如何再融資您的投資物業

在美國，對房地產進行投資是建立財富的一種流行方式。許多人購買房屋並將其出租，從租金中賺取收入。實際上，根據最新的租賃住房金融調查，個人投資者擁有大約1400萬租金。

大多數投資者都以房屋貸款購買出租物業。如果您擁有投資財產，則可能會有很高的利率，具體取決於您當時拿出貸款和信用評分。如果您想利用當今的較低的利率，可以再融資您的抵押貸款。但是，再融資的過程與為您的主要居住地再融資有所不同，並且需要一些其他文檔。這是您需要知道的。

為您的投資財產再融資的原因

在幾種情況下，再融資一項投資物業是有意義的：

根據您何時獲得投資財產的房屋貸款，您可能會獲得相對較高的利率。例如，2018年的30年固定利率抵押貸款的利率接近5％。如果您的抵押貸款年齡大，那麼您可能會支付更高的利率。

這與2020年可用的利率形成鮮明對比。 2021年1月，30年固定利率貸款的平均利率僅為2.65％，而15年固定的平均利率為2.16％。截至2022年3月，利率已經有所上漲，30年的固定利率為3.76％，固定利率15年貸款的平均利率為3.01％。

如果您的抵押貸款有良好的信用和再融資，那麼您可能有資格獲得比現在低的利率，並在貸款一生中節省數千美元。

當您的抵押貸款再融資時，您可以選擇新的貸款條款。例如，您可以選擇更長的還款期，以較低的每月付款或較短的費用，以更快地償還該物業。或者，您可以從可調率的抵押貸款轉換為固定利率。僅此一項就可以使再融資值得付出努力。

如果投資財產的價值超過您所欠的，那麼您可以利用該權益來支付維修和翻新，購買另一個投資財產，或者出於任何其他目的現金退還貸款。

通過現金再融資，您可以藉貸您在物業中建造的權益，以新的貸款比目前的餘額更高。然後，您可以一次性地獲得新的抵押貸款和舊抵押之間的區別。

再融資投資物業比為初級居住地再融資更密集。為了再融資房屋，您需要遵循以下步驟：

在您有資格獲得再融資之前，您必須在該物業中建立一些公平。根據貸方的不同，您可能需要一個貸款價值（LTV）比率不超過75％。這意味著您必須在財產中至少擁有25％的股權才能再融資貸款。

例如，假設您擁有價值25萬美元的財產，但仍欠抵押貸款$ 185,000，為您提供65,000美元的股權。您的LTV為74％，您擁有26％的股權 - 落在再融資要求的範圍內。

您需要更多的文檔來再融資投資物業，而不是擁有所有者的房屋。您很可能必須製作以下文件：

貸方通常要求您有一個債務收入（DTI）比率為投資物業再融資的45％或更少。如果您的DTI超出了該閾值，則可以通過在申請之前支付一些現有債務來改進它。

作為再融資過程的一部分，抵押貸款人將需要專業財產評估來評估房屋的當前價值和租金收入潛力。評估還將確定房屋是否有足夠的股權再融資。

正如您在購買該物業時必須支付收盤費用一樣，再融資時也必須付款。再融資的平均收盤成本為5,000美元，但根據貸款的規模和物業的位置可能會有所不同。

如果您在貸款上獲得較低的利率和/或更好的條款，則將投資物業再融資可能是有益的。價格和條款可能會有所不同，因此有助於從多個貸方獲得報價。如果您不確定從哪裡開始，Investopedia最近評估了45個國家貸方以確定七個2022年最佳抵押貸款人。