กระบวนการวางแผนพอร์ตโฟลิโอทีละขั้นตอน

มีบางสิ่งที่สำคัญกว่าและน่ากลัวกว่าการสร้างกลยุทธ์การลงทุนระยะยาวเพื่อให้คุณสามารถลงทุนได้อย่างมั่นใจ การวางแผนการลงทุนของคุณไม่จำเป็นต้องครอบงำ ก้าวไปทีละขั้นตอนคุณสามารถสร้างรากฐานเพื่อสร้างความมั่งคั่ง

การสร้างพอร์ตการลงทุนต้องใช้กระบวนการวางแผนพอร์ตโฟลิโอโดยเจตนาและแม่นยำซึ่งเป็นไปตามขั้นตอนสำคัญทั้งห้านี้

ขั้นตอนที่ 1: รับจริงเกี่ยวกับการเงินของคุณ

ก่อนอื่นคุณต้องเข้าใจอย่างชัดเจนว่าคุณอยู่ที่ไหนทางการเงินและเปรียบเทียบกับที่ที่คุณต้องการ ซึ่งหมายถึงการดึงวัสดุทั้งหมดที่คุณต้องการในการคำนวณสินทรัพย์ของคุณหนี้สินหรือหนี้กระแสเงินสดและการลงทุนและตรวจสอบพวกเขาในแง่ของเป้าหมายที่สำคัญที่สุดของคุณ

นี่คือข้อมูลที่คุณต้องการ:

• สินทรัพย์: คุณเป็นเจ้าของอะไร? ซึ่งอาจรวมถึงบัญชีออมทรัพย์พอร์ตการลงทุนอสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์ส่วนบุคคลที่มีค่า สำหรับหลาย ๆ คนสิ่งนี้อาจไม่มากนัก - ถ้ามีอะไร - เพราะบ่อยครั้งที่เป็นจุดเริ่มต้นที่จะสร้างผลงาน
• หนี้สิน: คุณเป็นหนี้อะไร? แสดงรายการหนี้ที่โดดเด่น:สินเชื่อนักเรียน, ยอดคงเหลือของบัตรเครดิตและการจำนอง
• กระแสเงินสด: เงินเข้ามาในแต่ละเดือนเท่าไหร่? วิเคราะห์แหล่งรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ ธนาคารและ บริษัท บัตรเครดิตส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณดาวน์โหลดธุรกรรมของคุณในแบบฟอร์มสเปรดชีต ตรวจสอบการใช้จ่ายรายเดือนและแหล่งรายได้เป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน (ต่อปีดีกว่า) สิ่งนี้มีวิธีที่ทำให้คุณเป็นจริงมากขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่คุณใช้จ่ายและคุณทำเท่าไหร่ - ไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการ
• การลงทุน: พอร์ตการลงทุนในปัจจุบันของคุณมีลักษณะอย่างไร? พิจารณาประเภทที่คุณมีและประสิทธิภาพของพวกเขา

ถัดไปแสดงรายการเป้าหมายทางการเงินของคุณ เฉพาะเจาะจงและหาปริมาณเมื่อเป็นไปได้ ตัวอย่างเช่นแทนที่จะพูดว่า "ฉันต้องการที่จะเกษียณอย่างสะดวกสบาย" กำหนดว่า "สบาย" มีความหมายสำหรับคุณอย่างไร มีการบันทึกจำนวนหนึ่งในบัญชีเกษียณอายุของคุณหรือไม่? มันสามารถเดินทางปีละสองครั้งได้หรือไม่? การใส่ตัวเลขไปยังเป้าหมายของคุณทำให้พวกเขาจับต้องได้และง่ายขึ้นในการทำงาน -ไม่รู้ว่าจะเริ่มจากตรงไหน? ดูของเราฉันต้องประหยัดเท่าไหร่ในการเกษียณ?-

ยิ่งภาพที่คุณมีในสถานการณ์ปัจจุบันและเป้าหมายในอนาคตแม่นยำยิ่งมีประสิทธิภาพมากขึ้นกลยุทธ์การลงทุนของคุณจะมากขึ้นเท่านั้น คุณสามารถเห็นช่องว่างระหว่างการลงทุนพฤติกรรมการใช้จ่ายรายได้และเป้าหมาย นี่เป็นเวลาสำหรับการอภิปรายอย่างตรงไปตรงมาเกี่ยวกับค่านิยมและลำดับความสำคัญของคุณ กลยุทธ์การลงทุนของคุณควรสอดคล้องกับสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ

ขั้นตอนที่ 2: กำหนดเป้าหมายการลงทุนของคุณ

ตอนนี้คุณมีภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับการเงินปัจจุบันของคุณแล้วก็ถึงเวลาที่จะกำหนดวัตถุประสงค์ทางการเงินของคุณ ขั้นตอนนี้เกี่ยวข้องกับการแปลเป้าหมายส่วนบุคคลของคุณไปสู่เป้าหมายการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงและดำเนินการได้

เริ่มต้นด้วยการทบทวนเป้าหมายที่คุณระบุในขั้นตอนที่ 1 บางทีคุณอาจตั้งเป้าหมายที่จะเกษียณอย่างสะดวกสบายเมื่ออายุ 65 ปีซื้อบ้านพักตากอากาศในอีก 10 ปีข้างหน้าหรือให้ทุนการศึกษาวิทยาลัยของบุตรหลาน ไม่ว่าเป้าหมายของคุณวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณควรได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย

ขอบฟ้าเวลา

ถัดไปพิจารณาไฟล์ขอบฟ้าเวลาสำหรับแต่ละเป้าหมาย คุณต้องลงทุนกี่ปีก่อนที่คุณจะต้องเข้าถึงเงินของคุณ? สิ่งนี้จะมีผลต่อประเภทของการลงทุนที่คุณเลือก ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังออมเพื่อชำระเงินดาวน์ในบ้านในอีกห้าถึง 10 ปีข้างหน้าคุณอาจต้องการเลือกการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมมากกว่าถ้าคุณออมเพื่อการเกษียณใน 30 ปี นั่นเป็นเพราะวันที่ใกล้เคียงกับเป้าหมายของคุณความเสี่ยงที่คุณสามารถทำได้น้อยลงเนื่องจากคุณจะไม่มีเวลามากในการชดใช้ความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น

โปรไฟล์ความเสี่ยงผลตอบแทน

สิ่งสำคัญคือการกำหนดไฟล์ผลตอบแทนความเสี่ยงประวัติโดยย่อ. สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการประเมินความเสี่ยงที่คุณเต็มใจและสามารถรับได้และความผันผวนที่คุณสามารถทนได้ บางคนพอใจกับความคิดที่จะสูญเสียเงินในระยะสั้นเพื่อแลกกับความเป็นไปได้ของผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว คนอื่น ๆ ชอบวิธีการอนุรักษ์มากกว่าซึ่งในกรณีนี้คุณอาจชอบวิธีการที่สมดุลมากขึ้นด้วยการผสมผสานของหุ้นและพันธบัตร นอกจากนี้ให้พิจารณาความอดทนของคุณสำหรับความผันผวน ตลาดจะประสบกับการขึ้น ๆ ลง ๆ อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ - คุณสามารถท้องความผันผวนเหล่านี้ได้อย่างไร? หากเห็นมูลค่าของพอร์ตการลงทุนชั่วคราวจะทำให้คุณตื่นขึ้นมาในเวลากลางคืนคุณอาจชอบความเสี่ยงหรือการลงทุนที่น้อยกว่าที่คุณไม่ต้องตรวจสอบบ่อยนัก

การเปรียบเทียบ

เมื่อคุณพิจารณาโปรไฟล์นี้แล้วคุณสามารถสร้างเกณฑ์มาตรฐานเพื่อติดตามประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอของคุณ มาตรฐานเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นไม้วัดช่วยให้คุณสามารถวัดได้ว่าการลงทุนของคุณมีประสิทธิภาพตามที่คาดไว้หรือไม่ ตัวอย่างเช่นหากคุณได้ตัดสินใจเกี่ยวกับโปรไฟล์ความเสี่ยงในระดับปานกลางคุณอาจเลือกเกณฑ์มาตรฐานที่สะท้อนถึงพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลของหุ้นและพันธบัตร หากผลงานของคุณต่ำกว่าประสิทธิภาพหรือดีกว่าเกณฑ์มาตรฐานนี้อย่างต่อเนื่องมันจะส่งสัญญาณว่าคุณต้องปรับพอร์ตโฟลิโอของคุณหรือเกณฑ์มาตรฐานของคุณไม่พอดี -ต้องการความช่วยเหลือในการหามาตรฐานหรือไม่? ดูของเราวิธีเลือกและสร้างเกณฑ์มาตรฐานเพื่อวัดประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอสำหรับความคิด-

การสร้างเป้าหมายการลงทุนของคุณไม่ใช่สิ่งเดียว เมื่อชีวิตของคุณเปลี่ยนไปโปรไฟล์ความเสี่ยงที่เกิดขึ้นอาจเปลี่ยนไปเช่นกัน การทบทวนและปรับแต่งวัตถุประสงค์ของคุณเป็นประจำจะช่วยให้มั่นใจว่าการลงทุนของคุณสอดคล้องกับความต้องการและเป้าหมายของคุณ

ขั้นตอนที่ 3: ตัดสินใจว่าคุณจะลงทุนสินทรัพย์ใด

นี่คือตอนที่คุณจะแบ่งพอร์ตการลงทุนของคุณในสินทรัพย์ที่แตกต่างกันเช่นหุ้นพันธบัตรเงินสดและการลงทุนทางเลือกตามเป้าหมายการยอมรับความเสี่ยงและระยะเวลาการลงทุน คุณยังไม่ได้เลือกหุ้นเฉพาะพันธบัตร ฯลฯ แต่จำนวนผลงานของคุณแต่ละประเภทจะใช้เวลา

การจัดสรรสินทรัพย์สำหรับพอร์ตโฟลิโอเกี่ยวข้องกับการกระจายตัว- ด้วยการกระจายการลงทุนของคุณในประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันคุณสามารถลดโอกาสที่พื้นที่ใดก็ได้ของพอร์ตโฟลิโอของคุณจะลดลงทั้งหมด นี่เป็นเพราะประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันมีแนวโน้มที่จะทำงานแตกต่างกันมากภายใต้สภาวะตลาดเดียวกัน ตัวอย่างเช่นเมื่อหุ้นลดลงพันธบัตรมักจะเพิ่มขึ้นและในทางกลับกัน

ในการสร้างกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเริ่มต้นด้วยการกำหนดเปอร์เซ็นต์ให้กับแต่ละประเภทสินทรัพย์ตามโปรไฟล์ความเสี่ยงผลตอบแทนของคุณ นักลงทุนที่ก้าวร้าวมากขึ้นจะจัดสรรเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นให้กับหุ้นซึ่งเสนอศักยภาพสำหรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่ก็มีความเสี่ยงมากขึ้น นักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นในขณะเดียวกันอาจสนับสนุนการจัดสรรพันธบัตรที่ใหญ่ขึ้นซึ่งโดยทั่วไปให้ความมั่นคงมากขึ้น แต่ผลตอบแทนที่ต่ำกว่า นี่คือตัวอย่างของวิธีการจัดสรรสินทรัพย์ตามความเสี่ยงที่แตกต่างกัน:

ตัวอย่างการจัดสรรสินทรัพย์
การยอมรับความเสี่ยง	สต็อก	พันธบัตร	เงินสด	ทางเลือก การลงทุน
ซึ่งอนุรักษ์นิยม	30%	50%	15%	5%
ปานกลาง	60%	30%	5%	5%
ก้าวร้าว	80%	10%	5%	5%

การลงทุนทางเลือกหมายถึงสินทรัพย์ที่อยู่นอกประเภทดั้งเดิมของหุ้นพันธบัตรและเงินสด: อสังหาริมทรัพย์สินค้าโภคภัณฑ์สกุลเงิน (รวมถึง cryptocurrencies), หุ้นเอกชนหรือกองทุนป้องกันความเสี่ยง

ความเสี่ยงแตกต่างกันไปภายในประเภทสินทรัพย์เช่นกัน ตัวอย่างเช่นหุ้นบางแห่งเช่น บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียง (เรียกว่า "ชิปสีน้ำเงิน") โดยทั่วไปมีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้นของ บริษัท ขนาดเล็กที่ใหม่กว่าในทำนองเดียวกันพันธบัตรรัฐบาลมักจะมีความเสี่ยงน้อยกว่าพันธบัตรองค์กรด้านล่างเป็นแผ่นโกงเกี่ยวกับความเสี่ยงสัมพัทธ์ของสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน

แผ่นโกงความเสี่ยงสัมพัทธ์
ประเภทสินทรัพย์	ประเภทการลงทุน	ความเสี่ยงสัมพัทธ์
สต็อก	หุ้นขนาดใหญ่	ปานกลาง
	หุ้น Midcap	ปานกลาง
	หุ้นขนาดเล็ก	สูง
	หุ้นระหว่างประเทศ (ตลาดที่พัฒนาแล้ว)	ปานกลาง
	หุ้นระหว่างประเทศ (ตลาดเกิดใหม่)	สูง
พันธบัตร	สหรัฐอเมริกา	ต่ำ
	พันธบัตร บริษัท ระดับการลงทุน	ปานกลางต่ำ
	พันธบัตรองค์กรที่ให้ผลตอบแทนสูง	ปานกลาง
	พันธบัตรระหว่างประเทศ (ตลาดที่พัฒนาแล้ว)	ปานกลาง
	พันธบัตรระหว่างประเทศ (ตลาดเกิดใหม่)	สูง
เงินสด	ใบรับรองการฝากเงิน (CDS)	ต่ำ
	กองทุนตลาดเงิน	ต่ำ
การลงทุนทางเลือก	สินค้าโภคภัณฑ์	สูง
	cryptocurrencies	สูงมาก
	กองทุนป้องกันความเสี่ยง	สูง
	ความเป็นส่วนตัว	สูง
	ทรัสต์การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ / อสังหาริมทรัพย์ (REITs)	ปานกลาง

โปรดจำไว้ว่ากลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเป็นกระดูกสันหลังของแผนการลงทุนของคุณ ด้วยการกระจายการลงทุนของคุณและประเมินกลยุทธ์ของคุณอย่างสม่ำเสมอคุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นในการตลาดสภาพอากาศและการลงและบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงินระยะยาวของคุณ นอกจากนี้หากคุณซื้อหุ้นในกองทุนรวมหรือซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ที่ถือสินทรัพย์เหล่านี้ความเสี่ยงของคุณจากกองทุนนั้นจะคล้ายกัน

สำหรับขั้นตอนนี้และขั้นตอนอื่น ๆ อย่าลังเลที่จะได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่สามารถช่วยคุณพัฒนาพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายซึ่งสอดคล้องกับความต้องการและเป้าหมายของคุณ

ขั้นตอนที่ 4: เลือกการลงทุนเฉพาะ

ด้วยกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณในสถานที่ถึงเวลาที่จะเลือกสินทรัพย์เฉพาะที่คุณมีในพอร์ตโฟลิโอของคุณ หากคุณเลือก 30% ควรเป็นพันธบัตร - ซึ่งพันธบัตร? ถ้าหุ้น 60% - ซึ่งหุ้น?

สิ่งแรกในการตัดสินใจในขั้นตอนนี้คือคุณต้องการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณหรือไม่ ตัวเลือกนี้จะส่งผลกระทบต่อทุกสิ่งที่คุณทำ:

จัดการพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างแข็งขัน

จัดการพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างแข็งขันหมายถึงการใช้วิธีการลงมือปฏิบัติ คุณมีส่วนร่วมโดยตรงในการตัดสินใจว่าจะซื้อสินทรัพย์ใด (และขายในภายหลัง) โดยทั่วไปผ่านการผสมผสานของหุ้นพันธบัตรและการลงทุนอื่น ๆ อย่างไรก็ตามการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีความหลากหลายอย่างดี - เป็นเรื่องธรรมดาที่จะบอกว่าคุณต้องการหุ้นที่แตกต่างกันอย่างน้อย 25 ถึง 30 แห่งเพื่อกระจายความหลากหลายให้กับภาคส่วนและภูมิศาสตร์ - ต้องใช้เวลามากและเงินทุนล่วงหน้า และนั่นคือก่อนที่คุณจะไปถึงสินทรัพย์อื่น ๆ ของพอร์ตโฟลิโอ

การจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างอดทน

หากคุณไม่มีเวลาหรือเงินทุนที่จะทำด้วยตัวเองคุณจะต้องพิจารณาการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างอดทนโดยการลงทุนในกองทุนรวมและแลกเปลี่ยน (ETFs) เป็นวิธีที่คุ้มค่าและประหยัดเวลาเพื่อให้ได้รับการสัมผัสทันทีกับสินทรัพย์ที่หลากหลาย เงินทุนเหล่านี้รวมเงินจากนักลงทุนอย่างคุณเพื่อซื้อตะกร้าหลักทรัพย์

เพื่อเพิ่มความสับสนเราจะเคลียร์อย่างรวดเร็ว: กองทุนเหล่านี้จะถูกแบ่งระหว่างกองทุนที่ใช้งานอยู่และมีการจัดการอย่างอดทน มันหมายถึงสิ่งเดียวกับผลงานของคุณ: หากคุณเลือกเส้นทางนี้คุณจะได้เรียบร้อยแล้วการลงทุนอย่างอดทนในกองทุนพร้อมตะกร้าหลักทรัพย์ ตอนนี้ตะกร้านั้นสามารถเป็นกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน (ซึ่งในกรณีนี้ฝ่ายบริหารของกองทุนกำลังทำการซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อตอบสนองโปรไฟล์) หรือการจัดการอย่างอดทนซึ่งหมายความว่าสิ่งที่อยู่ในดัชนีไม่ได้ตัดสินใจโดยผู้จัดการ แต่โดยการสะท้อนดัชนีเช่น S&P 500

กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันนั้นดูแลโดยผู้จัดการกองทุนมืออาชีพที่มุ่งหวังที่จะตีมาตรฐานการตลาดผ่านการตัดสินใจลงทุนเชิงกลยุทธ์ กองทุนที่มีการจัดการอย่างอดทนพยายามหาจับคู่มาตรฐานการตลาด หลังเป็นกองทุนดัชนีเกือบทุกครั้งซึ่งเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการเลือกลงทุนครั้งแรก สิ่งเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อติดตามประสิทธิภาพของดัชนีตลาดที่เฉพาะเจาะจงเช่น S&P 500 สำหรับหุ้นสหรัฐฯหรือดัชนีพันธบัตรบลูมเบิร์กบลูค์เบลย์สหรัฐสำหรับพันธบัตรสหรัฐ

นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อหุ้นในกองทุนดัชนีที่เป็นตัวแทนของสินทรัพย์ประเภทต่างๆและภาคเศรษฐกิจเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีความหลากหลาย สำหรับแต่ละส่วนของการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณคุณสามารถซื้อเปอร์เซ็นต์ในกองทุนที่ตรงกับการกระจายความเสี่ยงสำหรับหุ้นพันธบัตร ฯลฯ นอกจากนี้คุณยังสามารถหาอีทีเอฟและกองทุนรวมที่มีความหลากหลายในสินทรัพย์เพื่อให้คุณรู้สึกสบายใจกับพวกเขา ชาวอเมริกันหลายคนทำสิ่งนี้กับแต่ละ paycheck เนื่องจากพวกเขาใส่เงินมากขึ้นกองทุนวันที่เป้าหมาย(กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันในการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาเพื่อตอบสนองวันเกษียณอายุที่เฉพาะเจาะจง) ซึ่งประกอบขึ้นเป็นพอร์ตโฟลิโอของตัวเอง -สำหรับความช่วยเหลือเพิ่มเติมในพื้นที่นี้ดูของเราวิธีเลือกการลงทุนของคุณ--

ขั้นตอนที่ 5: ตรวจสอบ, วัด, ปรับสมดุล

กุญแจสำคัญในการลงทุนระยะยาวอยู่ในการจัดการอย่างต่อเนื่องแม้ว่าคุณจะ "อยู่เฉยๆ" การจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบการลงทุนการวัดประสิทธิภาพและการปรับตามต้องการ เพื่อให้แน่ใจว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณกำลังดำเนินการอยู่คุณจะต้องตรวจสอบการลงทุนของคุณเป็นประจำและวัดประสิทธิภาพของพวกเขากับมาตรฐานที่คุณจัดตั้งขึ้นในขั้นตอนที่ 2 ไม่ว่าจะเป็นรายไตรมาสหรือครึ่งปี เมื่อไรประเมินประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอของคุณคุณจะต้องถามสิ่งต่อไปนี้:

1. การลงทุนของคุณดำเนินการอย่างไรเมื่อเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานของพวกเขา?
2. การลงทุนของคุณรักษาระดับความเสี่ยงที่ต้องการหรือไม่?
3. พอร์ตโฟลิโอของคุณยังคงมีความหลากหลายในระดับสินทรัพย์และภาคส่วนหรือไม่?
4. คุณลดต้นทุนการลงทุนและค่าธรรมเนียมหรือไม่?

ในแต่ละปีคุณจะตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอของคุณและจัดการกับการเปลี่ยนแปลงที่กว้างขึ้นในมุมมองที่คุณอาจมี:

1. เป้าหมายทางการเงินหรือช่วงเวลาของคุณเปลี่ยนไปหรือไม่?
2. การยอมรับความเสี่ยงของคุณเปลี่ยนไปเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ส่วนตัวหรือการเงินของคุณหรือไม่?
3. การลงทุนของคุณยังสอดคล้องกับการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของคุณหรือไม่?

หากการตรวจสอบประจำปีของคุณแสดงให้เห็นว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณไม่สอดคล้องกับโปรไฟล์ความเสี่ยงหรือการจัดสรรเป้าหมายอีกต่อไปก็ถึงเวลาที่จะปรับสมดุล ซึ่งหมายถึงการขายการลงทุนที่เกินกว่าการจัดสรรเป้าหมายและการซื้อการลงทุนที่มีอยู่ในพอร์ตการลงทุนของคุณ ตัวอย่างเช่นหากการจัดสรรเป้าหมายของคุณคือหุ้น 60% และพันธบัตร 40% และการเปลี่ยนแปลงในตลาดหมายความว่าพอร์ตการลงทุนของคุณคือ 70% หุ้นและพันธบัตร 30% คุณจะต้องขายหุ้นบางส่วนและซื้อพันธบัตรเพิ่มเติมเพื่อคืนค่าการจัดสรรเดิมของคุณ

เมื่อลงทุนเพื่อบรรลุวัตถุประสงค์ตลอดชีวิตกระบวนการวางแผนพอร์ตโฟลิโอจะไม่หยุด กิจกรรมมากมายอาจเปลี่ยนมุมมองและความต้องการของคุณเมื่อคุณก้าวข้ามชีวิตของคุณ เมื่อสิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นหรือตามที่ตลาดและเศรษฐกิจกำหนดกระบวนการวางแผนพอร์ตโฟลิโอจึงเริ่มต้นใหม่อีกครั้ง ณ จุดนี้คุณสามารถรีสตาร์ทห้าขั้นตอนเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีกลยุทธ์การลงทุนที่ถูกต้อง

บรรทัดล่าง

การสร้างพอร์ตการลงทุนที่ประสบความสำเร็จต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบและการจัดการอย่างต่อเนื่อง โดยทำตามห้าขั้นตอนที่ระบุไว้ในบทความนี้คุณจะมีกลยุทธ์การลงทุนส่วนบุคคลที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินการยอมรับความเสี่ยงและสถานการณ์ชีวิต

ขั้นตอนแรกคือการประเมินสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณและกำหนดเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจนและเชิงปริมาณ ถัดไปสร้างโปรไฟล์ผลตอบแทนความเสี่ยงของคุณเพื่อกำหนดความสมดุลที่เหมาะสมระหว่างรางวัลที่อาจเกิดขึ้นและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ จากนั้นคุณสามารถจัดสรรสินทรัพย์ของคุณในลักษณะที่หลากหลาย เมื่อเลือกการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงให้พิจารณาการตั้งค่าของคุณสำหรับการจัดการที่ใช้งานอยู่หรือแบบพาสซีฟ ในที่สุดโปรดจำไว้ว่าการวางแผนพอร์ตโฟลิโอเป็นกระบวนการต่อเนื่องที่ต้องมีการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอการวัดประสิทธิภาพและการปรับสมดุล

เมื่อคุณก้าวผ่านขั้นตอนต่าง ๆ ของชีวิตเป้าหมายและสถานการณ์ทางการเงินของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ ในแต่ละจุดอย่าลังเลที่จะขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่เชื่อถือได้ซึ่งสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกและการสนับสนุนที่มีค่าตลอดการเดินทางการลงทุนของคุณ