銀行儲備：定義，目的，類型和需求

什麼是銀行儲備？

銀行儲備是金融機構必須擁有的現金最低限度中央銀行要求。這是銀行必須保存在現場保險庫或在中央銀行的帳戶中保存的真正紙幣。現金儲備要求旨在確保每個銀行都能滿足任何對撤軍的大量和意外的需求。

在美國，聯準會決定現金數量，稱為儲備比，每個銀行必須維持。從歷史上看，儲備比的範圍從零到10％的銀行存款不等。

銀行儲備如何工作

銀行儲備主要是恐慌的解毒劑。美聯儲迫使銀行持有一定數量的現金儲備金，因此它們永遠不會缺乏，不得不拒絕客戶的撤離，可能會觸發銀行運行。

中央銀行還可以使用銀行儲備水平作為工具貨幣政策。它可以降低儲備金的要求，以便銀行可以自由地進行許多新的貸款並增加經濟活動。或者可能要求銀行增加了他們的儲備金減緩經濟增長。

近年來，美國美聯儲和其他發達經濟體的中央銀行已轉向其他策略，例如定量寬鬆（QE）實現相同的目標。中國等新興國家中的中央銀行繼續依靠提高或降低銀行儲備水平來冷靜或加熱其經濟。

要求和多餘的銀行儲備

銀行儲備稱為所需的儲量或超額儲量。這所需的儲備是銀行可以保留的最低現金。多餘的儲備金是該銀行在其保險庫中持有的最低要求的現金，而不是向企業和消費者貸款。

銀行幾乎沒有動力維持多餘的儲量，因為現金沒有任何回報，甚至可能由於通貨膨脹。因此，銀行通常會最大程度地減少其多餘的儲備，將錢借給客戶，而不是將其儲存在其金庫中。

在美好時期，企業和消費者藉更多並花費更多。在衰退期間，他們不能或不會承擔額外的債務。在下降的時候，銀行也可能會加強其貸款要求以避免違約。

銀行儲備的歷史

儘管做出了堅定的努力亞歷山大·漢密爾頓除其他外，美國在1913年之前沒有一個短時間的國家銀行系統美聯儲系統被創建了。（到1863年，該國至少擁有國貨幣和國家銀行租賃系統。）

在此之前，銀行受到各州的特許和監管，結果各不相同。銀行倒塌和銀行“運行”很普遍，直到成熟1907年的財務恐慌導致呼籲改革。美聯儲系統的創建是為了監督美國的貨幣供應。

1977年，在兩位數通貨膨脹的時期，國會將價格穩定定義為國家政策目標並指示該職責，其作用大大擴大了。聯邦公開市場委員會（FOMC）在美聯儲內部進行。

特殊考慮

所需的銀行儲備遵循設定的公式美聯儲委員會法規。該公式基於銀行淨交易帳戶中存入的總金額。

該圖包括需求存款，自動轉移帳戶和共享草案帳戶。淨交易計算為交易賬戶中的總金額減去其他銀行的資金，而減去正在收集的現金。

中央銀行還可以將所需的儲備比用作實施貨幣政策的工具。通過這個比率，中央銀行可以影響可藉款的資金。

流動性覆蓋率（LCR）

除了美聯儲設定的銀行儲備要求外，銀行還必須遵循由巴塞爾協定。巴塞爾協定是由主要全球金融中心代表制定的一系列銀行法規。

在2008年美國投資銀行雷曼兄弟（Lehman Brothers）崩潰後，巴塞爾協定（Basel Accords）在一項稱為巴塞爾三世的協議中得到了加強。這要求銀行保持適當的流動性覆蓋率（LCR）。 LCR要求銀行和其他金融機構持有足夠的現金和流動資產，以覆蓋30天的資金流出。

如果發生金融危機，LCR旨在幫助銀行不得不從中央銀行借錢。 LCR旨在確保銀行手頭有足夠的資金來消除任何短期資本中斷。重要的是要注意，即使美聯儲降低了銀行儲備最低限度，銀行仍然必須滿足LCR要求，以確保他們手頭上有足夠的現金來履行其短期義務。

08危機的影響

直到2008 - 2009年的金融危機，銀行對他們持有的現金儲量沒有任何利息。這發生在2008年10月1日。作為2008年《緊急經濟穩定法》的一部分，美聯儲開始向銀行儲備支付銀行利息。同時，美聯儲降低了利率，以提高對貸款的需求並使經濟再次發展。

結果無視傳統觀念，即銀行寧願藉錢而不是將錢放在金庫中。銀行拿出了美聯儲注入的現金，並將其保留為多餘的儲備，而不是貸款。他們寧願賺取少量但無風險的利率，而不是以稍高但風險更高的回報來貸款。

因此，儘管所需的儲備比不變，但2008年以後的多餘儲量總數均勻。

底線

按照當今的標準，在銀行法規成為集中之前，美國過去存在的銀行體系似乎有些瘋狂。每個州都可以租用銀行，小型銀行出現並定期出現。銀行上的“跑步”很普遍。

隨著美聯儲制度的創建，這種變化發生了變化，其中的變化是，銀行持有最低現金以滿足需求。自2020年3月以來，最低儲備金為零，這表明美聯儲對美國銀行自願保存的現金水平以及巴塞爾協定要求的30天流動性覆蓋率相結合。