กองทุนรวมไม่ได้ประกัน FDIC นี่คือเหตุผล

น่าเสียดาย,กองทุนรวม- เหมือนการลงทุนในตลาดหุ้น - ไม่ได้รับการประกันโดยFederal Deposit Insurance Corp. (FDIC)เพราะพวกเขาไม่มีคุณสมบัติเป็นเงินฝากทางการเงิน บทความนี้จะสำรวจวัตถุประสงค์ของ FDIC และการลงทุนทางการเงินที่ได้รับการคุ้มครอง

วิธีหลักที่ FDIC ปกป้องผู้ฝากเงินจากการสูญเสียเงินที่หายากในกรณีที่การล่มสลายทางการเงินคือการประกันเงินฝากที่รู้จักบัญชีที่ประกัน FDIC- ตั้งแต่ปี 2566 FDIC ประกันเงินฝากสูงถึง $ 250,000 ต่อผู้ฝากเงินต่อธนาคารผู้ประกันตนตามประเภทบัญชี หากธนาคารผู้ประกันตนล้มละลายและล้มเหลวกองทุนผู้ฝากเงินจะได้รับการประกันโดย FDIC จนถึงสูงสุดนี้

ในขณะที่ธนาคารอาจล้มเหลวFDIC ปกป้องชาวอเมริกันแต่ละคนจากการทุกข์ทรมานจากชะตากรรมเดียวกันโดยไม่จำเป็น ผู้ถือบัญชีหลายคนรู้เกี่ยวกับเรื่องนี้ แต่นั่นทำให้เกิดคำถาม: กองทุนรวมที่ได้รับการประกัน FDIC หรือไม่? คำตอบคือไม่

FDIC เป็นหน่วยงานอิสระที่รัฐบาลจัดตั้งขึ้นในปี 2476 เพื่อตอบสนองต่อความล้มเหลวอย่างกว้างขวางของธนาคารของอเมริกาในช่วงทศวรรษที่ 1920 และ 1930 ซึ่งมีส่วนทำให้ภาวะซึมเศร้าครั้งใหญ่- ผลกระทบที่ทำให้ร่างกายทรุดโทรมของวิกฤตการณ์ทางการเงินทำให้รัฐบาลพัฒนากลยุทธ์เพื่อป้องกันการล่มสลายทางเศรษฐกิจในอนาคต

วิธีหนึ่งในการป้องกันไม่ให้เกิดผลกระทบของโดมิโนของภาวะซึมเศร้าครั้งใหญ่คือการแยกความวุ่นวายทางเศรษฐกิจในอุตสาหกรรมเดียวและป้องกันไม่ให้มีเลือดออกไปสู่โครงสร้างทางเศรษฐกิจที่เหลือ ด้วยการตรวจสอบภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นต่อการธนาคารและสถาบันที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็ว FDIC พยายามลดผลกระทบของการชะลอตัวทางเศรษฐกิจต่อกองทุนผู้ฝากเงินและส่วนที่เหลือของส่วนที่เหลือของส่วนที่เหลือเศรษฐกิจ-

แม้ว่าจะสร้างโดยสภาคองเกรส แต่ FDIC ไม่ได้รับเงินทุนจากรัฐบาลใด ๆ แต่สถาบันการเงินจ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับประกันเงินฝากเช่นเดียวกับรายบุคคลจ่ายพรีเมี่ยมสำหรับเจ้าของบ้านหรือประกันภัยรถยนต์ นอกจากนี้ FDIC ลงทุนในการออกรัฐบาลพันธบัตรธนารักษ์ (T-Bonds)ที่สร้างรายได้ดอกเบี้ยเป็นประจำ

สินทรัพย์ประเภทใดที่มีประกัน FDIC?

FDIC ประกันเงินฝากเท่านั้นไม่ใช่การลงทุน ซึ่งหมายความว่าบัญชีต่อไปนี้อาจเป็นผู้ประกันตนทั้งหมดเว้นแต่สถาบันการเงินของคุณจะปฏิเสธความคุ้มครอง FDIC (ซึ่งไม่น่าเป็นไปได้):

• ตรวจสอบบัญชี
• บัญชีออมทรัพย์
• บัญชีเงินฝากตลาดเงิน (MMAS)
• ใบรับรองการฝากเงิน (CDS)
• คำสั่งเงิน
• เช็คของแคชเชียร์
• บัญชีธุรกิจซึ่งได้รับความคุ้มครองเช่นเดียวกับบัญชีแต่ละบัญชี

อะไรคือการประกัน FDIC?

โดยทั่วไปแล้วยานพาหนะการลงทุนจะไม่ได้รับการประกันโดย FDIC นอกเหนือจากกองทุนรวมแล้วยังรวมถึงการลงทุนในคลังสินค้าและพันธะตลาดค่างวด-ประกันชีวิตนโยบายและหลักทรัพย์- แม้แต่หุ้นพันธบัตรหรือยานพาหนะอื่น ๆ ที่คุณอาจซื้อผ่านแผนกการลงทุนของธนาคารของคุณก็ยังไม่ได้รับการประกัน

มักจะมีความสับสนเมื่อพูดถึงกองทุนรวมตลาดเงินเพราะบัญชีเงินฝากในตลาดเงินมีการประกัน FDIC ความแตกต่างระหว่างบัญชีทั้งสองประเภทนี้อยู่ในนั้นเสี่ยงระดับ แม้ว่าจะเป็นไปได้ทางเทคนิคแม้ว่าจะไม่น่าเป็นไปได้ที่จะสูญเสียการลงทุนดั้งเดิมของคุณในกองทุนรวมตลาดเงิน แต่บัญชีเงินฝากของตลาดเงินสร้างดอกเบี้ย แต่ไม่มีความเสี่ยงต่อกองทุนฝากของคุณ

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs)เป็นอีกหนึ่งแหล่งที่มาของความสับสน การออมของ IRA สามารถลงทุนได้หลายวิธีบางอย่างประกันโดย FDIC และบางอย่างไม่ หากบัญชีประเภทที่กำหนดนั้นได้รับการประกัน FDIC เมื่อมีเงินทุนปกติก็จะได้รับการประกันเมื่อเงินทุนเหล่านั้นเป็นส่วนหนึ่งของ IRA กองทุน IRA ที่ฝากไว้ในบัญชีออมทรัพย์มาตรฐานหรือบัญชีเงินฝากตลาดเงินได้รับการประกัน การออมของ IRA ใด ๆ ที่ลงทุนในกองทุนรวมหรือหุ้นไม่ได้

ทำไมกองทุนรวมถึงไม่ได้รับการประกัน?

เป้าหมายของ FDIC คือเพื่อให้แน่ใจว่าวิกฤตการณ์ทางการเงินอื่นไม่ทำให้พลเมืองล้มละลาย เมื่อธนาคารล้มเหลวในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ผู้ฝากรายบุคคลไม่สามารถถอนเงินได้เนื่องจากธนาคารไม่มีเงินสดเพื่อสำรองเงินฝากทั้งหมดของพวกเขา การดำเนินธุรกิจที่ไม่ดีในส่วนของอุตสาหกรรมธนาคารจบลงด้วยการคิดต้นทุนชาวอเมริกันผู้บริสุทธิ์หลายล้านคนในการประหยัดชีวิตของพวกเขา

ก่อนปี 1933 ไม่มีการคุ้มครองของรัฐบาลกลางในการป้องกันความอยุติธรรม ดังนั้นเป้าหมายของรัฐบาลสหรัฐฯในการสร้าง FDIC จึงไม่ปกป้องชาวอเมริกันจากการสูญเสียเงิน แต่เพื่อปกป้องพวกเขาจากการสูญเสียเงินโดยไม่มีความผิดของตัวเอง

ซึ่งแตกต่างจากการตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์กองทุนรวมและหลักทรัพย์อื่น ๆ มีความเสี่ยงจำนวนหนึ่ง ในขณะที่ความเสี่ยงจำนวนหนึ่งอาจจำเป็นสำหรับการทำกำไรครั้งใหญ่นักลงทุนรู้ว่าการไปที่นั่นมีโอกาสที่พวกเขาจะสูญเสียทุกอย่าง นี่คือเหตุผลที่ FDIC ไม่ประกันการลงทุน

การลงทุนคือการพนันไฮเทค ในขณะที่คุณคาดหวังว่า บริษัท ประกันภัยจะคืนเงินให้คุณหากทรัพย์สินผู้ประกันตนของคุณถูกขโมยจากบ้านของคุณคุณไม่คาดหวังว่าคาสิโนจะคืนเงินให้คุณหากคุณเสียเงินที่โต๊ะโป๊กเกอร์ นักพนันทุกคนรู้ถึงความเสี่ยงของการสูญเสียทันทีที่พวกเขาเดินบนพื้นคาสิโน ควรเป็นจริงของนักลงทุน

Securities Investor Protection Corp. (SIPC)

แม้ว่าจะไม่มีนิติบุคคลประกันคุณจากการสูญเสียการลงทุนเนื่องจากความผันผวนของตลาดSecurities Investor Protection Corp. (SIPC)ปกป้องนักลงทุนจากการสูญเสียหรือไม่หาก บริษัท นายหน้าของพวกเขาล้มเหลว ลูกค้าของสถาบันสมาชิก SIPC ที่สูญเสียเงินอันเป็นผลมาจากการชำระบัญชีของ บริษัท มีการประกันสูงถึง $ 500,000 โดย จำกัด เงินสด $ 250,000 นอกเหนือจากการลงทุนกองทุนรวม SIPC ยังปกป้องการลงทุนในหุ้นพันธบัตรตัวเลือก, หลักทรัพย์คลังและซีดี

วิธีจำกัดความเสี่ยงของกองทุนรวม

แน่นอนว่าการไม่สูญเสียเงินทุนตั้งแต่แรกจะดีกว่านโยบายการประกันใด ๆ เสมอ โชคดีที่มีวิธีการลงทุนในกองทุนรวมโดยไม่เกิดความเสี่ยงมากเกินไปทั้งหมด แต่ไม่จำเป็นต้องได้รับการคุ้มครองจากรัฐบาลกลาง

หนึ่งในผลประโยชน์หลักของกองทุนรวมคือการปรับแต่งของพวกเขา ผู้จัดการกองทุนส่วนใหญ่เสนอผลงานตัวเลือกที่รองรับรูปแบบการลงทุนที่หลากหลาย ในขณะที่กองทุนหุ้นมีแนวโน้มที่จะมีความเสี่ยงสูงกว่าพวกเขายังมีโอกาสมากขึ้นสำหรับผลกำไรที่ยิ่งใหญ่ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการลดความเสี่ยงกองทุนหุ้นไม่ใช่ทางออกที่ดีที่สุดของคุณ

ในอีกด้านหนึ่งของสเปกตรัมเป็นกองทุนรวมตลาดเงินซึ่งลงทุนเฉพาะในตราสารหนี้ระยะสั้นเช่นรัฐบาลและพันธบัตรเทศบาล- การลงทุนประเภทนี้ไม่ได้สร้างผลตอบแทนมหาศาล แต่ได้รับการสนับสนุนโดยชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือของรัฐบาลสหรัฐฯทำให้พวกเขามีเสถียรภาพสูง มักเรียกกันว่าเงินสดเทียบเท่ากองทุนตลาดเงินเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน

หากคุณมีมากขึ้นเล็กน้อยทนต่อความเสี่ยงแต่ยังไม่พร้อมที่จะรับความผันผวนของกองทุนหุ้นคุณสามารถหาพันธบัตรหรือกองทุนที่สมดุลซึ่งตรงตามข้อกำหนดความเสี่ยงของคุณ

• กองทุนพันธบัตรรวมถึงการลงทุนพันธบัตรองค์กรและรัฐบาลที่หลากหลาย ในขณะที่พวกเขามีความเสี่ยงเล็กน้อยกว่ากองทุนตลาดเงินกองทุนพันธบัตรส่วนใหญ่ถือว่าปลอดภัยและปลอดภัยการลงทุนที่มั่นคง
• เงินทุนที่สมดุลเป็นสิ่งที่ปรับแต่งได้มากที่สุดเพราะรวมถึงการลงทุนทั้งหุ้นและพันธบัตรในอัตราส่วนที่หลากหลาย ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถค้นหากองทุนที่สมดุลได้อย่างง่ายดายด้วยความเสี่ยงในปริมาณที่เหมาะสมสำหรับสไตล์การลงทุนของคุณ

บรรทัดล่าง

แม้ว่ามันจะไม่เหมือนกับเครือข่ายความปลอดภัยของ FDIC การวิจัยเพียงเล็กน้อยและการวางแผนอย่างรอบคอบสามารถช่วยให้คุณลงทุนในกองทุนรวมด้วยความมั่นใจโดยรู้ว่าคุณลดความเสี่ยงให้น้อยที่สุดในขณะที่ยังคงใช้เงินของคุณ