วิธีการพบการหลอกลวงจำนอง: 10 ธงสีแดงทั่วไป

ทุกอุตสาหกรรมมีดาวที่ส่องแสงและแอปเปิ้ลที่ไม่ดี อุตสาหกรรมการจำนองก็ไม่มีข้อยกเว้น สำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่การจำนองจะเป็นการซื้อที่ใหญ่ที่สุดครั้งเดียวที่พวกเขาทำในชีวิตของพวกเขา สิ่งนี้ทำให้การเลือกผู้ให้กู้จำนองที่เหมาะสมยิ่งสำคัญยิ่งขึ้น นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญในการรับรู้การหลอกลวงจำนองเช่นการปั่นเงินกู้และพลิกเพื่อหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อ ตัวอย่างเช่นเตรียมพร้อมที่จะถามคำศัพท์ที่ดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงเช่นเดียวกับตัวแทนการวิจัยอสังหาริมทรัพย์และผู้ให้กู้เพื่อให้คุณไม่ตกหลุมรัก

ประเภทการหลอกลวงจำนองประเภททั่วไป

การหลอกลวงจำนองสามารถใช้รูปแบบที่แตกต่างกันและกำหนดเป้าหมายผู้บริโภคประเภทต่างๆ ตัวอย่างเช่นการหลอกลวงการดัดแปลงสินเชื่อมีวัตถุประสงค์เพื่อเจ้าของบ้านที่มีอยู่ซึ่งอาจแสวงหาการบรรเทาหนี้ในรูปแบบของการปรับเปลี่ยนเงินกู้ นักต้มตุ๋นใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้โดยเจ้าของบ้านที่มีแนวโน้มว่าพวกเขาสามารถเสนอเงื่อนไขการจำนองที่ดีกว่าเพื่อรับเงินและวิ่ง

การหลอกลวงอีกประเภทหนึ่งเกี่ยวข้องกับผู้กู้ที่กำลังเตรียมที่จะปิดสินเชื่อบ้าน การหลอกลวงประเภทนี้มักเกี่ยวข้องกับแผนการฟิชชิ่งซึ่งนักต้มตุ๋นพยายามขโมยข้อมูลธนาคารของคุณ หากพวกเขาประสบความสำเร็จพวกเขาสามารถเปลี่ยนเส้นทางการชำระเงินดาวน์ของคุณหรือปิดการโอนสายค่าใช้จ่ายในบัญชีของพวกเขา

การจำนองย้อนกลับอาจเป็นโอกาสสำหรับนักหลอกลวงที่จะลองและขโมยเงินจากผู้บริโภคที่ไม่สงสัย การจำนองย้อนกลับช่วยให้เจ้าของบ้านได้รับการชำระเงินกับมูลค่าหุ้นของบ้านของพวกเขา นักต้มตุ๋นสามารถใช้วิธีการที่แตกต่างกัน แต่เป้าหมายสุดท้ายก็เหมือนกัน: เพื่อขโมยส่วนของเจ้าของบ้าน

ถึงกระนั้นการหลอกลวงจำนองอื่น ๆ เกี่ยวข้องกับการพลิกเงินกู้หรือบุคคลที่ฉ้อโกงเป็นตัวแทนของตัวเองในฐานะตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ การพลิกสินเชื่อหรือการปั่นป่วนเป็นวิธีปฏิบัติที่เงินกู้เดียวกันได้รับการรีไฟแนนซ์ซ้ำ ๆ เพื่อสร้างค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับผู้ให้กู้ การฉ้อโกงตัวแทนอสังหาริมทรัพย์อาจเกี่ยวข้องกับการชักชวนให้ผู้ซื้อซื้อบ้านโดยใช้เอกสารปลอมหรือโดยการหัก ณ ที่จ่ายข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับทรัพย์สินเพื่อรวบรวมค่าคอมมิชชั่น

วิธีการตรวจสอบการหลอกลวงจำนอง

นักต้มตุ๋นจำนองสามารถเสนอของรางวัลที่ตายแล้วซึ่งอาจแนะนำว่าพวกเขาไม่ได้ถูกต้องตามกฎหมายทั้งหมด บางครั้งการพบการหลอกลวงจำนองอาจเป็นเรื่องยากกว่า ในขณะที่คุณเริ่มกระบวนการจำนองนี่คือธงสีแดงที่พบบ่อยที่สุดที่อาจแนะนำว่าการหลอกลวงอยู่ในที่ทำงาน

1. ไม่คำนึงถึงความสามารถในการชำระเงินของคุณ

การชำระเงินจำนองของคุณไม่ควรเกิน 28% ของรายได้รวมต่อเดือนของคุณไม่ใช่หน้าที่ของ บริษัท จำนองในการสร้างงบประมาณในครัวเรือนของคุณ แต่ควรถามคำถามมากมายเกี่ยวกับการเงินของคุณ ถ้าไม่เป็นเช่นนั้นก็อาจไม่ใช่ บริษัท ที่คุณต้องการจัดการการจำนองของคุณ

2. ไม่ได้รับตัวเลือกในการซื้อคะแนน

"จุด" หรือ "จุดลดราคา" เป็นเหมือนการชำระดอกเบี้ยจำนองของคุณล่วงหน้า ผู้กู้ซื้อคะแนนเพื่อลดจำนวนดอกเบี้ยที่พวกเขาจะจ่ายสำหรับเงินกู้ ผู้ให้กู้ของคุณควรให้ตัวเลือกในการลดอัตราดอกเบี้ยของคุณโดยการซื้อจุด

3. ต้นทุนเงินกู้ที่มากเกินไป

ค่าใช้จ่ายสินเชื่อจำนวนมากได้รับการแก้ไขไม่ว่าคุณจะยืมเท่าไหร่ สำหรับการจำนองที่ใหญ่ขึ้นคาดว่าค่าใช้จ่ายในการปิดการจำนองของคุณจะอยู่ระหว่าง 2% ถึง 5% หากคุณยืมน้อยกว่า $ 150,000 ค่าใช้จ่ายอาจเกิน 5% ผู้ให้กู้บางรายจะทำงานเป็นเงินกู้ในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ผู้ให้กู้ควรเปิดเผยสิ่งนั้นให้คุณอย่างชัดเจน พูดคุยกับผู้ให้กู้หลายรายเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้ที่พวกเขาเสนอ และหากค่าใช้จ่ายสูงกว่า 5%ให้ถามว่าทำไมก่อนที่จะตกลงเงินกู้

4. บทลงโทษล่วงหน้า

สำหรับสินเชื่อบางอย่างผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บค่าปรับหากคุณชำระเงินกู้ก่อน เหล่านี้บทลงโทษล่วงหน้าต้องเปิดเผยให้คุณในเอกสารสินเชื่อของคุณหากคุณเห็นขอให้ขอเงินกู้ที่มีค่าปรับที่ จำกัด หรือไม่มีการชำระเงินล่วงหน้า

5. โบรกเกอร์และผู้ให้กู้ที่ไม่เปิดเผยอย่างชัดเจนว่าพวกเขาได้รับเงินอย่างไร

หากคุณทำงานกับไฟล์นายหน้าจำนองถามว่าพวกเขาจะได้รับเงินอย่างไร โบรกเกอร์จะได้รับเงินร้อยละของเงินกู้ทั้งหมดและต้องเปิดเผยสิ่งที่พวกเขาได้รับ นายธนาคารจำนองธนาคารและผู้ให้กู้โดยตรงสามารถเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมได้โดยไม่ต้องเปิดเผยสิ่งที่พวกเขากำลังทำ

6. "เครดิตไม่ดีไม่สำคัญ"

หากคุณเห็นสิ่งนี้อย่าโทรอย่าส่งอีเมลและไม่ตอบว่าใช่อะไรถ้า บริษัท เข้าหาคุณ สินเชื่อเหล่านี้น่าจะเป็นที่กินสัตว์อื่นในธรรมชาติและจะมาพร้อมกับเงื่อนไขที่น่ากลัวอย่างแน่นอน โดยปกติแล้วสินเชื่อประเภทนี้จะกำหนดเป้าหมายบุคคลที่มีรายได้ต่ำซึ่งมีแนวโน้มที่จะได้รับเครดิตที่เสียหาย

7. การชำระเงินบอลลูน

การชำระเงินบอลลูนเป็นเงินก้อนที่ครบกำหนดเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ บางครั้งการชำระเงินบอลลูนสามารถสูงถึงจำนวนเงินที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงิน ไม่อนุญาตให้ชำระเงินบอลลูนในบ้านที่มีกจำนองที่ผ่านการรับรอง-ประเมินอย่างระมัดระวังว่าการชำระเงินบอลลูนเหมาะกับคุณหรือไม่

8. เงินเฟ้อรายได้หรือมูลค่าบ้าน

ผู้ให้กู้ไม่ควรช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้โดยการพองตัวรายได้หรือมูลค่าของบ้าน ก่อนอื่นไม่ใช่จริยธรรมหรือถูกกฎหมายและประการที่สองคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้ได้หากพวกเขาเต็มใจที่จะโกหกสำหรับคุณพวกเขาเต็มใจที่จะโกหกถึงคุณ. ไม่ใช่ บริษัท ที่คุณต้องการธุรกิจ

9. ไม่มีการประเมินโดยสุจริต

ภายในสามวันทำการหลังจากได้รับใบสมัครจำนองของคุณผู้ให้กู้จะต้องจัดให้มีประมาณการโดยสุจริต (GFE)-GFE ให้ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับเงินกู้รวมถึงค่าใช้จ่ายสินเชื่อโดยประมาณ ประมาณการมาในรูปแบบมาตรฐานที่ออกโดยกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD)-หากมันมาในรูปแบบอื่น ๆ หรือคุณไม่ได้รับ GFE ภายในสามวันอย่าทำงานกับ บริษัท นั้น

10. ค่าธรรมเนียมแตกต่างจาก GFE

การประมาณการโดยสุจริตของคุณจะมีรายการที่แยกรายการของค่าใช้จ่ายที่แน่นอนที่เกี่ยวข้องกับการจำนอง จากปัจจัยบางอย่างไม่จำเป็นต้องไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อคุณได้รับเอกสารจำนองขั้นสุดท้ายเพื่อลงนาม ค่าธรรมเนียมบางส่วนได้รับอนุญาตให้เปลี่ยนแปลงได้มากถึง 10% คนอื่นไม่ควรเปลี่ยนแปลงเลย สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมอ่านไฟล์คำอธิบายของสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) ของค่าธรรมเนียม-

วิธีหลีกเลี่ยงการหลอกลวงจำนอง

การตรวจสอบสถานะของคุณและการตระหนักถึงธงสีแดงการหลอกลวงจำนองทั่วไปสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงได้ บางวิธีที่คุณสามารถทำได้รวมถึง:

• การช็อปปิ้งรอบ ๆ เพื่อค้นหาผู้ให้กู้จำนองที่ถูกกฎหมาย (คุณสามารถเชื่อมต่อกับที่ปรึกษาที่ได้รับอนุญาตจาก HUD เพื่อตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของผู้ให้กู้)
• การตั้งคำถามข้อเสนอสินเชื่อที่ไม่พึงประสงค์ใด ๆ ที่คุณอาจได้รับและผู้ที่ส่งพวกเขามาให้คุณ (การถามคำถามอาจเป็นวิธีที่เร็วที่สุดในการหยั่งรากนักต้มตุ๋นที่มีศักยภาพ)
• ไม่ให้เงินล่วงหน้าแก่ผู้ให้กู้โดยไม่ต้องมีคำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษรว่าเงินจะครอบคลุมอะไร
• การปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลการธนาคารของคุณและตั้งคำถามกับคำขอที่ไม่พึงประสงค์ใด ๆ สำหรับผู้ที่อ้างว่าเป็นผู้ให้กู้จำนอง
• อ่านการพิมพ์ที่ดีในเอกสารสินเชื่อทั้งหมดที่คุณได้รับตั้งแต่เวลาที่คุณกรอกใบสมัครจนถึงเวลาที่คุณนั่งลงที่ตารางปิด
• การควบคุมผู้ให้กู้ที่กีดกันคุณจากการพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านเครดิตที่ผ่านการรับรองทนายความหรือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเกี่ยวกับเงื่อนไขการกู้ยืมของคุณ
• การตั้งคำถามข้อเสนอใด ๆ ที่ดูดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงซึ่งอาจเป็นตัวบ่งชี้ที่ชัดเจนว่าพวกเขาอาจไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาดูเหมือน
  
• ปฏิเสธที่จะทำงานร่วมกับผู้ให้กู้หรือตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติในการรังแกหรือดูเหมือนจะพยายามกดดันให้คุณทำข้อตกลง
• การตรวจสอบว่าทุกคนที่เกี่ยวข้องในกระบวนการจำนองจากผู้ให้กู้ของคุณไปจนถึงทนายความปิดได้รับการรับรองและถูกต้องตามกฎหมาย

จะทำอย่างไรถ้าคุณคิดว่าคุณถูกหลอกลวง

หากคุณคิดว่าคุณถูกหลอกลวงในระหว่างกระบวนการจำนองมีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดความเสียหาย ครั้งแรกคือการรายงานผ่านช่องทางที่เหมาะสม โดยเฉพาะคุณจะต้อง:

• ติดต่อผู้ให้บริการจำนองหรือผู้ให้กู้และแจ้งให้พวกเขาทราบว่าคุณคิดว่าเกิดอะไรขึ้น
• รายงานที่สงสัยว่ามีการฉ้อโกงต่อ FBI, สำนักงานอัยการสหรัฐฯ, Federal Trade Commission, CFPB และหน่วยงานของรัฐและท้องถิ่น
• พูดคุยกับที่ปรึกษาที่ได้รับการรับรองจาก HUD เกี่ยวกับการแก้ปัญหาหรือการเยียวยาที่เป็นไปได้

ยิ่งคุณรายงานการฉ้อโกงจำนองที่น่าสงสัยว่าเร็วเท่าไหร่คุณก็จะได้รับการขอความช่วยเหลือจากความสูญเสียทางการเงินใด ๆ ที่คุณเกิดขึ้นในไม่ช้า

บรรทัดล่าง

คำพูดเก่า ๆ ยังคงดังขึ้นจริง ถ้าฟังดูดีเกินกว่าที่จะเป็นจริง อย่าตกหลุมรักกลยุทธ์การกู้ยืมเงินที่อาจดักจับคุณในเงินกู้ที่ไม่สามารถสั่งซื้อได้ซึ่งเสนอเงื่อนไขที่น่ากลัว

ใช้เว็บไซต์หลายแห่งที่ทุ่มเทเพื่อช่วยคุณค้นหาการจำนองที่เหมาะสม นอกจากนี้พูดคุยกับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยกลยุทธ์ที่ต้องระวัง- และถ้าคุณสนใจจำนองย้อนกลับเรียนรู้วิธีที่คุณทำได้สปอตสีแดงธงในพื้นที่ของการให้กู้ยืมนี้