วิธีการทำงาน 403 (b) หลังเกษียณอายุ

เหมือนลูกพี่ลูกน้องที่ใกล้ชิด 401 (k), กแผน 403 (b)สามารถเป็นวิธีที่สะดวกในการประหยัดสำหรับการเกษียณอายุหากนายจ้างของคุณเสนอหนึ่ง ต่อมาเป็นวันที่เกษียณอายุของคุณเข้าใกล้คุณจะต้องเผชิญกับการตัดสินใจที่สำคัญบางอย่างเกี่ยวกับวิธีจัดการเงินที่คุณสร้างขึ้นในบัญชีของคุณในช่วงหลายปีที่ผ่านมา บทความนี้จะนำคุณผ่านตัวเลือกพื้นฐานและผลกระทบทางภาษีของพวกเขา

ชอบแผน 401 (k)แผน 403 (b) มีสองประเภทพื้นฐาน

แผน 403 (b) แบบดั้งเดิม- ประเภท 403 (b) ที่เก่ากว่าและทั่วไปมากที่สุดแผนนี้ช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุของคุณในไฟล์พื้นฐานก่อนกำหนดหมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้กับเงินนั้นจนกว่าคุณจะถอนตัวในภายหลัง รายได้จากการลงทุนในบัญชีของคุณยังสะสมตามภาษีรอการตัดบัญชี

แผน Roth 403 (b)แผนประเภทใหม่ที่นายจ้างบางคนเสนอRoth ที่กำหนด403 (b) ไม่ลดหย่อนภาษีในตอนแรก แต่เงินที่คุณถอนในภายหลังและรายได้ใดก็ตามที่สะสมในระหว่างนี้อาจปลอดภาษีหากคุณมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดบางประการ

กฎพื้นฐาน

เมื่อคุณเกษียณแล้วคุณสามารถออกจากบัญชี 403 (b) ที่นายจ้างของคุณ (หากนายจ้างของคุณอนุญาต) หรือม้วนเงินมากกว่าปลอดภาษีใน IRAที่สถาบันการเงิน

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดคุณไม่จำเป็นต้องนำเงินออกจากบัญชีจนกว่าคุณจะถึงอายุเมื่อเกษียณการแจกแจงขั้นต่ำที่เกษียณแล้วเตะเข้า (อธิบายด้านล่าง) ดังนั้นหากคุณไม่ต้องการเงินสดเพื่อครอบคลุมค่าครองชีพของคุณคุณสามารถปล่อยให้บัญชีเติบโตต่อไป

คุณอายุเท่าไหร่เมื่อคุณเริ่มถอนเงินจะส่งผลต่อวิธีการปฏิบัติต่อภาษี

การถอนก่อนอายุ59½

โดยทั่วไปหากคุณถอนเงินจาก 403 (b) หรือ IRA ดั้งเดิมก่อนที่คุณจะถึงอายุ59½คุณจะต้องจ่ายภาษีทั้งสองอย่างตามจำนวนและ 10%การลงโทษการถอนก่อน- อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้นบางประการสำหรับการลงโทษเช่นค่ารักษาพยาบาลและเหตุฉุกเฉินบางอย่าง

ด้วย Roth 403 (b) การถอนของคุณโดยทั่วไปจะไม่มีภาษีและปลอดค่าปรับหากคุณอายุ59½และมีบัญชีเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี

การถอนหลังจากอายุ59½

เมื่อคุณบรรลุอายุเวทย์มนตร์ที่59½แล้วคุณจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับบทลงโทษ แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้จากการถอนเงินเว้นแต่ว่าบัญชีของคุณจะเป็น Roth

การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้หากคุณมีบัญชีแบบดั้งเดิม (ไม่ใช่แนว) คุณจะต้องเริ่มถอนเงินเมื่อคุณมีอายุมากขึ้นในปัจจุบัน 73 ปัจจุบันการถอนเงินประจำปีที่บังคับเหล่านี้เรียกว่าการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)-

บรรทัดล่าง

นอกจากประกันสังคมและอื่น ๆเงินบำนาญผลประโยชน์หรือการลงทุนที่คุณอาจมีแผน 403 (b) อาจเป็นแหล่งรายได้ที่สำคัญในการเกษียณอายุ ยิ่งคุณสามารถเลื่อนการถอนเงินได้นานเท่าไหร่คุณก็ยิ่งมีเงินมากขึ้นเท่านั้น หากคุณมีคำถามใด ๆ เกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุของคุณให้ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน