退休計劃者：他們是誰，他們做什麼

什麼是退休計劃者？

退休計劃者是財務規劃師誰專門幫助人們準備退休計劃並在財務上實現了最後幾年。如名稱所暗示的那樣，這些專業人員專注於客戶的需求 將 一旦他們停止工作。這意味著不僅要確保退休人員擁有大量的養老金可以舒適地生活，還可以滿足其他要求，例如房地產規劃和保險。

了解退休計劃者

提前退休是至關重要的，無論它看起來多遠。人們現在壽命更長，定義的效益計劃變得更加稀有，使個人能夠貢獻足夠的資金，以生存在可能沒有工作收入的情況下的數年中。

退休計劃師（基本上是傳統財務計劃師的子集）專門用於幫助人們在工作場所結束後享受無壓力的生活。他們的工作是確保客戶擁有正確的工具來克服這一生活階段可能面臨的任何挑戰。

體面的退休計劃者應該擁有廣泛的專業知識。除了給您指示您可能需要居住的退休收入外年金，如何減少所支付的稅額，您可能需要的保險類型以及將寶貴財產傳遞給親人的明智方法。

一些退休計劃者還處理非財務方面，包括如何在退休，居住地以及何時退出工作的情況下，僅舉幾例。

與常規的財務計劃師一樣，這種關係通常從介紹性聊天開始。在這次會議期間，客戶將討論他們的情況和目標，而退休計劃者將提供他們收費的收費以及有關其操作和滿足客戶需求的一些細節的細分。

如果客戶樂於繼續，將安排更深入的會議。這次對話的反饋將有助於塑造退休計劃者的建議，並構成定制的基礎財務計劃。

退休計劃者收取多少費用？

費用各不相同，具體取決於退休計劃者和提供的服務類型。有些人可能會收取每小時費用或固定費用，以製定退休收入計劃和現金流預測。另外，如果您希望持續的建議和某人始終如一地管理您的計劃，則可能會收取年費和/或一定百分比的費用。管理資產。

重要的是要詢問所有退休計劃者候選人的費用分解，如果有兩種費用結構，請仔細考慮最適合您需求的費用。您還應該考慮在建議之外支付的其他費用，包括建議您購買的金融產品。

退休計劃者與財務規劃師

退休和財務計劃者的任務是幫助客戶滿足其當前的資金需求和長期財務目標。它們不同的地方是他們的焦點。常規財務規劃師為所有年齡段的人提供服務。另一方面，退休計劃師在退休後或接近退休的客戶打交道。

如果您專門尋找專業人士來使您的退休事務井井有條，則這種區別可能很重要。老年客戶和年輕客戶的需求大不相同。傳統的財務規劃師應該有能力使您走上正確的道路，但是退休計劃者是該領域的專家，因此，從理論上講，有資格幫助您達到後來的目標。

如何選擇退休計劃者

任何人都可以稱自己為退休計劃者，這就是為什麼在僱用憑證和參考文獻的情況下是明智的。

最常見的專業指定是認證財務計劃師（CFP）。 CFP受認證財務規劃委員會（CFP董事會）設定的嚴格要求的約束，必須通過幾項涵蓋稅款，保險，房地產規劃退休等等，然後才能獲得這個榮譽徽章。

您也可以尋找一個與退休收入認證專業人員（RICP）指定。此資格發給CFP，特許財務顧問，，，，特許生活承銷商，以及完成專門針對認可的培訓計劃的其他財務專家退休收入計劃。

一旦您縮小了選擇，角色就會成為關鍵的考慮因素。與幾個候選人會面，並選擇那些在專業知識和個性方面給您留下最大印象的人。您將使用財務狀況來委託這個人，因此必須在安全的手中感到自己很願意與計劃者合作。用簡單的英語而不是行業行話說話的人也是一個重要的優勢。

底線

退休計劃者可以通過審查投資，提供預算，建議保險產品，減少稅收負債以及管理您的財產來幫助您解決財務需求。因此，選擇與您兼容的財務規劃師至關重要，並且其專業知識可以滿足您的個人財務需求。