什麼是SBA 504貸款，它如何工作？

SBA 504貸款是針對通過美國小型企業管理（SBA）。 SBA 504計劃支持小型企業增長和創造工作。這些貸款由認證開發公司（CDC）和第三方貸方資助，並由SBA保證。他們通常要求借款人至少具有10％的股權。

SBA 504貸款有許多資格要求和有關借款人如何使用資金的規則。像所有融資一樣，SBA 504貸款帶有費用，利息和特定還款條款。

SBA 504貸款是想要購買房地產或設備的小型企業主的融資解決方案。對於不具備傳統融資資格的小企業主來說，這些貸款可能是一個不錯的選擇。

美國小型企業管理局（SBA）支持貸款，但沒有提供資金。 CDC是經濟發展非營利組織，與SBA批准的銀行和信用合作社合作，以提供資金。

疾病預防控制中心將提供40％的資金，而SBA批准的銀行或信用合作社將提供50％。借款人負責做出10％的捐款。

SBA 504貸款的主要功能

SBA 504貸款具有特定的功能，可以決定您可以藉多少，貸款將花費多少以及如何使用資金。

最大金額

某些合格的節能或製造項目可能有資格獲得高達550萬美元的資金。在大多數情況下，最高SBA 504貸款金額為500萬美元。

最低信用評分

SBA沒有列出借款人的最低信用評分要求。 SBA貸方可能有自己的信用評分要求。

首付

借款人通常在SBA 504貸款上進行10％的首付。

費用

費用通常為貸款504部分的2％至3％。借款人可能必須支付處理費，擔保費，資助公司費用和債券經紀人費。費用可以匯入貸款金額，因此可以融資。

興趣

SBA 504貸款利率是固定利率貸款。貸款利率在美國美國國庫期10年的市場速度上，設置為增長。

術語

SBA 504貸款的期限為10年，20歲或25年。

用途

小型企業主可以將SBA 504貸款用於不同的目的。你可以：

• 購買現有建築物或土地
• 購買長期機械和設備
• 構建新設施
• 改進土地，街道，公用事業，停車場，園林綠化和現有設施

是時候獲得資金了

它可能需要幾個月的時間才能完成申請期並處理資金。 SBA貸款通常比私人貸款需要更長的時間，因為它們都有貸方和SBA的要求。

獲得SBA 504貸款的資格要求

有資格獲得SBA 504貸款，您必須符合幾個資格標準。

SBA要求

• 您必須經營一家營利性公司。
• 您必須在美國開展業務。
• 您需要可行的商業計劃和相關的管理經驗。
• 您不能擁有其他可用的資金來源。
• 您的淨資產必須少於1500萬美元。
• 你必須見SBA尺寸標準，隨著行業的不同
• 兩年前稅後，您的平均淨收入必須小於500萬美元。
• 您不能從事諸如租賃房地產，貸款包裝，賭博，多銷售商品或非法活動的猜測之類的活動。
• 您必須能夠證明通過您的業務預計運營現金流量償還貸款的能力。
• 您必須表現出良好的性格，這是由償還債務並遵守法律的歷史所定義的。

貸方要求

貸方要求借款人滿足所有SBA資格標準。 SBA貸方也可能有自己的標準，例如最低信用評分或者收入他們用來評估潛在藉款人的要求。

項目要求

借款人可以使用SBA 504貸款購買或建造建築物，土地，新設施以及機械或設備。他們還可以使用貸款來改善現有設施。他們不能將資金用於營運資金，債務合併或租賃房地產投資。

SBA 504貸款與其他SBA貸款相比

這SBA還提供7（a）貸款和微觀人。讓我們更詳細地了解這兩種貸款類型與504貸款的比較。

SBA 504貸款與SBA 7（a）貸款

7（a）貸款計劃，SBA的初級企業貸款計劃，提供幾種不同類型的貸款。小型企業最多可以通過此計劃獲得500萬美元。 SBA 7（a）貸款可用於營運資金；獲取再融資或改善房地產和建築物；再融資商業債務；購買機械，設備，家具，固定裝置和用品；所有權的變化；或多種用途。借款人不需要提供抵押品對於$ 50,000或以下的貸款。

SBA 504貸款與SBA Microloan

SBA Microloans為小型企業提供50,000美元或更少的資金。小型企業可以將這些貸款用於營運資金，設備，機械，固定裝置，家具，用品和庫存。

如何申請SBA 504貸款

您將需要找到疾病預防控制中心以申請SBA 504貸款。 SBA提供資源這使您可以搜索本地CDC。 CDC和借款人將完成一個申請，SBA將使用該申請來確定申請人的貸款資格。您將需要提供有關您業務的個人信息和信息。

償還SBA 504貸款

您將以您的貸款總額，利率和條款確定的每月分期付款來償還SBA貸款。付款可以由自動化房屋（ACH），電線或檢查。

您可以向CDC詢問您遇到的任何付款問題。

底線

SBA 504貸款對於有資格的小型企業主來說是負擔得起的融資選擇。借款人可以將SBA 504貸款功能，費用，利息和條款與其他融資選項進行比較，以確定最適合其小型企業的貸款功能。