Roth IRA เติบโตขึ้นอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป?

แบบดั้งเดิมบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs)เป็นที่รู้จักสำหรับพวกเขาข้อได้เปรียบด้านภาษี- แต่กRoth Iraงาน - โดยเฉพาะมันเติบโตอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป? การมีส่วนร่วมของคุณเป็นส่วนสำคัญ แต่มันเป็นพลังของการรวมกันนั่นเป็นการยกที่หนักหน่วงอย่างแท้จริงเมื่อมันมาถึงการสร้างความมั่งคั่งด้วย Roth IRA

บัญชีของคุณมีแหล่งเงินทุนสองแหล่ง: ผลงานและรายได้- อดีตเป็นแหล่งการเติบโตที่ชัดเจนที่สุด แต่ศักยภาพสำหรับเงินปันผลและพลังของการประนอมอาจมีผลกระทบมากขึ้น

IRASทั้งแบบดั้งเดิมและ Rothเป็นยานพาหนะออมทรัพย์ที่ได้รับความนิยมในหมู่ผู้ที่เข้าใจความสำคัญของการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ เป็นเรื่องง่ายที่จะเปิดบัญชีดังกล่าวโดยใช้นายหน้าออนไลน์หรือด้วยคำแนะนำของกนักวางแผนทางการเงิน-

ลักษณะการกำหนดของ Roth IRA คือการรักษาภาษีของการมีส่วนร่วม ใน IRA แบบดั้งเดิมมีส่วนร่วมทำด้วยดอลลาร์ก่อนหักภาษีหมายความว่าพวกเขาลดจำนวนรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณเมื่อคุณทำ คุณจ่ายภาษีเงินได้เมื่อคุณถอนเงินในภายหลัง

ในทางกลับกันการมีส่วนร่วมใน Roth Irasทำด้วยดอลลาร์หลังหักภาษี- ไม่มีการลดหย่อนภาษีเมื่อคุณทำ แต่การมีส่วนร่วมใด ๆ ที่คุณทำนั้นเป็นของคุณที่จะถอนตัวปลอดภาษีขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของคุณ

รายได้ที่บัญชีจะสามารถถอนได้ปลอดภาษี-แต่มีเงื่อนไขบางอย่าง โดยทั่วไปพวกเขาไม่สามารถถอนได้จนกว่าบัญชีจะเปิดเป็นเวลาห้าปีและคุณอายุ59½; มิฉะนั้นคุณอาจต้องเสียภาษีและบทลงโทษ หากรายได้ตรงตามเงื่อนไขทั้งสองอย่างพวกเขาจะเรียกว่าการถอนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม และการถอนที่มีคุณสมบัติได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้-

พนักงานหลายคนพึ่งพาการออมเพื่อการเกษียณอายุที่สะสมผ่านการเลื่อนเวลาจ่ายเงินเดือนให้กับแผนออมทรัพย์ที่นายจ้างสนับสนุนเช่น401 (k)- อย่างไรก็ตาม IRAs อนุญาตให้ทุกคน - แม้แต่ประกอบอาชีพอิสระ- เพื่อมีส่วนร่วมในช่วงปีทำงานเพื่อให้แน่ใจว่ามีเสถียรภาพทางการเงินในภายหลังในชีวิต

Roth Ira ทำงานอย่างไร

เมื่อใดก็ตามที่การลงทุนในบัญชีของคุณจะสร้างเงินปันผลหรือดอกเบี้ยจำนวนเงินเหล่านั้นจะถูกเพิ่มลงในยอดเงินในบัญชีของคุณ บัญชีที่ได้รับมากแค่ไหนขึ้นอยู่กับการลงทุนที่ถืออยู่ โปรดทราบว่า IRAs เป็นบัญชีที่ออกแบบมาเพื่อถือการลงทุนที่คุณเลือก - พวกเขาไม่ได้ลงทุนด้วยตนเอง การลงทุนเหล่านี้นำเงินของคุณไปทำงานทำให้มันเติบโตและผสมเมื่อเวลาผ่านไป

บัญชีของคุณสามารถเติบโตได้อย่างต่อเนื่องแม้ในปีที่คุณไม่สามารถมีส่วนร่วมได้ คุณได้รับดอกเบี้ยซึ่งเพิ่มเข้ากับยอดคงเหลือของคุณจากนั้นคุณจะได้รับดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยและอื่น ๆ เอฟเฟกต์การผสมนี้ช่วยให้การเติบโตของบัญชีของคุณเร่งความเร็วเมื่อเวลาผ่านไปแสดงให้เห็นถึงพลังของดอกเบี้ยทบต้น-

นี่คือตัวอย่าง: สมมติว่าคุณมีส่วนร่วม $ 3,000 ให้กับ Roth IRA ของคุณในแต่ละปีเป็นเวลา 20 ปีโดยมีส่วนร่วมทั้งหมด 60,000 ดอลลาร์ โปรดทราบว่าในปี 2024 คุณสามารถมีส่วนร่วม $ 7,000 หรือ $ 8,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปโดยที่คุณได้พบกับขีด จำกัด รายได้-

นอกเหนือจากการมีส่วนร่วมของคุณบัญชีของคุณยังมีดอกเบี้ย 5,000 ดอลลาร์มากขึ้นทำให้คุณมียอดรวม $ 65,000 ในการเพิ่มเงินออมของคุณคุณตัดสินใจที่จะลงทุนในกองทุนรวมที่ให้ผลดอกเบี้ย 8% ต่อปี

แม้ว่าคุณจะหยุดการมีส่วนร่วมในบัญชีของคุณหลังจาก 20 ปีคุณจะได้รับ 8% จาก $ 65,000 เต็มไปข้างหน้า ปีหน้าคุณจะได้รับ $ 4,800 ในความสนใจง่ายๆ($ 60,000 ในการบริจาคคูณด้วย 8%) และดอกเบี้ยทบต้น $ 400 (รายได้ 5,000 ดอลลาร์คูณด้วย 8%) สิ่งนี้จะเพิ่มยอดเงินในบัญชีของคุณเป็น $ 70,200

ในปีต่อไปนี้คุณยังคงได้รับ 8% จากผลรวมของการมีส่วนร่วมและรายได้ก่อนหน้านี้ซึ่งจะได้รับดอกเบี้ยรวมอีก 5,616 ดอลลาร์ ยอดคงเหลือของคุณคือ $ 75,816 คุณได้รับเกือบ $ 11,000 ในเวลาเพียงสองปีโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมเพิ่มเติม ในปีที่สามคุณมีรายได้ $ 6,065 เพิ่มยอดคงเหลือเป็น $ 81,881

หากคุณเดินหน้าอย่างรวดเร็วอีกห้าปีบัญชีของคุณจะได้รับดอกเบี้ยอีก $ 38,429 และยอดรวมของคุณคือ $ 120,310 หากไม่มีการบริจาคเพิ่มเติมใด ๆ Roth IRA ของคุณจะเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าในช่วงแปดปีที่ผ่านมาผ่านอำนาจของดอกเบี้ยทบต้น

ไม่จำเป็นต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำ (RMDs) สำหรับ Roth IRAS

ด้วย IRA แบบดั้งเดิมคุณต้องเริ่มรับการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)เมื่อคุณอายุ 73 ปีแม้ว่าคุณจะไม่ต้องการเงินก็ตาม นั่นไม่ใช่กรณีของ Roth IRA คุณสามารถฝากเงินออมไว้ในบัญชีของคุณตราบเท่าที่คุณยังมีชีวิตอยู่และคุณสามารถสนับสนุนได้อย่างไม่มีกำหนดหากคุณมีรายได้ที่ได้รับและคุณรายได้รวมที่ปรับแล้วปรับเปลี่ยน (MAGI)ไม่เกินขีด จำกัด ประจำปีสำหรับการบริจาค

คุณสมบัติเหล่านี้ทำให้ Roth IRAS ยานพาหนะที่ยอดเยี่ยมสำหรับการถ่ายโอนความมั่งคั่ง เมื่อผู้รับผลประโยชน์ของคุณสืบทอด Roth IRA ของคุณโดยทั่วไปพวกเขาจะต้องใช้การแจกแจงที่สามารถยืดออกได้นานกว่า 10 ปีสิ่งนี้สามารถให้การเติบโตและรายได้ปลอดภาษีเป็นเวลาหลายปีสำหรับคนที่คุณรัก

แม็กซ์การจับคู่ 401 (k) ของคุณก่อน

แน่นอน Roth Ira ไม่ควรเป็นวิธีเดียวในการสร้างไฟล์ไข่ทำรัง- ถ้าคุณมีเข้าถึง 401 (k)หรือแผนการที่คล้ายกันในที่ทำงานนั่นเป็นอีกหนึ่งสถานที่ที่ดีในการประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ นี่คือเหตุผล:

• หากคุณได้รับการจับคู่นายจ้างคุณจะได้รับผลตอบแทนอัตโนมัติ 100% ในส่วนของเงินที่คุณลงทุนใน 401 (k) ของคุณ
• 401 (k) S รอการตัดบัญชีดังนั้นเงินของคุณจึงเพิ่มขึ้นเร็วขึ้น
• คุณได้รับการลดหย่อนภาษีสำหรับปีที่คุณมีส่วนร่วมซึ่งช่วยลดภาษีของคุณ (และให้คุณลงทุนมากขึ้น)
• มีขีด จำกัด การมีส่วนร่วมสูง: ในปี 2024 คุณสามารถมีส่วนร่วม $ 23,000 หรือ $ 30,500 สำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 50 ปี

กลยุทธ์ที่ดีคือการให้เงินทุน 401 (k) ของคุณก่อนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับการแข่งขันเต็มรูปแบบจากนั้นทำงานเพื่อสูงสุด Roth ของคุณ หากคุณมีเงินเหลืออยู่คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การปัดเศษ 401 (k) ของคุณ

บรรทัดล่าง

Roth Iras ใช้ประโยชน์จากพลังของการผสม แม้แต่การมีส่วนร่วมประจำปีที่ค่อนข้างเล็กก็สามารถเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเวลาผ่านไป แน่นอนว่ายิ่งคุณเริ่มต้นได้เร็วเท่าไหร่คุณก็ยิ่งสามารถใช้ประโยชน์จากการประนอมได้มากเท่าไหร่และโอกาสที่จะได้รับการเกษียณอายุที่ดี