不良信用的副作用

信用不良可能會產生許多負面影響。如果您習慣於在到期日後支付賬單，則罰款將不會是您唯一的問題。延遲付款和其他貧困借貸習慣侵蝕了您的信譽，這可能會使將來獲得貸款變得更加困難。他們還可能使獲得手機合同甚至找到某些工作變得困難。這只是一些可能的後果。

關鍵要點

信用不足可能會使獲得汽車和房屋貸款變得更加困難，並有資格獲得常規信用卡 - 您可能需要從有擔保的信用卡開始才能建立信用卡。
即使您獲得了貸款，也有可能以更高的利率。
信用評分較低的消費者通常為汽車和房主保險支付更多費用。
雇主可以在為您提供工作之前進行信用檢查，尤其是當您申請管理職位或涉及處理資金的職位時。

不良信用意味著獲得貸款的麻煩

在遞給您新貸款之前，銀行想知道您還清它們的可能性可能並不令人驚訝。他們進行評估的主要方式之一是訂購信用評分來自諸如公司FICO和VantagesCore。他們的信用評分模型在您的信用報告- 從貸款餘額到付款歷史 - 評估您的信譽。

低分可能使借入汽車貸款，抵押或信用卡帳戶更難借用。而且，如果您確實有資格，您可能必須支付更高的利率才能彌補您的更高水平默認風險。例如，許多信用卡發行人都需要“好”或“良好”的信用評分。這意味著FICO得分至少為670或661或661或更高。 fico和VantagesCores的最低限額為300到最高的850。

如果您想用一個常規貸款，通常您需要的FICO得分至少為620。借款人有時會得到FHA抵押得分低至500，儘管他們需要至少下降10％。否則，FHA貸款的得分至少為580。

與房屋抵押貸款不同，汽車貸款沒有廣泛使用的最低信用評分。但是，信用不良的借款人可以期望支付更高的利率。基於2019年數據的美國快車分析發現，信用評分為781及以上的借款人的平均利率為32,000美元的新車貸款的平均利率為4.23％，而300至500範圍內的借款人的平均利率為14.7％。對於二手車來說，差異甚至更為戲劇性。

提示

如果您的信用少於恆星，並且您將面臨財務緊急情況，則可能需要藉錢急於幫助您度過局勢。儘管信貸問題使過程變得複雜，但您仍然可以訪問各種緊急貸款選項。

更少的租金選擇

購房者並不是唯一需要擔心佔信用記錄的人。當試圖租金時，它也可能會困擾您。與銀行一樣，房東喜歡規模提高您按時付款的能力，然後再將鑰匙交給財產。因此，他們通常會作為申請過程的一部分獲得您的信用報告和/或信用評分。

如果您過去曾藉過一些借來的失誤，那麼獲得新的地方可能很難。有一些方面有一些不良信用的方法 - 您可以得到一個輔助者例如，要支付更高的保證金，例如，以可觀的分數進行更容易。

良好的信用歷史對老年人和年輕人一樣重要。Medicare通常不會在療養院或輔助生活設施上長時間付款，因此這些機構依靠私人付款。他們經常在入場前進行信用檢查，以確保申請人可以支付賬單。

重要的

如果您被拒絕以信用額，則需要貸方告訴您為什麼或解釋如何在同等信用機會法。

更高的保險費用

這是許多消費者在增加大量信用卡賬單或抵押貸款落後時不會預料到的事情：支付更高的汽車保險費。但這正是某些保險公司的情況（儘管有些州禁止這種做法）。

如果您想知道為什麼是這樣，那是因為保險公司經常使用基於信用的保險分數設定特定的駕駛員費率。儘管與信用評分不同，但它們也基於個人信用報告中的信息。根據汽車保險公司的進步，“信用信息非常可預測未來的事故或保險索賠。”

其他類型的保險公司也可能正在查看您的信用報告。例如，一些租房者和房主政策的提供商使用信用評分系統來確定您的費率。雖然人壽保險公司通常不使用信用評分承保流程，如果您最近的記錄破產，獲得政策或獲得最優惠的費率可能會更困難。

為公用事業支付存款

當試圖通過公用事業或互聯網公司設置帳戶時，不良信用通常是一個障礙。信用評分較低的客戶可能不得不支付押金，如果他們無法支付賬單，則可以作為保險。

如果您無法顯示良好的借用歷史記錄，即使使用手機提供商建立服務也會變得更加棘手。有些人要求信用評分較低的用戶使用預付費計劃或放下存款。您可能還沒有資格在越來越多的手機上獲得最佳交易。

難以找到工作

下次您面試工作時，您的潛在雇主不僅要求提供參考列表，而且還要求進行信用檢查的許可。為什麼？對於某些角色（包括涉及貨幣的管理職位和工作），Companies想知道，在做出財務決策時可以信任他們僱用的人。

根據2016年CareerBuilder的一項調查，有72％的雇主表示，他們對每位新員工進行了背景調查，其中29％的雇主將候選人的信譽作為評估過程的一部分。讓您的信用評分疲倦，不僅會以昂貴的貸款形式損失您的錢。這也限制了您賺錢的能力。

什麼是有擔保信用卡，您在哪裡可以買到？

有擔保信用卡不要提供信用額度，而要求持卡人在發行銀行存入存款的金額，然後該人可以藉入該銀行。與普通的無抵押卡相比，有擔保卡更容易獲得，許多主要的信用卡發行人會提供。在一段時間內負責任地使用有擔保信用卡後，持卡人通常可以畢業於普通卡。

您如何學習信用評分？

您可以從許多銀行和信用卡公司免費獲得信用評分。也有信譽良好的網站，您可以在其中獲得一個免費信用評分。請記住，有各種不同的評分系統，因此您可能有多個分數，並且它們可能並非全部匹配。但是，您不太可能以一個不好的分數，而在另一個方面的得分很好。

您如何提高信用評分？

您的信用評分基於幾個因素。最重要的兩個是您的付款歷史記錄（佔FICO分數的35％）和欠款（佔30％）。您可以按時支付所有信貸賬單，並通過保持低點來改善付款歷史信用利用率。您的信用利用率比較了多少循環債務（例如信用卡）您目前已有未償還的信用額。貸方和信用評分有利於信用利用率低於30％的信用利用率。

底線

糟糕的信用記錄可能會產生比您想像的更廣泛的後果。少數信用報告和低信用評分不僅會導致更高的利率和更少的貸款期權，而且還可能使找到住房並獲得某些服務變得更加困難。在某些情況下，它可能會在求職中違反您。如果您已經窺視信用報告已經有一段時間了，那麼現在可能是看看您所在的位置的好時機。