信用危機：含義，概述，歷史示例

什麼是信用危機？

信貸危機是金融系統是由於基於任何經濟的正常現金流動過程突然而嚴重的破壞。銀行缺乏可用於貸款的現金僅是在信用危機中發生的一系列級聯事件中的一項。

信貸危機有觸發事件。考慮農民失去農作物的嚴重干旱的潛在影響。沒有農作物銷售的收入，他們將無法償還其銀行貸款。沒有這些貸款付款，銀行就沒有現金，必須急劇退縮新的貸款。銀行仍然需要現金周轉對於其普通業務，因此它在短期貸款市場上加緊借貸。但是，銀行本身已經成為信用風險其他貸方將其切斷。

隨著危機的加劇，它開始中斷短期貸款的流動，從而使大部分商業社區運轉。企業依靠此過程來保持照常運行。當流動變乾時，它可能會對整個金融系統產生災難性影響。

在最壞的情況下，客戶會遇到問題，有一個在銀行運行直到沒有現金撤回。在稍微積極的情況下，銀行偶然發現了貸款批准的標準，以至於至少在這個乾旱的地區，整個經濟都受到了損害。

現代銀行系統具有保障措施，使這種情況更加困難，包括銀行維護實質性的要求現金儲備。此外，銀行體系已被整合到一些巨大的全球機構中，因此區域乾旱不太可能引發全系統危機。但是那些大型機構有自己的風險。這是政府介入並救助機構“太大而無法失敗。 ”

現代銀行體系設有保障措施，以防止信用危機發生，儘管仍然存在貸款可用性和經濟現金流通的風險。

2007 - 2008年的信貸危機很可能是在大多數美國人記憶中發生的信貸危機的唯一嚴重例子。

2007 - 2008年的信貸危機是崩潰對於歷史書籍。觸發事件是住房市場中的全國性泡沫。多年來，房價一直在迅速上漲。投機者跳進去購買和翻轉房屋。租房者急於在定價之前購買。一些人認為價格永遠不會停止上漲。然後，在2006年，價格達到頂峰並開始下降。

在此之前，抵押經紀人和貸方已經放鬆了他們的標準以利用繁榮。他們提出次級抵押貸款和購房者的借款遠遠超出了他們的手段。 “預告片”費率實際上保證了他們會預設一兩年之內。

這不是貸方的自我毀滅行為。他們沒有持有這些次級貸款，而是出售它們以重新包裝抵押支持證券（MBS）和抵押債務義務（CDO）由投資者和機構在市場上交易。

當泡沫破裂時，最後的買家是該國最大的金融機構之一。隨著損失的增加，投資者開始擔心這些公司淡化了損失的程度。公司本身的股價開始下跌。公司之間的相互貸款停止。

信貸緊縮結合了抵押貸款的崩潰，以造成一場危機，在其對流動資金的需求最高時，金融體系凍結了。純粹的人為因素使情況變得更糟 - 恐慌變成了恐慌。風險較高的股票遭受了巨大的損失，即使它們與抵押市場無關。

這種情況是如此可怕，以至於美聯儲（美聯儲）被迫將數十億美元泵入系統以拯救它 - 即使那樣，我們仍然最終進入了大蕭條。