2008年金融危機如何影響銀行業

2008年的金融危機對銀行業產生了短期和長期影響。它在短期內通過導致銀行損失抵押貸款違約，銀行間的貸款以及對消費者和企業造成乾擾的信用來影響該行業。從長遠來看金融危機通過巴塞爾三世和美國通過國際上產生了新的監管行動多德 - 弗蘭克華爾街改革和消費者保護法。讓我們看看這一切是如何產生的。

關鍵要點

金融危機之後採取的措施旨在保護銀行及其成員。
對銀行的一些主要影響集中在債務管理，津貼和可用資金上。
《多德 - 弗蘭克法》（Dodd-Frank Act）於2010年通過，確保將銀行持有高水平的流動性和可用資產，以減輕風險。
一些財務專家認為該法案過於嚴格，此後一直試圖廢除該法案。

危機之前

美國法規向銀行業施加了迫使更多的消費者在2008年的金融危機襲擊之前就購買房屋。 2004年，2004年Fannie Mae和弗雷迪·麥克（Freddie Mac）購買了大量抵押資產，包括風險的ALT-A抵押。他們收取了高昂的費用，並從這些次級抵押貸款中獲得了高利潤，他們還將這些抵押貸款作為抵押品來獲得私人標籤基於抵押的證券（MBSS）。

許多外國銀行以次級抵押貸款被捆綁在一起，購買了抵押的美國債務抵押債務義務（CDO）並出售給世界各地的金融機構。

當增加我們的消費者數量時預設在他們的抵押貸款上，美國銀行在貸款上損失了錢，其他國家的銀行也是如此。銀行不再互相貸款，消費者和企業獲得信貸變得更加困難。

全球金融危機之後

隨著美國陷入衰退，對進口商品的需求暴跌，有助於刺激全球衰退。對經濟的信心使人有一個鼻子，因此在全球上分享了價格證券交易所。

為了避免另一個金融危機，國際巴塞爾委員會提出了一系列有關新資本的建議流動性2009年12月，全球銀行業的標準。改革，即巴塞爾三世G202010年11月，委員會將其留給了會員國家，以在自己的國家實施標準。

重要的

當一個或多個銀行失敗或由於外部衝擊而發生時，通常會帶來銀行危機。危機的特徵是與許多銀行同時流動性或償付能力問題。

《多德 - 弗蘭克法》

美國政府於2010年通過了《多德 - 弗蘭克法》。根據法律，擁有一定金額的合併資產的銀行持有公司必須遵守嚴格的資本和流動性標準。多德 - 弗蘭克（Dodd-Frank）還對激勵補償設定了新的限制。

快速事實

在2018年通過了經濟增長，監管救濟和消費者保護法之後，銀行要求的合併資產的閾值最初定為500億美元。但是，據美聯儲稱，“總合併資產的1000億美元或更多的銀行受到董事會壓力測試的約束，每年需要大量的銀行參加每隔一年的資產，每隔一年就需要100至2500億美元的銀行。”

該立法還建立了金融穩定監督委員會，包括美聯儲銀行以及其他機構，目的是協調較大，“系統上重要”銀行的監管。理事會可以分解大型銀行，這些銀行可能會因其規模而帶來風險。建立了一項新的有序清算基金，以提供大型清算的經濟援助金融機構那陷入了麻煩。

一些批評家指控，2010年的法律是前總統巴拉克·奧巴馬（Barack Obama）最初設想的該法案的巨大削弱版本，在其發展過程中通過立法和遊說者的操縱淡化了。

但是金融危機的最終影響仍在繼續。例如，該法中有90多條規定要求制定規則美國證券交易委員會（SEC），以及其他數十名SEC擁有酌處權制定權的權威的人。 SEC已採用了《多德 - 弗蘭克法》的67條強制性規則制定規定的最終規則。

也有規則帶來更多透明度交換基金和對沖基金市場，向投資者發表意見，對高管賠償，並建立一個舉報人證券法違規計劃。

顧問洞察力

Arie Korving，CFP®
Korving＆Company LLC，附加，然後

始於2008年的金融危機削弱了銀行業。許多銀行遭到了影響，其他銀行必須被政府紓困，還有其他銀行被迫與更強大的合作夥伴合併。銀行的普通股被壓碎了，他們的首選股票也被壓碎，股息被削減，許多投資者損失了一部分或全部錢。

這樣做的原因比一般意識到的要復雜。一個簡單的答案是，它是因為房屋氣泡破裂了，但這就是問題的表面。問題的一部分是由於政府要求的“市場標記”會計，部分是流動性問題，部分是抵押貸款銀行持有的不良抵押貸款銀行的數量。股東的教訓是多樣化。不幸的是，許多人在銀行股票上進行了許多投資，因為他們要支付如此高的股息。