通貨膨脹對我的401（k）有什麼影響？

投資a401（k）是建立退休財富的常見途徑，同時享受一些稅收優勢。當通貨膨脹率上升時，未來購買力401（k）資產可以收縮。考慮到價格上漲的影響退休儲蓄策略對於確保您的資金將在您需要的情況下進行。

關鍵要點

401（k）計劃是一項稅收優惠的退休計劃，可以由雇主和僱員捐款提供資金。
通貨膨脹的特徵是，商品和服務的消費者價格上漲了長時間。
當通貨膨脹率上升時，投資美元的購買力會縮小，這意味著您的錢不會走得更遠。
將通貨膨脹的樹籬建立到您的401（k）投資和儲蓄策略中可以幫助您最大程度地減少價格上漲的負面影響。

什麼是通貨膨脹？

通貨膨脹是消費商品和服務價格轉移的普遍上升趨勢。在美國，通貨膨脹是由消費者價格指數（CPI）。 CPI衡量消費者為特定類別的商品和服務（包括食品，燃料和能源）支付的平均價格。

美聯儲的目標是每年的目標通貨膨脹率為2％或以下。該門檻被認為是維持就業和價格穩定的理想選擇。2022年3月，CPI衡量的通貨膨脹率達到8.5％，標誌著40年的高度。

重要的

當通貨膨脹伴隨著經濟增長和高失業率的持平時，這可能導致經濟狀況不佳停滯。

通貨膨脹會影響購買力。當價格更高時，購買相同的東西要花費更多的錢。從退休儲蓄的角度來看，這是有問題的股票其他投資不會自動調整通貨膨脹。這意味著延長的通貨膨脹會侵蝕您的401（k）返回。

因此，例如，如果通貨膨脹率上升到8.5％，而您的401（k）投資返回9％，則您的網絡獲得實際上效果為0.5％。另一方面，如果您的401（k）返回7％，則您的淨收益最終為負。通常，財務顧問和專家的目標是從401（k）投資中回報5％至8％。這標普500，相比之下，假設的歷史回報率約為10％，在適應通貨膨脹時，其降至約7％。

通貨膨脹率上升意味著您的投資必須更加努力以保持步伐。您在401（k）中感覺到多少捏可以取決於您離退休的距離以及哪種類型的類型投資策略你在追求。

保護您的401（k）免受通貨膨脹

通貨膨脹通常是由多種複雜因素驅動的，其中大多數普通消費者無法控制。但是，您可以採取一些措施將401（k）退休儲蓄與通貨膨脹影響最大的影響進行隔離。

維持（或增加）捐款

當價格上漲並且您的薪水不太遙遠時，很容易撤回對401（k）計劃或其他退休帳戶的貢獻。但是至少貢獻足以滿足公司比賽如果提供一個，以便您的錢可以繼續增長。如果可能的話，您甚至可以考慮提高您的貢獻率這樣您的錢就會有更多的錢進入您的計劃。請記住，對於2024年，您可以為401（k）捐款23,000美元，如果您50歲或50歲以上，則可以提供7,500美元的追趕捐款。（對於2023年，這是22,500美元，並提供7,500美元的追趕捐款。）

多元化計劃投資

多樣化僅意味著將您的投資美元撒在不同類型的資產上以最大程度地減少風險。在較高的價格時期，多元化還可以幫助您最大程度地減少對401（k）的通貨膨脹影響。

例如，您可以選擇將更多投資分配給共同基金隨著通貨膨脹率上升的股票。短期債券當通貨膨脹率較高時，也可以是更安全的賭注，因為您在長時間內沒有鎖定較低的利率。您也可以考慮持有的資金商品或者房地產，這兩者都可以在更高的通貨膨脹中表現出色。

檢查投資費

最小化投資費隨時可以是一個好舉動，但尤其是當通貨膨脹威脅到您的401（k）時返回。您支付的費用越少，從長遠來看，您將獲得的回報越多。審查401（k）計劃費用時，請考慮您要支付的費用費用比率對於您持有的個人資金。對於觀點，在2023年，平均股權共同支出比率為0.42％，而平均債券基金費用比率為0.37％。

401（k）是否擊敗通貨膨脹？

未自動調整401（k）計劃的投資。您的計劃是否可以擊敗通貨膨脹取決於您每年賺取的收益水平，以及通貨膨脹率如何隨著時間的推移而上升。理想情況下，通貨膨脹率每年保持2％或以下，而401（k）回報率在5％至8％的範圍內，使您的積蓄超過了價格上漲。

401（k）如何保護通貨膨脹？

如果您舉行與價格上漲相關的投資，那麼在較高通貨膨脹期間繼續投資401（k）可以提供一些保護。例如，與貨幣市場帳戶，儲蓄帳戶或CD帳戶相比，股票可以向投資者提供更高的回報，從而提供一些與通貨膨脹影響的絕緣材料。

通過通貨膨脹，我應該如何處理401（k）？

當通貨膨脹率提高速度時，您可以使用401（k）可以做的一些最好的事情包括維持您的繳款率或增加供款，並增加投資多樣化，並找到最大程度地減少費用的方法。您也可以通過投資401（k）節省個人退休帳戶（IRA）和/或應稅經紀帳戶。

401（k）每年增加多少？

投資者每年在401（k）中看到的增長取決於他們投資的資金以及市場的表現。 401（k）計劃的典型收益率為5％至8％，儘管有可能在這些閾值以上或低於這些閾值之上的回報。跟踪您的401（k）年度回報，並在計劃中的個人資金績效可以幫助您微調投資策略。

底線

投資401（k）可能是隨著時間的推移建立財富的最佳方法之一，尤其是如果您能夠最大限度地制定計劃並獲得全部雇主的匹配捐款。雖然通貨膨脹可能會威脅到您的退休儲蓄，但有多種方法可以減輕上漲的價格可能傳遞到401（k）的打擊。請記住，401（k）也不是您節省的唯一選擇。如果您想制定全面的儲蓄策略，您也可以考慮四處逛逛IRA或在線經紀帳戶增長您的投資組合。