การออมกับการลงทุน: สิ่งที่วัยรุ่นควรรู้

บางครั้งการประหยัดและการลงทุนนั้นใช้แทนกันได้ แต่ก็แตกต่างกันมาก ความแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่งคือความเสี่ยง: โดยทั่วไปการออมจะมีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุน แต่ด้วยความเสี่ยงที่มีศักยภาพสำหรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ในบทความนี้เราจะครอบคลุมสิ่งที่ประหยัดคือการลงทุนคืออะไรและข้อดีและข้อเสียของแต่ละคนพร้อมกับตัวอย่างเพื่อช่วยให้เข้าใจแนวคิดเหล่านี้ดีขึ้น

การออมคืออะไร?

ประชากรบันทึกเงิน-นั่นคือตั้งไว้สำหรับการใช้งานในอนาคต-สำหรับการซื้อล่วงหน้าที่วางแผนไว้ล่วงหน้าและสำหรับเหตุฉุกเฉิน-

คุณสามารถใช้ไฟล์บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือใบรับรองการฝากเงิน (CD)ที่ได้รับดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไป

โดยทั่วไปแล้วการออมจะมีความเสี่ยงต่ำ: โดยทั่วไปเงินของคุณจะปลอดภัยในการนั่งในบัญชีออมทรัพย์ อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยเงินออมของคุณจะแตกต่างกันไป มีโอกาสที่อัตราดอกเบี้ยจะไม่สูงพอที่จะแซงหน้าเงินเฟ้อ-

ตัวอย่าง

ตัวอย่างหนึ่งของการออมคือการจัดสรรส่วนหนึ่งของเงินเดือนของคุณลงในบัญชีออมทรัพย์ทุกเดือน สมมติว่าคุณต้องการประหยัด $ 1,000 สำหรับแล็ปท็อปใหม่และคุณมีเวลาสิบเดือนในการทำเช่นนั้น โดยการจัดสรรไว้ $ 100 ในแต่ละเดือนคุณสามารถบรรลุเป้าหมายโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้หรือบัตรเครดิต

นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้การถ่ายโอนอัตโนมัติเพื่อให้แน่ใจว่าคุณประหยัดได้อย่างสม่ำเสมอโดยไม่ต้องจำไว้ว่าต้องทำด้วยตนเอง

ข้อดีและข้อเสียของการออม

การออมมีประโยชน์มากมายเช่นการจัดหาเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินสำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดสภาพคล่องสำหรับการซื้อและเป้าหมายระยะสั้นอื่น ๆ และปลอดภัยจากการสูญเสีย อย่างไรก็ตามยังมีข้อเสียบางประการที่ต้องพิจารณาเช่นการพลาดผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากการลงทุนที่มีความเสี่ยง การออมยังสามารถสูญเสียกำลังซื้อเกิดจากช่วงเวลาที่เพิ่มขึ้นเงินเฟ้อ-

ในขณะที่การออมเป็นส่วนสำคัญของแผนทางการเงินใด ๆ มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะรวมเข้ากับการลงทุนรูปแบบอื่น ๆ เช่นบัญชีเกษียณอายุหรือการลงทุนในตลาดหุ้นเพื่อให้ได้วิธีการที่สมดุลในการวางแผนทางการเงิน

การลงทุนคืออะไร?

การลงทุนเป็นวิธีที่จะเพิ่มเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไปโดยนำไปทำงานในเครื่องมือทางการเงินเช่นสต็อก-พันธบัตร, และกองทุนรวม- ซึ่งแตกต่างจากการออมการลงทุนเกี่ยวข้องกับการรับความเสี่ยง แต่ก็มีศักยภาพที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว

การลงทุนเป็นวิธีการบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาวเช่นการออมสำหรับวิทยาลัยเงินดาวน์ในบ้านหรือเกษียณอายุ เนื่องจากการลงทุนเกี่ยวข้องกับการรับความเสี่ยงบางอย่างการเลือกการลงทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณการยอมรับความเสี่ยงและ Time Horizon โดยทั่วไปยิ่งคุณสามารถลงทุนได้นานเท่าไหร่คุณก็ยิ่งมีความเสี่ยงมากขึ้นเท่านั้นเพราะคุณมีเวลามากขึ้นในการออกจากตลาดหุ้น

สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่ต้องจำไว้คือการลงทุนนั้นไม่มีการรับประกันและมีความเสี่ยงในการสูญเสียเงินอยู่เสมอ ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท ที่คุณซื้อหุ้นจะต้องล้มละลายการลงทุนของคุณอาจไร้ค่าเกือบ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงจำเป็นต้องกระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยการลงทุนใน บริษัท และอุตสาหกรรมต่าง ๆ เพื่อลดความเสี่ยงของคุณ

ตัวอย่าง

ใช้ไฟล์แผนการเกษียณอายุ 401 (k)เป็นตัวอย่างที่ดีของการลงทุนเนื่องจากเกี่ยวข้องกับการจัดสรรรายได้ส่วนหนึ่งของคุณเพื่อลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายของหุ้นพันธบัตรและเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ โดยมีเป้าหมายในการเพิ่มเงินออมของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

แผน 401 (k) เป็นประเภทของบัญชีเกษียณอายุที่เสนอโดยนายจ้างหลายคนเพื่อเป็นประโยชน์ต่อพนักงานของพวกเขา (นอกจากนี้ยังมีโซโล 401 (k)สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ.) ด้วยแผนการสนับสนุนนายจ้างคุณมีส่วนร่วมร้อยละของเงินเดือนของคุณในแผนและนายจ้างของคุณอาจจับคู่การบริจาคของคุณถึงจำนวนหนึ่ง เงินที่คุณมีส่วนร่วมในแผนจะลงทุนในพอร์ตการลงทุนของกองทุนรวมหุ้นและพันธบัตรที่ผู้ดูแลแผนเลือก

ข้อได้เปรียบที่สำคัญของการใช้แผนการเกษียณอายุ 401 (k) คือให้ประโยชน์ทางภาษี ด้วยแบบดั้งเดิมที่ไม่ใช่โรทบัญชีเงินที่คุณมีส่วนร่วมนั้นถูกหักออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณซึ่งหมายความว่าคุณจ่ายภาษีน้อยลง นอกจากนี้การลงทุนใน 401 (k) ของคุณเติบโตต้องเก็บภาษีซึ่งช่วยให้เงินของคุณเพิ่มภาษีปลอดภาษีเมื่อเวลาผ่านไปและอาจได้รับผลตอบแทนสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม ด้วยบัญชีดั้งเดิมภาษีจะไม่ถึงกำหนดจนกว่าคุณจะเริ่มวาดเงินจากบัญชี(กับRoth 401 (K)คุณจ่ายภาษีล่วงหน้าจากนั้นถอนเงินทุนปลอดภาษีในการเกษียณอายุตราบใดที่คุณมีบัญชีเป็นเวลาห้าปี)

การลงทุนในแผน 401 (k)เน้นความสำคัญของการเริ่มต้นที่จะประหยัดสำหรับการเกษียณโดยเร็วที่สุด โดยการลงทุนอย่างสม่ำเสมอเมื่อเวลาผ่านไปคุณจะได้รับประโยชน์จากการรวมกันผลตอบแทนและการประหยัดเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณอย่างมีนัยสำคัญ สิ่งสำคัญคือการเลือกการลงทุนที่หลากหลายที่สอดคล้องกับเป้าหมายความเสี่ยงและเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณและเพื่อตรวจสอบและปรับการลงทุนของคุณเป็นประจำตลอดเวลาเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขายังคงตอบสนองความต้องการของคุณต่อไป

ข้อดีและข้อเสียของการลงทุน

การลงทุนมีศักยภาพที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ความสามารถในการเพิ่มความมั่งคั่งของคุณเมื่อเวลาผ่านไปผ่านการผสมและการลงทุนใหม่และโอกาสที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาว

อย่างไรก็ตามยังมีข้อเสียบางประการที่ควรพิจารณา การลงทุนมักเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงในระดับหนึ่งและไม่มีการรับประกันว่าคุณจะทำเงินหรือแม้แต่คืนสิ่งที่คุณลงทุนการกระจายตัวในการถือครองหลายครั้งสามารถช่วยได้ การทำวิจัยของคุณเป็นสิ่งสำคัญและเข้าใจถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับการลงทุนประเภทต่างๆ การลงทุนต้องมีวินัยและมุมมองระยะยาวซึ่งอาจเป็นเรื่องยากสำหรับบางคนที่จะรักษาความผันผวนของตลาด

เมื่อใดควรประหยัดและเมื่อไหร่ควรลงทุน

คุณควรประหยัดหรือลงทุนเงินของคุณ- คำตอบสำหรับคำถามนี้จะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินเป้าหมายและการยอมรับความเสี่ยง

เมื่อคุณยังเด็กคุณอาจมีรายได้และค่าใช้จ่ายที่ จำกัด แต่ก็ไม่เร็วเกินไปที่จะเริ่มคิดเกี่ยวกับการออมและการลงทุน ในความเป็นจริงการเริ่มต้นเร็วสามารถให้คุณได้เปรียบในการสร้างความมั่งคั่งเมื่อเวลาผ่านไป ในฐานะคนหนุ่มสาวคุณมีเวลาอยู่เคียงข้างคุณซึ่งหมายความว่าคุณสามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยง แม้ว่าคุณจะประสบกับความสูญเสียในระยะสั้นคุณก็มีความยืดหยุ่นในการกู้คืนและได้รับประโยชน์จากผลกระทบเชิงบวกของการลงทุนระยะยาว กล่าวอีกนัยหนึ่งโดยการลงทุน แต่เนิ่นๆและเป็นประจำคุณสามารถใช้ประโยชน์จากพลังของการประนอมซึ่งหมายความว่าเงินของคุณสามารถเติบโตได้อย่างทวีคูณเมื่อเวลาผ่านไป

เมื่อคุณอายุมากขึ้นและสั้นลงขอบฟ้าเวลาผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เปลี่ยนสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงเช่นหุ้นและเป็นของอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเช่นพันธบัตรและเงินสด นี่เป็นเพราะความผันผวนระยะสั้นเป็นความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นหากตลาดล่มเช่นเดียวกับที่คุณกำลังจะเกษียณ

การประหยัดโดยทั่วไปเป็นความคิดที่ดีหากคุณมีเป้าหมายระยะสั้นเช่นการออมสำหรับโทรศัพท์ใหม่แล็ปท็อปหรือวันหยุด โดยทั่วไปแล้วผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ให้ผลตอบแทนต่ำ แต่ก็มีความเสี่ยงต่ำ พวกเขาเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการเข้าถึงเงินของคุณในอนาคตอันใกล้และไม่สามารถสูญเสียมันไปได้

บรรทัดล่าง

การออมและการลงทุนเป็นองค์ประกอบสำคัญของแผนการเงินที่ดีต่อสุขภาพ ด้วยการประหยัดคุณจะต้องเก็บเงินไว้เป็นประจำเพื่อสร้างเบาะที่สามารถช่วยให้คุณมีช่วงเวลาที่ยากลำบาก นอกเหนือจากเครือข่ายความปลอดภัยนั้นคุณยังสามารถประหยัดสำหรับเป้าหมายระยะสั้นของคุณเช่นวันหยุด ในทางกลับกันการลงทุนสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายระยะยาวเช่นการเกษียณอายุ ในขณะที่การออมมีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนการลงทุนมีศักยภาพสำหรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น

การหาสมดุลที่เหมาะสมที่เหมาะกับความต้องการของคุณเป็นสิ่งสำคัญ ในที่สุดวิธีการรอบด้านที่มีทั้งการออมและการลงทุนสามารถช่วยสร้างความมั่งคั่งป้องกันการกระแทกทางการเงินและเป็นรากฐานที่มั่นคงสำหรับอนาคตทางการเงินที่ปลอดภัย