รายการตรวจสอบการวางแผนทางการเงินประจำปีของคุณ

หากคุณทำหน้าที่ทำแผนที่แผนการเงินประจำปีของคุณคุณสมควรได้รับการตบหลัง การตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณครอบคลุมฐานทั้งหมดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับสุขภาพทางการเงินระยะสั้นและระยะยาวของคุณ การติดตามความคืบหน้าของคุณด้วยรายการตรวจสอบการวางแผนทางการเงินประจำปีทำให้ง่ายต่อการดูว่างานใดที่เสร็จสมบูรณ์และคุณยังต้องจัดการ

แผนการเงินประจำปีคืออะไร?

หนึ่งแผนการเงินประจำปีใช้ภาพรวมของสถานะการเงินส่วนบุคคลของคุณ มันสมดุลสินทรัพย์ของคุณกับหนี้สินของคุณในขณะที่พิจารณาเป้าหมายทางการเงินของคุณและสิ่งที่คุณอาจต้องทำเพื่อตระหนักถึงพวกเขา หนี้สินของคุณควรรวมถึงสินเชื่อบัตรเครดิตและหนี้ส่วนตัวอื่น ๆ อย่าลืมรวมการจำนองค่าเช่าค่าสาธารณูปโภคและค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่น ๆ เป็นความคิดที่ดีที่จะดูแผนการทางการเงินของคุณเป็นประจำทุกปีรวมถึงเหตุการณ์สำคัญในชีวิตเช่นการแต่งงานการหย่าร้างการเกิดการตายในครอบครัวหรือเหตุการณ์สำคัญใด ๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อการเงินของคุณอย่างมาก

Kim Abmeyer ผู้ก่อตั้ง Abmeyer Wealth Management ในดัลลัสเท็กซัสแนะนำว่า บริษัท ของเธอทำอะไรกับลูกค้าจำนวนมาก เธอแบ่งแผนการเงินประจำปีออกเป็นความคิดเห็นรายไตรมาส "จัดการกับการวางแผนกระแสเงินสดสำหรับปีข้างหน้าการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การจัดการความเสี่ยงและการวางแผนการให้ของขวัญและการเกษียณอายุสิ้นปี

ในขณะที่มันน้อยกว่าที่จะแบ่งรายการตรวจสอบทางการเงินของคุณเป็นงานรายไตรมาส Georgia Lord นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองที่ Corbett Road ในบรูคลินนิวยอร์กกล่าวว่านี่ไม่ได้หมายถึงการปรับปรุงแผนประจำปีของคุณบ่อยขึ้น "ฉันเน้นลูกค้าว่าแผนทางการเงินเป็นเอกสารการหายใจการหายใจที่สามารถและควรได้รับการตรวจสอบเป็นระยะอย่างไรก็ตามมีสิ่งต่าง ๆ เช่นการทบทวนหรือเปลี่ยนแปลงแผนการเงินของคุณบ่อยเกินไปโดยทั่วไปปีละครั้งเพียงพอ - หรือเมื่อคุณมีเหตุการณ์ชีวิตที่สำคัญเช่นการซื้อครั้งใหญ่เกิดการตายในครอบครัวหรือการเกษียณอายุ"

แผนการเงินของคุณสำหรับปีควรคำนึงถึงเป้าหมายของคุณและสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย ซึ่งอาจรวมถึงการวางแผนการเกษียณอายุการวางแผนภาษีและการลงทุน

คุณต้องมีรายการตรวจสอบเพื่อที่คุณจะได้ไม่ลืมสิ่งที่สำคัญที่คุณควรตรวจสอบ มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องตรวจสอบทุกรายการในรายการแม้ว่าคุณจะไม่ได้ตั้งใจที่จะใช้บางรายการเช่นรีไฟแนนซ์จำนองเช่น เป็นประโยชน์ที่จะรู้ว่าคุณพิจารณาตัวเลือกและความเป็นไปได้ทั้งหมด สร้างรายการด้วยแนวคิดด้านล่างและตรวจสอบแต่ละขั้นตอนด้านล่างเมื่อคุณไป สิ่งนี้จะช่วยให้คุณได้ภาพที่สมบูรณ์ของการเงินของคุณ

สิ่งที่รวมอยู่ในรายการตรวจสอบทางการเงินประจำปีของคุณ
งาน	คำอธิบาย	เคล็ดลับและตัวอย่าง
สร้างสินค้าคงคลังทางการเงินส่วนบุคคล	รวบรวมรายการสินทรัพย์ทั้งหมดหนี้สินการใช้เครดิตและรายงานเครดิตของคุณ	รวมถึงกองทุนฉุกเฉินบัญชีเกษียณอายุบัญชีการลงทุนอสังหาริมทรัพย์และของมีค่า
กำหนดเป้าหมายทางการเงิน	แบ่งเป้าหมายของคุณออกเป็นระยะสั้นระยะกลางและวัตถุประสงค์ระยะยาว	ระยะสั้น: สร้างงบประมาณกองทุนฉุกเฉิน ระยะกลาง: ประกันชีวิตการซื้อบ้าน ระยะยาว: การออมเพื่อการเกษียณอายุ
สร้างแผนครอบครัว	วางแผนสำหรับการศึกษาของเด็กการดูแลญาติอายุและกำหนดเวลาการเกษียณอายุของคุณ	เลือกบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัยพิจารณาการประกันการดูแลระยะยาวและวางแผนกลยุทธ์การประกันสังคม
ตรวจสอบการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ	ประเมินบัญชีเกษียณอายุของคุณและพิจารณาการแปลง Roth และ Rollovers	ตัดสินใจระหว่าง Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมเพิ่มการมีส่วนร่วมและตรวจสอบบัญชี 401 (k) เก่า
ตรวจสอบการลงทุนของคุณ	ประเมินการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณและให้แน่ใจว่าการลงทุนบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ	พิจารณาเพิ่มการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์หรือรายได้คงที่เพื่อชดเชยความผันผวนของหุ้น
ปรับสมดุลผลงานของคุณ	ปรับพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อรักษาการจัดสรรสินทรัพย์และระดับความเสี่ยงที่คุณต้องการ	Refocus Investments ตามความจำเป็นและพิจารณาค่าใช้จ่ายในการจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณ
ตรวจสอบภาษีของคุณสำหรับการลงทุน	พิจารณาผลกระทบทางภาษีของการขายสินทรัพย์และสำรวจการเก็บเกี่ยวภาษี	ขายสินทรัพย์ "สูญเสีย" เพื่อชดเชยผลกำไรบริจาคหลักทรัพย์ที่ชื่นชมและรับรองความถูกต้องของภาษีหัก ณ ที่จ่าย
อัปเดตแผนฉุกเฉินของคุณ	ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีกองทุนฉุกเฉินเพียงพอและการประกันที่จำเป็น	มีค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือนพิจารณาการประกันความพิการและอัปเดตอำนาจทางการเงิน/การแพทย์ของทนายความ
ลดต้นทุน	ระบุวิธีการประหยัดเงินและเพิ่มการมีส่วนร่วมในบัญชีออมทรัพย์	การรีไฟแนนซ์จำนองเปรียบเทียบเบี้ยประกันลดค่าสาธารณูปโภคและใช้ FSAs หรือ HSAs

สร้างสินค้าคงคลังทางการเงินส่วนบุคคล

สินค้าคงคลังทางการเงินของคุณมีความสำคัญเนื่องจากให้ภาพรวมของสุขภาพของบรรทัดล่างของคุณ การตรวจสอบตนเองประจำปีควรมีสิ่งต่อไปนี้:

• รายการสินทรัพย์รวมถึงรายการเช่นของคุณกองทุนฉุกเฉินบัญชีเกษียณอายุบัญชีการลงทุนและการออมอื่น ๆ ส่วนทุนอสังหาริมทรัพย์และการออมเพื่อการศึกษา (เครื่องประดับที่มีค่าใด ๆ เช่นแหวนหมั้นก็อยู่ที่นี่ด้วย)
• รายชื่อหนี้รวมถึงการจำนองสินเชื่อนักเรียนสินเชื่อรถยนต์บัตรเครดิตและสินเชื่ออื่น ๆ
• ของคุณอัตราส่วนการใช้เครดิตซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่มีอยู่ของผู้กู้ที่คุณใช้
• อันรายงานเครดิตด้วยคะแนนเครดิตของคุณ Creviston กล่าวว่าคุณควรมองหากิจกรรมการฉ้อโกงและข้อผิดพลาด
• ลอร์ดแนะนำให้ประเมินการใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อดูว่ามีค่าใช้จ่ายที่สามารถลดได้เช่นการสมัครสมาชิกที่คุณไม่ได้ใช้หรือต้องการอีกต่อไป
• การตรวจสอบค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายให้กับที่ปรึกษาทางการเงินถ้ามีและบริการที่พวกเขาให้

แม้ว่าคุณจะต้องการผัดวันประกันพรุ่งเกี่ยวกับเรื่องนี้ - ในขณะที่คนทำกับการยื่นภาษีและหน้าที่ทางการเงินอื่น ๆ - การทำมันอาจมีผลประโยชน์ที่แท้จริง Abmeyer กล่าว "เราได้เปิดเผยความต้องการประกันชีวิตรวมถึงโอกาสในการหยุดเบี้ยประกันเกี่ยวกับนโยบายที่ลูกค้าไม่ต้องการอีกต่อไปเราได้เปิดกลยุทธ์การลงทุนที่ไม่เหมาะสมเมื่อมีการทบทวนความต้องการการวางแผนของพวกเขา"

กำหนดเป้าหมายทางการเงิน

เมื่อคุณเสร็จสิ้นสินค้าคงคลังทางการเงินส่วนบุคคลคุณสามารถก้าวไปสู่การกำหนดเป้าหมายในอีก 12 เดือนข้างหน้า คุณควรแบ่งพวกเขาออกเป็นเป้าหมายระยะสั้นกลางเทอมและระยะยาว นี่เป็นเวลาที่จะถามตัวเองว่าเป้าหมายของคุณเปลี่ยนไปหรือไม่พระเจ้ากล่าว

เป้าหมายระยะสั้น

• สร้างงบประมาณซึ่งสามารถทำได้ง่ายขึ้นโดยใช้แอพงบประมาณเพื่อจัดการเงินของคุณ
• สร้างกองทุนฉุกเฉินหรือเพิ่มการออมกองทุนฉุกเฉินของคุณ "ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินที่ได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่โดยมีค่าใช้จ่ายเป็นเงินสดสามถึงหกเดือน" Creviston กล่าว
• วางแผนที่จะชำระบัตรเครดิตของคุณ
  

เป้าหมายระยะกลาง

• รับประกันชีวิตและประกันภัยรายได้ทุพพลภาพ-
• ลองนึกถึงความฝันของคุณเช่นการซื้อบ้านปรับปรุงบ้านประหยัดเงินเพื่อเริ่มครอบครัวหรือส่งเด็ก ๆ ไปเรียนที่วิทยาลัย

เป้าหมายระยะยาว:

• กำหนดจำนวนไข่รังที่คุณต้องประหยัดเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย “ หากคุณอยู่ในช่วงปีที่ทำงานของคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วม 10% ถึง 20% ของเงินเดือนให้กับบัญชีเกษียณอายุของคุณ” Creviston กล่าว
  
• คิดหาวิธีเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณของคุณ

สร้างแผนครอบครัว

คุณควรคิดถึงบางสิ่งในแนวหน้าทางการเงินหากคุณต้องการมีลูกหรือถ้าคุณวางแผนที่จะดูแลญาติที่แก่ชรา นี่คือบางรายการที่ควรอยู่ในรายการแผนครอบครัวของคุณ:

• หากคุณมีลูกให้กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องประหยัดสำหรับค่าใช้จ่ายในอนาคตของวิทยาลัย
• เลือกบัญชีออมทรัพย์วิทยาลัยที่เหมาะสม
• หากคุณกำลังดูแลผู้ปกครองที่มีอายุมากกว่าให้สำรวจว่าการประกันการดูแลระยะยาวหรือการประกันชีวิตสามารถช่วยได้หรือไม่
• พิจารณาว่าคุณควรหรือไม่ซื้อประกันการดูแลระยะยาวหรือประกันชีวิตสำหรับตัวคุณเองหรือคู่สมรสของคุณ
• เริ่มวางแผนว่าคุณจะเวลาเกษียณของคุณรวมถึงกลยุทธ์ของคุณเมื่อคุณจะเรียกร้องประกันสังคม-

ตรวจสอบการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

ประหยัดสำหรับการเกษียณอายุในไฟล์บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA)หรือแผน 401 (k) เป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการรับข้อได้เปรียบด้านภาษีขณะเตรียมตัวสำหรับอนาคต ในขณะที่คุณตรวจสอบแผนการเงินประจำปีของคุณให้พิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

• ตัดสินใจว่า Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมนั้นดีที่สุดสำหรับคุณ
• พิจารณาว่ามีความจำเป็นหรือไม่แปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA- เมื่อรายได้ของคุณหรือมูลค่าบัญชีของคุณต่ำกว่าอาจเป็นเวลาที่ดีที่จะทำการเปลี่ยนแปลงนี้ในราคาที่ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
• ทำเช่นเดียวกันสำหรับ 401 (k) ของคุณซึ่งสามารถเป็นได้โรทหรือปกติ
• ม้วนบัญชี 401 (k) เก่าจากนายจ้างก่อนหน้านี้
• หากคุณประกอบอาชีพอิสระให้รับการอัปเดตเกี่ยวกับขีด จำกัด สำหรับแผนบำเหน็จบำนาญพนักงานที่ง่ายขึ้นหรือบัญชีเกษียณอายุการจ้างงานตนเองอื่น ๆ และเพิ่มการมีส่วนร่วมของคุณ
• เพิ่มหรือลดเงินสมทบประจำปีของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุของคุณ

ตรวจสอบการลงทุนของคุณ

นักลงทุนจำเป็นต้องใช้หุ้นของการลงทุนของพวกเขาในระหว่างกระบวนการวางแผนทางการเงินประจำปี นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเศรษฐกิจผ่านการเปลี่ยนแปลง

• ตรวจสอบไฟล์การจัดสรรสินทรัพย์- ตัวอย่างเช่นหากหุ้นกำลังดำน้ำคุณอาจพิจารณาเพิ่มอสังหาริมทรัพย์หรือการลงทุนที่มีรายได้คงที่ลงในพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อชดเชยความผันผวนบางอย่าง
• กำหนดว่าการลงทุนใดที่จะบรรลุเป้าหมายการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณได้ดีที่สุดและการลงทุนในปัจจุบันของคุณยังคงเหมาะสมกับโปรไฟล์นั้นหรือไม่

ปรับสมดุลผลงานของคุณ

เป็นระยะ ๆการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณทำให้มั่นใจได้ว่าคุณไม่ได้มีความเสี่ยงมากเกินไปหรือเสียเงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่ไม่ได้สร้างอัตราผลตอบแทนที่เหมาะสม นอกจากนี้ยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าพอร์ตโฟลิโอปัจจุบันของคุณสะท้อนกลยุทธ์การลงทุนของคุณเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในตลาดมักจะทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นต้องได้รับการแก้ไขเพื่อรักษาความหลากหลายที่คุณวางแผนไว้

• ดูว่าอะไรประเภทสินทรัพย์คุณมีในพอร์ตโฟลิโอของคุณและช่องว่างอยู่ที่ไหน หากจำเป็นให้มุ่งเน้นการลงทุนของคุณให้กับสิ่งต่างๆ
• พิจารณาค่าใช้จ่ายในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณและตัดสินใจว่าถึงเวลาลองใช้ที่ปรึกษาโรโบหรือกลยุทธ์อื่นเพื่อลดต้นทุน

ตรวจสอบภาษีของคุณสำหรับการลงทุน

ในขณะที่คุณกำลังมองหาพอร์ตโฟลิโอและการปรับสมดุลอย่าลืมที่จะคำนึงถึงวิธีการขายสินทรัพย์ที่อาจส่งผลกระทบต่อความรับผิดทางภาษีของคุณ หากคุณขายการลงทุนในกำไรคุณจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายเงินระยะสั้นหรือระยะยาวภาษีกำไรจากการลงทุนขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณถือสินทรัพย์ ขั้นตอนนี้สามารถรอจนถึงสิ้นปี เมื่อคุณไปถึงจุดนั้นคุณจะต้องพิจารณากลยุทธ์เหล่านี้:

• ดูความเป็นไปได้สำหรับการเก็บเกี่ยวภาษี- นี่คือเมื่อคุณขายสินทรัพย์ "สูญเสีย" ก่อนสิ้นปีที่ธนาคารจะลบเพื่อชดเชยผลกำไรในส่วนอื่น ๆ ของพอร์ตการลงทุนของคุณจึงลดรายได้โดยรวมของคุณและด้วยเหตุนี้ค่าภาษีของคุณ
• สำรวจว่ามันเหมาะสมที่จะใช้หลักทรัพย์ที่ได้รับการชื่นชมเพื่อบริจาคเพื่อการกุศลหรือสนับสนุนสมาชิกในครอบครัวที่มีรายได้ต่ำ

David Flores Wilson นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Sincerus Advisory ในนิวยอร์กซิตี้กล่าวว่า บริษัท ของเขาใช้รายการตรวจสอบพิเศษใกล้สิ้นปีซึ่งคุณสามารถทำได้ด้วยตัวเองหรือกับที่ปรึกษา รายชื่อไตรมาสสี่ของเขาดูว่าคุณมีจำนวนเงินหัก ณ ที่จ่ายภาษีของคุณ (คุณได้ชำระเงินรายไตรมาสให้กับบริการสรรพากรภายในเพื่ออิสระและรายได้อื่น ๆ ที่ต้องเสียภาษีหรือไม่) การให้การกุศลและการเก็บเกี่ยวภาษี

อัปเดตแผนฉุกเฉินของคุณ

ขนาดใหญ่กองทุนฉุกเฉินมีประโยชน์เมื่อปัญหาทางการเงินลงมาดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณได้รับการบันทึกเพียงพอ

• การสร้างการออมฉุกเฉินของคุณควรเป็นสิ่งสำคัญที่สุดหากคุณไม่มีค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือนที่ซ่อนอยู่
• ลงทุนในการประกันภัย คุณครอบคลุมในกรณีที่มีความพิการชั่วคราวหรือไม่?
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีทั้งคู่อำนาจทางการเงินและการแพทย์ของทนายความในสถานที่

มองไปข้างหน้าเพื่อการออมในอนาคต

เมื่อคุณเคลื่อนไหวตลอดทั้งปีลองคิดดูว่าคุณจะประหยัดเงินได้ที่ไหนเพื่อระดมทุนการออมฉุกเฉินของคุณอย่างเต็มที่และเก็บไว้ในอนาคต พิจารณาว่าคุณสามารถทำสิ่งใด ๆ ต่อไปนี้:

• รีไฟแนนซ์จำนองของคุณ
• เปรียบเทียบเบี้ยประกันรถยนต์ทั่วทั้ง บริษัท ต่างๆ
• ลดค่าอาหารของคุณ
• ใช้การใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นหรือบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ
• ตัดการใช้จ่ายบนเคเบิลทีวีหรือบริการสตรีมมิ่ง
• ลดค่าพลังงานของคุณ
• เบี่ยงเบนความสนใจของคุณเพื่อการออมโดยมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุหรือเงินมากขึ้นโดยตรงจากเงินเดือนของคุณในบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉิน
  

รับความช่วยเหลือเกี่ยวกับการวางแผน

ในที่สุดคุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ด้วยตัวเอง แต่ถ้าคุณมีที่ปรึกษาลอร์ดแนะนำให้ผ่านรายการตรวจสอบของคุณกับที่ปรึกษาของคุณ "ฉันสนุกกับการสนทนากับลูกค้าในขณะที่ผ่านรายการตรวจสอบผ่านสิ่งนี้ฉันสามารถได้ยินการเปลี่ยนแปลงใด ๆ โดยตรงกับเป้าหมายหรือสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าและความแตกต่างภายใน"

นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้แอพวางแผนทางการเงินเพื่อติดตามค่าใช้จ่ายและรายได้ของคุณทำให้ชีวิตทางการเงินของคุณง่ายขึ้น แต่โปรแกรมทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเท่ากัน ในขณะที่คุณกำหนดแผนการเงินประจำปีของคุณให้ตรวจสอบแอพและซอฟต์แวร์ที่คุณใช้เพื่อดูว่าพวกเขายังคงตอบสนองความต้องการของคุณหรือไม่ หากคุณยังไม่ได้ใส่งบประมาณและแอพอื่น ๆ ให้ใช้เวลาในการตรวจสอบตัวเลือกและดูว่าพวกเขาสามารถช่วยคุณจัดการเงินของคุณได้อย่างไร

บรรทัดล่าง

แผนการเงินประจำปีเป็นเครื่องมือที่มีค่าเป็นพิเศษสำหรับการรักษาความอุ่นใจเกี่ยวกับการเงินของคุณในวันนี้และในอนาคต สถานการณ์ที่ดีที่สุด: คุณได้ตรวจสอบรายการทั้งหมดในรายการหมัดนี้ในตอนนี้ ถ้าไม่อย่าลังเลที่จะใช้เวลาในปฏิทินของคุณเพื่อทำเช่นนั้น

คุณจะได้รับความเข้าใจที่ชัดเจนว่าเงินของคุณกำลังไปอยู่ที่ไหนการลงทุนของคุณมีรายได้เท่าใดและจำนวนเงินที่คุณจะต้องเกษียณอายุ คุณอาจพบวิธีง่ายๆในการประหยัดเงินที่คุณจะไม่สังเกตเห็นเป็นอย่างอื่น