收費率（信用卡）：它是什麼，工作方式，示例

什麼是收費率（信用卡）？

信用卡收費率是一項措施，顯示違約信用卡餘額的百分比與未償還的信用額相比。信用卡公司跟踪信用卡收費率，以監視其信用卡貸款的績效。在整個行業中，還可以全面計算信貸額度，以顯示信用卡餘額的總百分比預設。

如何計算信用卡收費率

費用率等於違約中信用卡基金餘額的價值除以持卡人帳戶的未償還餘額。該過程通常如下：

1. 一家信用卡公司註銷的費用總額是當年的。
2. 信用卡公司減去從違約買家那裡收到的任何付款，以獲得淨收費總計。
3. 淨費用總數除以未償還的平均貸款。

收費率（信用卡）告訴您什麼？

信用卡收費率是分析時使用的措施信用卡貸款績效。公司通常會計算資產負債表上所有類別貸款的收費率。當帳戶默認情況下，通常會收取信用卡，這通常是在信用卡公司至少在180天內至少收到最低付款時會導致的。

換句話說，借款人通常可以在收取貸款並違約之前累積長達180天的貸款拖欠。但是，一些貸方使用默認值超過120天的貸款來計算其收費率。

貸方通常，將損失儲量整合到其費用管理計劃中，以抵消指控的影響。在某些情況下，由於正在進行的債務收款活動，貸方可能仍然能夠收到違約債務的還款。

如果信用卡公司的貸款標準緊張，這意味著它僅適用於最信譽的消費者，那麼它的收費率很可能比具有較寬的貸款標準的公司較低。

對於考慮在信用卡公司投資的投資者而言，收費利率數據可能是重要的指標。在信用卡公司中擁有股票的投資者可以遵循收費率是否穩定，或者是否正在減少或增加。貸款儲備金水平也是信用卡公司投資者的另一個重要措施，因為公司通常會根據信用卡收費趨勢分配貸款損失儲備。收費和貸款儲備都會影響信用卡公司的盈利能力。

在整個信貸市場中，還收集了統計數據以按貸款類別顯示收費。行業參與者通常遵循收費率，以了解並將收費趨勢整合到風險管理計劃中。全面的，經濟狀況可以對收費率產生重大影響，而較高的失業率是增加收費的主要催化劑。

信用卡收費率的示例

美聯儲按貸款類別報告了季刊的整個行業收費率。截至2022年第二季度，所有商業銀行的信用卡貸款的收費率為1.97％。信用卡收費率高於其他消費者信用產品的0.41％的收費率。

正如我們之前所說，經濟條件會影響信用卡收費。例如，在2009年第四季度，在大衰退的高峰期，該行業的信用卡收費率為10.19％，2010年第二季度的高峰為10.97％。到2011年，由於經濟的改善，收費率恢復了衰退前的水平。

如何使用收費率（信用卡）的示例

以下是信用卡發行人，Capital One Financial Corporation的投資者演講的一部分（COF）。在桌面的底部，我們可以看到，Capital One在2020年第四季度的信用卡部門的淨收費率為2.63％，低於2019年同期的4.31％。以下是他們的報告中的一些收穫：

• 2.63％的收費率略高於同一時期聯邦儲備銀行報告的2.58％的平均率。
• 隨著時間的推移，資本一號信用卡的淨收費率一直在下降。
• 希望投資於Capital One的投資者應監控收費率趨勢，以查看即將到來的季度是否繼續改善。如果確實如此，那麼資本可能會看到盈利能力或收入的提高。但是，如果利率大幅提高，這可能表明經濟正在削弱，銀行正遇到財務困難，或兩者兼而有之。

信用卡收費率的限制

公司報告的收費率顯示默認情況下的帳戶百分比。換句話說，它不是默認值的預測指標，而是一個向後看的指標。

此外，金融公司的信用卡收費率可能會有所不同。例如，與主要發行信用卡的公司相比，信用卡中有一小部分未償還貸款的銀行的收費率較低。但是，收費率較低的銀行不一定是一項更好的投資。重要的是要查看銀行提供的所有信貸產品的收費率，以完整了解銀行信用質量。