是的，當您有學生貸款債務時，您仍然可以購買房屋

只要您仍然符合貸方的標準，就可以在承擔學生貸款債務的同時獲得房屋貸款。但是，讓學生貸款債務可以使買房更困難的是，隨著貸方將審查您的財務狀況，包括您的債務與收入相比，以確保您可以償還貸款。

學生貸款債務如何影響您的房屋貸款資格

承擔學生貸款債務通常會使由於幾個原因而變得更加困難。第一的，學生貸款債務增加您的債務收入（DTI）比率，貸方用來評估您作為藉款人的風險。

與您的月收入相比，您的DTI本質上是您每月支付的債務比例。許多貸方需要36％或更少的DTI比率，但有些貸方的最高比率更高。您的DTI比率越高，獲得房屋貸款的批准就越困難。

您的信用評分基於幾個因素，包括您的付款歷史記錄，信用利用率，，，，信用組合，您最近取出的新信貸金額以及您的長度信用記錄。管理學生貸款債務的準時付款幾年將證明您的信譽，這可以使您受益信用評分。

但是，擁有學生債務也會對您的分數產生負面影響。例如，如果您曾經對學生貸款或錯過付款進行延遲付款，則您的信用評分可能會因此而下降。如果您的貸款進入預設，您的分數也可能受到打擊。您的信用評分可能需要幾年的時間才能從違約中反彈。學生債務還通過增加債務來降低您的信用利用率。

房屋貸款和抵押之間的區別

術語“房屋貸款”和“抵押“經常是代名詞的，但從技術上講它們不是一樣。抵押是一種貸款安全由它取出的財產。同時，房屋貸款通常是用於購買房屋的抵押貸款。

但是，房屋貸款還可以描述用於購買房屋的任何債務。這包括無抵押個人貸款以及由另一種資產獲得的房屋貸款。這些類型的房屋貸款的主要好處是，借款人不面臨自己的住所的風險取消抵押品贖回權應該默認。無論您選擇的房屋貸款類型如何，學生貸款債務影響購買房屋的方式或多或少是相同的。

您應該記住，無抵押的房屋貸款可能會更高利率比他們有擔保的對手。此外，在不使用抵押的情況下，很難找到購買房屋所需的資金的要約。

有學生貸款債務的借款人的最佳房屋貸款

如果您有學生貸款，並且擔心有資格獲得房屋貸款，則應四處逛逛不同的貸款選擇。

常規貸款最常見的房屋貸款類型是來自銀行，信用合作社和在線貸方的私人貸款。聯邦政府支持的房屋貸款包括聯邦住房管理（FHA）貸款，，，，VA貸款， 和美國農業部房屋貸款。

貸款類型	利率*	貸款條款	需要DTI	首付	信用要求
傳統的	固定利率最高可達6.78％	10至30年	通常不到36％	低至3％	通常620
FHA	固定利率為6.04％或6.58％	15或30年	小於43％	低至3.5％	580降低3.5％，500降低10％
VA	固定利率為6.09％	30年	41％	N/A。	N/A。
美國農業部	4.875％	非常低收入申請人的33年零38年	41％	N/A。	各種

^{（*截至2024年7月。基於FHA和VA費率最新的Zillow數據）}

通過學生貸款債務獲得房屋貸款的提示

貸方和貸款類型隨其提供的條款而異，因此比較不同的房屋貸款產品，以找到最適合您需求的房屋貸款。

記錄您的學生貸款債務

填寫房屋貸款申請時，對潛在的貸方保持直接和誠實。貸方將可以訪問您的財務文件和帳戶，他們將通過硬信用檢查。如果可以的話，提供與您的學生貸款債務有關的任何詳細信息和文件，包括最近的付款，貸方信息和納稅申報表，以顯示您以前的貸款付款以及您可能擁有的任何有償債務。

與房屋貸款提供商合作

與房屋貸款提供商談論您的情況和需求可以幫助您確定哪種貸款適合您的情況。通過這樣做，您可以決定在獲得房屋貸款之前需要更多時間來還清學生貸款債務。另外，您可能會意識到即使有學生債務，您也已經準備好購買房屋。

如果您決定抵押，那麼正確的一個將取決於您的情況。例如，您可能有資格獲得VA貸款，這不需要首付或最低信用評分，或者您可能會發現您的DTI太高而無法獲得VA貸款，因此傳統貸款可能更合適。

立即負責您的學生債務

由於您必須同時管理學生貸款和房屋貸款償還，因此在申請後者之前更容易管理可能是一個好主意。您也許可以減少每月付款合併，，，，再融資，或參加不同的還款計劃。例如，您可能有資格收入驅動還款（IDR）計劃對於您的聯邦學生貸款（私人學生貸款沒有此選項）。這種計劃根據您的收入和家庭規模的一部分來計算您的每月付款。參加此類計劃可能會釋放一些可用於償還房屋貸款的現金，這將使您成為貸方更具吸引力的申請人。

底線

您可以在承擔學生貸款債務的同時購買房屋，具體取決於您的收入和當前的債務義務。但是，您持有的債務越多，這樣做就越困難。考慮到您已經償還學生貸款，請查看所有房屋貸款的所有選擇，併計算如何每月付款適合您的預算。在某些情況下，您可能必須償還一些債務，然後才能獲得房屋貸款批准。