消抵押品贖回權的契據解決此事。

契據代替喪失抵押品贖回權的利弊

專業人士解釋說

• 所有止贖程序都停止了。
• 借款人沒有對反向抵押的任何進一步的義務或追索權。
• 如果借款人負責任何缺陷（房屋價值與抵押貸款餘額之間的差額），則您的貸方可能會放棄它。
• 可以解決此問題的情況，而無需延長延誤或去法庭。
• 代替喪失抵押品贖回權的行為對借款人的影響較小信用記錄（四年）比止贖（七年）。
• 您可以從私人計劃中獲得搬遷費用。這通常稱為現金巨頭。

缺點解釋了

• 借款人將失去房屋並必須搬遷。
• 借款人將失去房屋中剩餘的任何權益。
• 如果金額超過$ 600，貸方放棄了不足，則國稅局（IRS）會認為它的收入。這意味著借款人必須對此納稅。
• 簽署一份喪失抵押品贖回權的契約並不像止贖的那樣嚴重，但會影響借款人的信用記錄。
• 貸方有權拒絕代替喪失抵押品贖回權的契約。

代替喪失抵押品贖回權的契約的選擇是什麼？

儘管使用契約代替喪失抵押品贖回權的契約有利弊來製止止贖程序，但這可能不是最好的選擇。以下是其他一些選擇：

• 再融資反向抵押： 如果您有足夠的房屋淨值，您也許可以再融資現有的反向抵押貸款，用於支付當前反向抵押貸款的償還。
  
• 輸入還款計劃：如果您沒有錢支付任何逾期稅或其他費用以符合反向抵押要求，您可能可以輸入還款計劃，以償還為您支付這些費用的貸款服務。該金額可以在長達五年的期限內分佈。
  
• 還清房屋： 如果您能夠從其他資產或繼承人那裡獲得資金，則可以還清反向抵押貸款。
  
• 出售房屋： 自己出售房屋意味著一旦還清了反向抵押，就可以保留任何超額收益。
  

底線

在您的反向抵押貸款上面臨止贖程序可能會很困難和可怕。使用契據代替喪失抵押品贖回權的契據可以阻止止贖，從而使您擺脫了反向抵押貸款的所有財務義務，但也可能使您沒有家。重要的是，在簽署契約以代替喪失抵押品贖回權之前，請審查您的所有選擇，以阻止您的反向抵押貸款喪失抵押品贖回權。